Împrumutul federal Perkins vs. Împrumutul federal direct

Există multe tipuri de împrumuturi pentru a ajuta studenții să plătească pentru costurile de învățământ superior. Cu dobânzile de obicei mai mici și condiții mai generoase, împrumuturile studenților federali sunt pe primul loc în care familiile ar trebui să caute finanțarea care nu este acoperită de burse și subvenții. Vedea Împrumuturi universitare: Vs. private Federală .

Împrumuturile federale Perkins și împrumuturile federale directe sunt două tipuri de împrumuturi oferite prin intermediul guvernului federal.

Asemănările lor

Împrumuturile Federal Direct și Perkins au anumite caracteristici în comun. Ambele tipuri de împrumuturi:

• Departamentul de Educație al SUA este oferit debitorilor care au demonstrat o nevoie financiară suficientă (rețineți că împrumuturile directe nesubvenționate nu necesită nevoie financiară; împrumuturile directe subvenționate o fac).
• Sunt administrate prin birourile de ajutor financiar ale instituțiilor care participă la programul federal de împrumuturi pentru studenți.
• Solicitați completarea FAFSA (Cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți) și depunerea unei bilete la ordin care să vă spună intenția de a rambursa împrumutul.
• Trebuie să fie solicitat și aprobat în fiecare an universitar - lăsând debitorii cu un împrumut separat pentru fiecare an de învățământ.
• Trebuie să fie utilizate pentru cheltuieli de învățământ calificate, precum școlarizare și taxe, cărți, cameră și pensiune și alte cheltuieli necesare legate de învățământul superior.
• Nu poate fi folosit pentru a plăti școlarizarea.
• Sunt disponibile doar pentru studenți absolvenți calificați (numai împrumuturi federale Perkins și numai împrumuturi directe nesubsidiate).
• Sunt eligibili pentru consolidarea împrumutului, atât timp cât împrumutatul îndeplinește toate criteriile necesare (citiți Timpul pentru consolidarea împrumuturilor dvs. pentru studenți? ).
• Sunt eligibile pentru iertarea împrumuturilor, în unele cazuri (consultați Iertarea datoriei: Cum să ieșiți din plata împrumuturilor dvs. pentru studenți ).
• Permiteți contribuabililor să deducă dobânzile plătite pentru împrumuturile lor, indiferent dacă își deduc deducerile.

Cum se deosebesc

Cine se califică. Împrumuturile Perkins sunt disponibile numai pentru studenții cu o nevoie financiară semnificativă, așa cum sunt determinate de răspunsurile lor la FAFSA și la orientările școlii lor. Împrumuturile directe subvenționate necesită, de asemenea, o nevoie demonstrată, dar o gamă mai largă de venituri se poate califica. Toate cele trei tipuri de împrumuturi sunt deschise absolvenților calificați; studenții absolvenți pot obține doar împrumuturi Perkins sau împrumuturi directe nesubvenționate.

Subvenții de împrumut. Toate împrumuturile federale Perkins sunt subvenționate de guvern, ceea ce înseamnă că guvernul va plăti dobânda care se acumulează în timp ce studentul este la școală cel puțin jumătate de timp. Guvernul va plăti, de asemenea, dobânzi în timpul școlii pentru împrumuturi directe subvenționate, dar nu și pentru soiul nesubvenționat. Citiți Împrumuturi directe federale: subvenționate vs. nesubvenționate pentru mai multe informații.

Taxe. Împrumuturile Perkins nu percep nicio taxă de orice fel pentru originea sau neplata creditului. Împrumuturile federale directe în mod obișnuit percep o taxă de origine de 1, o68%, care este dedusă din rambursarea împrumutului.

Ratele dobânzii . Pentru anul școlar 2015-2016, ratele împrumutului federal direct au fost de 4, 29% atât pentru împrumuturile subuniversizate subvenționate, cât și pentru cele nesubvenționate și de 5, 84% pentru studenții absolvenți și profesioniști. Ratele dobânzilor sunt acum legate de nota de trezorerie de 10 ani, plus o marjă stabilită. Faceți clic aici pentru a verifica ratele dobânzilor curente pentru împrumuturile Stafford. Împrumuturile Perkins percep o rată forfetară de 5% pentru toți debitorii.

