Birouri de familie
Birourile familiale sunt firme private de consultanță pentru gestionarea averii care servesc investitori ultra-înalte cu valoare netă (UHNW). Ele sunt diferite de magazinele tradiționale de gestionare a bogăției prin faptul că oferă o soluție totală externalizată pentru gestionarea părții financiare și de investiții a unei persoane sau familii bogate. De exemplu, multe birouri familiale oferă bugetare, asigurare, acordare de caritate, întreprinderi deținute de familii, transfer de avere și servicii fiscale.
Înțelegerea birourilor familiei
Este posibil ca unii indivizi cu valoare înaltă, care doresc să ia în considerare deschiderea unui birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii adaptate pentru a răspunde nevoilor HNWI. De la administrarea investițiilor până la consiliere caritabilă, birourile familiei oferă o soluție financiară totală persoanelor cu valoare mare netă. În plus, biroul familiei poate trata, de asemenea, probleme nefinanciare, cum ar fi școlarizarea privată, aranjamente de călătorie și alte alte aranjamente gospodărești.
Birourile familiei sunt de obicei definite ca birouri unifamiliale sau birouri multifamiliale - uneori denumite MFO-uri. Birourile unifamiliare servesc doar o familie ultra-bogată, în timp ce birourile multifamiliale sunt mai strâns legate de practicile tradiționale de gestionare a bogăției private, care încearcă să-și construiască afacerea atunci când servesc mulți clienți. Birourile multifamiliale sunt mai răspândite datorită economiilor de scară care permit distribuirea costurilor între clientelă.
Cheie de luat cu cheie
- Birourile familiei sunt servicii de administrare a bogăției private cu servicii complete, care servesc doar unul sau un număr mic de familii cu o valoare extrem de mare.
- Dincolo de serviciile financiare de bază, birourile familiei oferă, de asemenea, servicii de concierge, planificare, consiliere caritabilă și alte servicii complete.
- Birourile unifamiliale servesc doar un individ și familia lor, în timp ce birourile multifamiliale servesc câteva mici și pot beneficia de economii de scară.
Numeroasele discipline ale unui „birou pentru familie”
Oferirea de consiliere și servicii pentru familiile ultra-bogate în cadrul unui plan cuprinzător de gestionare a bogăției este mult peste capacitatea oricărui consilier profesional. Este nevoie de un efort de colaborare bine coordonat al unei echipe de profesioniști din domeniul juridic, al asigurărilor, al investițiilor, al imobiliarelor, al afacerilor și al disciplinelor fiscale pentru a oferi scara de planificare, sfaturi și resurse necesare. Majoritatea birourilor familiale combină managementul activelor, gestionarea numerarului, gestionarea riscurilor, planificarea financiară, managementul stilului de viață și alte servicii pentru a oferi fiecărei familii elementele esențiale pentru abordarea problemelor esențiale cu care se confruntă în timp ce navighează în lumea complexă a gestionării averii.
Planificarea și managementul moștenirii
După o viață acumulată de avere, familiile cu o valoare mare net se confruntă cu mai multe obstacole atunci când încearcă să-și maximizeze moștenirea, inclusiv impozitele confiscatorii pe proprietate, legile complexe privind proprietatea și problemele complicate ale familiei sau ale afacerilor. Un plan cuprinzător de transfer de avere trebuie să țină seama de toate fațetele bogăției familiei, inclusiv de transferul sau de gestionarea intereselor de afaceri, de dispunerea averii, de administrarea trusturilor familiale, de dorințele filantropice și de continuitatea guvernării familiei. Educația familială este un aspect important al unui birou de familie; aceasta include educarea membrilor familiei în probleme financiare și insuflarea valorilor familiei pentru a minimiza conflictele între generații. Birourile familiei lucrează în colaborare cu o echipă de consilieri din fiecare dintre disciplinele necesare pentru a se asigura că planul de transfer al averii familiei este bine coordonat și optimizat pentru dorințele sale moștenite.
Managementul stilului de viață
Mai multe birouri de familie acționează, de asemenea, ca un concierge personal pentru familii, ocupându-și afacerile personale și găzduind nevoile lor de viață. Aceasta ar putea include efectuarea de verificări de fond asupra personalului personal și de afaceri; asigurarea securității personale pentru acasă și călătorii; gestionarea aeronavelor și iahturilor; planificarea și îndeplinirea călătoriilor; și eficientizarea afacerilor.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.