Definiția împrumutului îndoielnic
Un împrumut îndoielnic este una pentru care rambursarea completă este discutabilă și incertă. Gradul de rambursare a creditelor în cauză variază de la o pierdere completă la o pierdere incertă, cu excepția cazului în care sunt luate măsuri corective. Împrumuturile îndoielnice sunt de obicei împrumuturi neperformante la care dobânda este întârziată, iar colectarea completă a capitalului este în pericol.
Cum funcționează un împrumut îndoielnic
Un împrumut clasificat drept îndoielnic are toate caracteristicile unui împrumut standard și a slăbiciunii creditului, ceea ce face ca încasarea completă să fie discutabilă și improbabilă. Aceasta înseamnă că un împrumut îndoielnic este:
- Nu este protejat în mod adecvat de valoarea actuală sau de capacitatea de plată a debitorului
- Nu este susținut în mod adecvat de garanții
- Caracterizat printr-o slăbiciune sau puncte slabe care pun în discuție potențialul lichidare a datoriei
Mai mult, atunci când un împrumut este caracterizat ca îndoielnic, se consideră că slăbiciunile sale fac ca încasarea să fie extrem de improbabilă sau improbabilă, deși nu este atât de improbabilă încât să necesite scăderea în întregime a împrumutului. Cincizeci la sută din împrumuturile clasificate drept îndoielnice sunt deduse din capitalul bancar ajustat pentru calcularea adecvării capitalului de reglementare.
Doar pentru că un împrumut a fost clasificat drept îndoielnic nu înseamnă neapărat că o bancă nu va putea încasa niciodată. Băncile vând deseori împrumuturi neperformante pentru a recupera o parte din pierderile lor sau partener cu o agenție de colectare pentru a încerca să colecteze cel puțin o parte din bani.
Un împrumut îndoielnic este unul pentru care rambursarea integrală este îndoielnică și incertă, deși nu este atât de improbabilă încât să fie necesară anularea în întregime a împrumutului.
Tipuri de împrumuturi îndoielnice
Împrumuturile pot deveni îndoielnice din cauza unei varietăți de cauze. Punctele slabe pot include subscrierea subordonată, cum ar fi eșecul inițial al unui subscriptor de a evalua în mod adecvat nivelul de risc al împrumutatului înainte de acordarea împrumutului sau neîndeplinirea cu succes a asiguratorului. Punctele slabe îndoielnice ale împrumutului pot fi, de asemenea, în afara controlului împrumutatului sau al creditorului, cum ar fi o deteriorare generală a condițiilor economice sau modificări ale peisajului concurențial.
Alte puncte slabe ale unui împrumut îndoielnic pot include venituri imprumutate instabile sau inexistente sau rezerve scăzute de active ale împrumutatului. Un împrumutat care nu are bani, stocuri sau alte active în rezervă este cel care este puțin probabil să ramburseze un împrumut. Credibilitatea slabă este, de asemenea, o slăbiciune a unui împrumut îndoielnic, deoarece reflectă prost capacitatea împrumutatului de a rambursa alte obligații, de a plăti cheltuieli regulate și de a gestiona datoriile. În cele din urmă, lipsa de experiență cu împrumuturi sau credite din partea împrumutatului poate fi considerată o slăbiciune a unui împrumut îndoielnic, mai ales dacă împrumutul este asociat cu o afacere, imobiliare comerciale sau alte întreprinderi care pot avea mai mult succes. în mâinile unui proprietar experimentat.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.