Disponibilitate. Fondul de bani disponibil instituțiilor pentru împrumuturile Perkins este mai limitat decât cel disponibil pentru împrumuturile federale directe. Deși împrumuturile Perkins au limite federale în ceea ce privește cât un student poate împrumuta - atât anual, cât și cumulativ - instituțiile stabilesc de obicei o limită care este substanțial sub aceste niveluri pentru a-și păstra fondul de finanțare.

Limitele împrumutului Împrumuturile directe federale au limite diferite pentru absolvenți față de studenți, și subvenții vs. împrumuturi nesubvenționate. A se vedea Limitele de împrumut direct federal . Studenții „independenți”, cei care depun propriile declarații de impozit pe venit, care se revendică, sunt eligibili să primească împrumuturi mai nesubvenționate decât cei care sunt declarați dependenți de declarația fiscală a altcuiva. Împrumuturile Perkins au o limită anuală pentru studenți și una mai mare pentru studenții absolvenți. Perkins nu se diferențiază în funcție de statutul de licență sau de tipul de școală.

Limitele în dolari pentru împrumuturile directe nesubvenționate sunt defalcate după cum urmează:

Studenții absolvenți și profesioniști ai școlilor au limite mai mari de împrumut. Limitele cumulate de împrumut pentru studenții absolvenți și școlari profesioniști includ orice datorie a împrumutului studenților licenți.

Împrumuturile directe subvenționate sunt disponibile numai pentru studenții licenți și au limite mai mici de împrumut decât împrumuturile nesubvenționate. Statutul fiscal nu face o diferență în ceea ce pot împrumuta:

Iată o defalcare a limitelor împrumutului Perkins:

Rambursare. Termenul de rambursare a împrumuturilor Perkins este întotdeauna de 10 ani. Deși acest lucru este adesea valabil și pentru împrumuturile Stafford, studenții pot solicita, în unele cazuri, să-și întindă plățile pe o perioadă mai lungă, până la maximum 25 de ani.

Linia de jos

Dacă sunteți un universitar al cărui venit al familiei vă face eligibil pentru un împrumut Perkins, este posibil să beneficiați și de un împrumut direct subvenționat. Care ar trebui să alegeți?

Pentru anii 2015-2016, rata dobânzii fixe cu 5% din împrumutul Perkins este mai mare decât rata dobânzii pentru împrumuturile directe directe pentru studenți (4, 29%), dar împrumuturile Perkins nu au o taxă de origine. Dacă nu ajungeți să aveți nevoie de bani de la ambele, faceți matematica pentru a determina care este oferta cea mai bună pentru dvs. În calitate de boboc și mai mare, puteți împrumuta mai mult de la Perkins; în anii următori, limitele împrumutului sunt aceleași.

Pentru studenții de grad, dacă îndepliniți criteriile de împrumut Perkins, veți obține o rată a dobânzii mai bună decât cu un împrumut direct nesubvenționat (5% față de 5, 84%). Cu un Perkins, nu va trebui să plătiți dobândă decât după absolvire; cu un împrumut direct nesubvenționat (deoarece nu te califici pentru un împrumut subvenționat), vei face acest lucru. Pe de altă parte, Împrumutul direct nesubvenționat are limite mai mari de împrumut.

Dacă nu îndepliniți criteriile financiare pentru un Perkins, singura dvs. alegere este un împrumut direct nesubvenționat. În funcție de venitul dvs., împrumutul nesubvenționat poate fi singura dvs. opțiune.

Pentru mai multe informații despre fiecare tip de împrumut - și alte opțiuni federale de împrumut pentru studenți - vizitați site-ul federal de împrumut pentru studenți la www.studentloans.gov sau consultați ofițerul de ajutor financiar al colegiului dumneavoastră. Faceți clic aici pentru o diagramă de comparație.