Planificator financiar
Un planificator financiar este un profesionist de investiții calificat care ajută indivizii și corporațiile să își îndeplinească obiectivele financiare pe termen lung. Planificatorii financiari își desfășoară activitatea consultându-se cu clienții pentru a-și analiza obiectivele, toleranța la risc, etapele de viață sau corporative și pentru a identifica o clasă adecvată de investiții pentru aceștia. De acolo pot crea un program care să ajute clientul să îndeplinească acele obiective, distribuind economiile disponibile într-o colecție diversificată de investiții destinate să crească sau să ofere venituri după dorință.
Planificatorii financiari se pot specializa, de asemenea, în planificarea fiscală, alocarea activelor, gestionarea riscurilor, pensionarea și / sau planificarea imobiliară.
Cheie de luat cu cheie
- Planificatorii financiari lucrează îndeaproape cu persoane fizice și corporații pentru a-i ajuta să își atingă obiectivele financiare.
- Unii planificatori financiari pot deține o acreditare „CFP®” ca denumire profesională pentru a-și stabili calificările și baza de cunoștințe.
- Planificarea financiară include ajutor pentru bugetare, investiții, economii pentru pensionare, planificare fiscală, acoperire de asigurări și multe altele.
Ar trebui să fii un planificator financiar?
Înțelegerea rolului unui planificator financiar
Un planificator financiar trebuie să fie calificat cu suficientă educație, pregătire și experiență pentru ca clienții să aibă încredere în recomandările planificatorului financiar. Pentru a ajuta la transmiterea calificării, practicantul poate avea una sau mai multe denumiri profesionale.
Planificatorii financiari care oferă în mod explicit consultanță financiară și gestionează bani pentru clienți sunt considerați fiduciari. Aceasta înseamnă că sunt obligați din punct de vedere legal să acționeze în interesul clientului și că nu pot beneficia personal de gestionarea bunurilor clientului. Se preconizează că vor gestiona aceste active pentru beneficiul clientului, mai degrabă decât pentru propriile lor. Specificațiile fiduciare pot varia. De exemplu, consilierii de investiții înregistrați (RIA) sunt fiduciarii conform Legii consilierilor de investiții din 1940. Sunt reglementați de Comisia de schimb de valori mobiliare (SEC) sau de autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat.
Multe RIA sunt consilieri cu taxă, ceea ce înseamnă că nu pot lucra din comision sau nu pot vinde unui client niciun produs de investiții care nu sunt în interesul clientului. Planificatorii financiari nu trebuie să fie RIA pentru a funcționa sub acest model de afaceri. Planificatorii financiari numai din comisioane își câștigă, în general, banii ca o rată pe oră, un reținător fix anual sau ca procent din activele de investiții pe care le gestionează în numele clienților lor. De asemenea, aceștia au o datorie de încredere față de clienții lor față de orice broker sau dealer.
Planificatorii financiari care lucrează în comisie câștigă în general bani ca plăți de la companii ale căror produse de investiții le recomandă. De asemenea, pot câștiga bani deschizând conturi pentru clienți.
Desemnarea CFP®
Cea mai deținută este desemnarea Planificatorului Financiar Certificat (CFP®) emis de Consiliul Planificator Financiar Certificat, o organizație non-profit, de certificare și de stabilire a standardelor care administrează examenul CFP. Planificatorul financiar certificat este o acreditare formală de expertiză în domeniile planificării financiare, impozitelor, asigurărilor, planificării imobiliare și pensionării. Deținută și acordată de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați, Inc., desemnarea este acordată persoanelor fizice care finalizează cu succes examenele inițiale ale consiliului CFP®, apoi continuă programe anuale de învățământ pentru a-și susține abilitățile și certificarea.
Un CFP® poate mult mai mult decât să consulte pur și simplu investiții disponibile. Indiferent dacă oferiți ajutor pentru bugetare, planificare a pensiilor, economii de educație, acoperire de asigurări sau chiar strategie de optimizare a impozitelor, „finanțe” nu înseamnă un lucru pentru majoritatea oamenilor - iar „planificare financiară” înseamnă mult mai mult decât doar investiții.
Alegerea planificatorului financiar potrivit
Ar trebui să interviești cel puțin trei planificatori financiari înainte de a-l alege pe cel potrivit pentru tine. Asigurați-vă că primiți răspunsurile la următoarele întrebări:
1. Care sunt datele dvs. de acreditare?
2. Îmi puteți da referințe?
3. Ce percepeți?
4. Care este domeniul dvs. de expertiză?
5. Vei acționa ca fiduciarul meu?
6. La ce servicii pot să mă aștept?
7. Cum vom rezolva litigiile?
Pentru a verifica starea unui CFP® și pentru un ghid cu privire la alegerea consilierului potrivit cu care să lucreze, vizitați site-ul web al Consiliului pentru standarde al PCP.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.