Sănătate financiară
Sănătatea financiară este un termen folosit pentru a descrie starea situației financiare personale. Există multe dimensiuni pentru sănătatea financiară, inclusiv suma de economii pe care o aveți, cât de mult vă alocați pentru pensionare și cât din venitul dvs. cheltuiți pentru cheltuieli fixe sau nediscreționate.
Înțelegerea sănătății financiare
Experții financiari au elaborat linii directoare pentru fiecare indicator al sănătății financiare, dar situația fiecărei persoane este diferită. Din acest motiv, merită să vă petreceți timpul dezvoltând propriul plan financiar pentru a vă asigura că sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele și că nu vă expuneți riscului financiar nejustificat dacă apare neașteptatul.
Măsoară-ți sănătatea financiară
Pentru a obține o mai bună înțelegere a sănătății dvs. financiare, vă poate ajuta să vă puneți câteva întrebări cheie - considerați aceasta o autoevaluare a sănătății dvs. financiare:
- Cât de pregătit sunteți pentru evenimente neașteptate? Aveți un fond de urgență?
- Care este valoarea ta netă? Este pozitiv sau negativ?
- Ai lucrurile de care ai nevoie în viață? Ce zici de lucrurile pe care le vrei?
- Ce procent din datoria dvs. ați considera dobândă mare, cum ar fi cărțile de credit? Este mai mare de 50%?
- Economisești activ pentru pensionare? Simțiți că sunteți pe cale să vă atingeți obiectivul pe termen lung?
- Aveți suficientă acoperire de asigurare - fie că este vorba de sănătate sau de viață?
Cum este determinată sănătatea financiară
Sănătatea financiară a unei persoane poate fi măsurată în mai multe moduri. Economiile și valoarea totală netă a unei persoane reprezintă resursele monetare de care dispune pentru utilizare curentă sau viitoare. Acestea pot fi afectate de datorii, cum ar fi cărțile de credit, creditele ipotecare și împrumuturile auto și studențești. Sănătatea financiară nu este o cifră statică. Se schimbă în funcție de lichiditatea și activele unei persoane, precum și de fluctuația prețului bunurilor și serviciilor.
De exemplu, salariul unei persoane ar putea rămâne constant, în timp ce costurile pentru benzină, alimente, credite ipotecare și scolarizare la colegiu cresc. În ciuda stării lor de sănătate financiară inițială, individul poate pierde teren și va scădea în declin dacă nu ține pasul cu creșterea costurilor bunurilor.
Semnele tipice de sănătate financiară puternică includ un flux constant de venituri, modificări rare în cheltuieli, profituri puternice ale investițiilor care au fost făcute și un sold în numerar care este în creștere și este pe cale să continue să crească.
Îmbunătățirea sănătății dvs. financiare
Pentru a-ți îmbunătăți sănătatea financiară, trebuie să arunci mai întâi o privire realistă și reală asupra locului în care te afli în prezent. Calculați valoarea netă și descoperiți locul în care vă aflați. Aceasta include preluarea a tot ceea ce dețineți, cum ar fi conturile de pensionare, vehiculele și alte active și scăderea oricăror datorii.
bugetarea
Apoi, trebuie să creați un buget. Cu bugetul dvs., nu este suficient să vă planificați unde veți cheltui, dar este, de asemenea, important să aruncați o privire grea și atentă asupra locurilor pe care le petreceți deja. Există zone în care ai putea tăia înapoi? Abonamente recurente de care nu aveți nevoie cu adevărat - cum ar fi cablul? Este norocos să înțelegem care sunt „nevoile” tale față de ceea ce „vrei”.
Utilizați foi de calcul sau aplicații mobile pentru a vă ajuta să configurați un buget. Sau utilizați metoda plicului testată în timp, care vă permite să creați un plic pentru fiecare articol bugetar, cum ar fi alimentele și să păstrați numerarul alocat în plicul respectiv.
Una dintre cheile majore ale unui buget și menținerea sănătății dvs. financiare este să vă respectați bugetul, indiferent dacă începeți să câștigați mai mulți bani sau să aduceți mai mulți venituri. Stilul de viață, care include cheltuirea mai multor bani pe măsură ce câștigați mai mulți bani, este în detrimentul sănătății dvs. financiare.
Fond de urgență
Construirea unui fond de urgență vă poate îmbunătăți sănătatea financiară. Fondul este destinat a fi economisit și disponibil cu ușurință pentru situații de urgență, cum ar fi reparații auto sau pierderi de locuri de muncă. Obiectivul ar trebui să fie cheltuielile de viață între trei și șase luni în fondul dumneavoastră de energie.
datorie
Plătește-ți datoria. Utilizați fie metoda avalanșă, fie bulgări de zăpadă. Metoda avalanșei sugerează să plătești cât mai mult către cea mai mare datorie a dobânzii, în timp ce plătești minimul la toate celelalte. Între timp, bulgărele de zăpadă sugerează să iei mai întâi cel mai mic sold al datoriei și apoi să îți faci drumul până la cea mai mare datorie.
Reguli și sfaturi pentru sănătatea financiară
Când vine vorba de finanțe personale eficiente - păstrarea sănătății financiare în formă de vârf nu este întotdeauna ușoară. Ne prindem de viață. Cu toate acestea, aici sunt câteva reguli și sfaturi rapide pe care le puteți urma pentru a vă îmbunătăți sau a vă menține într-o sănătate financiară bună.
- Automatizați plata și economia facturilor - adică configurați transferuri automate într-un cont de economii și plătiți automat toate facturile.
- Căutați întotdeauna conturi gratuite pentru verificare și conturi.
- Cumpărați asigurări, cablu sau alte cheltuieli recurente. Aceasta include dacă aveți deja aceste articole.
- Folosiți o metodă de bugetare, cum ar fi 50/30/20, care spune că ar trebui să cheltuiți 50% pentru nevoi, 30% pentru nevoi și economisiți 20% din venituri. Acest 20% ar putea include reducerea datoriilor dacă aveți datorii cu dobândă mare.
- Încercați să limitați cheltuielile cu locuința (chiria sau ipoteca) la nu mai mult de 40% din venitul dvs.
- Investește devreme și des. Adică, încercați să puneți 10-15% din venit direct într-un cont de pensionare.
Sănătate financiară pentru afaceri
Sănătatea financiară a întreprinderilor poate fi evaluată de factori comparabili pentru a evalua viabilitatea unei companii ca o problemă continuă. De exemplu, dacă o companie are venituri și numerar în bancă, însă își cheltuie resursele pentru noi investiții în echipamente de producție, spații de birou, angajări noi și alte servicii pentru afaceri, poate ridica întrebări despre sănătatea financiară pe termen lung. și supraviețuirea companiei.
Dacă se cheltuiesc mai mulți bani care nu contribuie la stabilitatea generală și la creșterea potențială a afacerii, aceasta poate duce la o scădere care îngreunează plata cheltuielilor regulate, precum utilitățile și salariile angajaților. Acest lucru poate obliga întreprinderile să înghețe sau să reducă salariile pentru a oferi companiei posibilitatea de a continua operațiunile.