Fapta de reconciliere
Deținătorul de ipotecă emite o faptă de reconversare pentru a indica faptul că împrumutatul a fost eliberat din datoria ipotecară. Fapta transferă titlul de proprietate de la creditor, numit și beneficiar, către împrumutat.
Acest document este cel mai frecvent utilizat atunci când o ipotecă a fost plătită integral. Acesta include o descriere legală a proprietății, precum și numărul de colet al proprietății și este adesea notat.
Unele state folosesc mai degrabă o satisfacție a documentului ipotecar, mai degrabă decât o faptă de reconvenție, iar statele care recunosc fapte de încredere, cum ar fi California, vor emite în schimb o reconversie completă în acest caz, semnată de mandatar și notarială.
Cum funcționează o faptă de reconciliere
O faptă de reconvenție este înregistrată în județul în care se află proprietatea. După înregistrarea faptei, orice căutare pe proprietatea respectivă va arăta că s-a achitat integral garanția.
O proprietate cu un titlu de îndoială împotriva acesteia nu poate fi vândută decât dacă garanția este o ipotecă și s-au făcut modalități de plată integrală din veniturile din vânzarea casei. În astfel de situații, înregistrarea faptei de reconversare face parte din procesul de închidere a vânzării casei, iar înregistrarea acesteia este în mod obișnuit gestionată de o companie de asigurare de titlu.
Fapta de reconversie vs. interesul de securitate
Banca are un interes de securitate în locuință, în timp ce ipoteca este încă în curs. Banca poate exclude împrumutatul, evacuându-l și punând stăpânire pe locuință, în cazul în care împrumutatul implică plata creditului ipotecar. Creditorul poate apoi să vândă proprietatea pentru a încerca să îndeplinească obligația ipotecară neplătită după finalizarea procesului de închidere.
Fapta de reconversie dovedește că banca nu mai are un interes de securitate în locuință. Un proprietar care a primit o faptă de reconvenție nu poate fi ignorat de către instituția de creditare și poate transfera proprietatea în orice moment, în mod liber și fără claritate. El ar trebui să o înregistreze cu județul în care se află proprietatea.
Cheie de luat cu cheie
- O faptă de reconversie este emisă cel mai frecvent atunci când o ipotecă a fost plătită integral.
- Un proprietar care a primit o faptă de reconvenție nu poate fi exclus de către instituția creditoare.
- Creditorii ipotecilor secundare sau a liniilor de credit pentru acțiuni la domiciliu (HELOC) care mențin un interes de securitate în locuință după achitarea primei credite ipotecare, pot încă să își afirme dreptul de a se închide asupra proprietății pentru împrumuturile lor particulare.
consideratii speciale
Un proprietar de locuințe poate fi în continuare în pericol de excludere de către administrația locală dacă nu efectuează plăți impozite la timp. Acest proces poate fi inițiat printr-o notificare scrisă și fără implicarea instanței în state care recunosc un proces de excludere nejudiciară, astfel încât acești proprietari ar putea să nu primească prea mult în modul de avertizare. O faptă de reconvenție nu are niciun efect sau interacțiune cu impozitele pe proprietate.
Departamentul Afacerilor Veteranilor oferă asistență personalizată veteranilor și membrilor serviciilor care riscă să se excludă.
A doua ipotecă sau linie de credit de capitaluri proprii (HELOC) oferă în mod obișnuit instituției de creditare un interes de securitate în locuință atunci când proprietatea servește drept garanție pentru acel împrumut special. Acești împrumutați își pot afirma în continuare drepturile de a exclude, de asemenea, în cazul în care împrumutatul a fost implicit. O faptă de reconversie legată de prima ipotecă nu ar avea niciun efect asupra acestor împrumuturi.