Crunch de credit
O criză de credit se referă la o scădere a activității de creditare de către instituțiile financiare determinată de o lipsă bruscă de fonduri. Adesea o prelungire a unei recesiuni, o criză de credit face aproape imposibilă împrumuturile companiilor, deoarece creditorii sunt speriați de falimente sau defecțiuni, ceea ce duce la rate mai mari.
Cheie de luat cu cheie
- O criză de credit se referă la o scădere a activității de creditare de către instituțiile financiare determinată de o lipsă bruscă de fonduri.
- Adesea o prelungire a unei recesiuni, o criză de credit face aproape imposibilă împrumuturile companiilor, deoarece creditorii sunt speriați de falimente sau defecțiuni, ceea ce duce la rate mai mari.
- O criză de credit urmează adesea o perioadă în care creditorii sunt excesiv de îndelung în a oferi credit.
Înțelegerea unei crize de credit
O criză de credit este o condiție economică în care capitalul de investiții este greu de asigurat. Băncile și alte instituții financiare tradiționale devin prudente de împrumut de fonduri către persoane fizice și corporații, deoarece se tem că împrumutatorii vor fi neplătite. Acest lucru face ca ratele dobânzilor să crească ca o modalitate de a compensa creditorul pentru asumarea riscului suplimentar.
Uneori numită criză de credit sau criză de credit, o criză de credit tinde să apară independent de o schimbare bruscă a ratelor dobânzii. Persoanele și întreprinderile care ar putea obține anterior împrumuturi pentru a finanța achiziții majore sau extinde operațiuni se găsesc brusc în imposibilitatea de a achiziționa astfel de fonduri. Efectul de ondulare care urmează poate fi resimțit în întreaga economie, întrucât ratele de proprietate asupra locuinței scad și întreprinderile sunt obligate să reducă din cauza lipsei de capital.
Cauze de criză de credit
O criză de credit urmează adesea o perioadă în care creditorii sunt excesiv de îndelung în a oferi credit. Împrumuturile sunt avansate către debitorii cu capacitate îndoielnică de rambursare și, ca urmare, rata implicită și prezența datoriei neperformante încep să crească. În cazuri extreme, cum ar fi criza financiară din 2008, rata datoriei proaste devine atât de mare încât multe bănci devin insolvabile și trebuie să închidă ușile sau să se bazeze pe o salvare guvernamentală pentru a continua.
Căderea dintr-o astfel de criză poate determina pendulul să se balanseze în direcția opusă. Temându-se să nu mai fie arsă din cauza implicitelor, băncile reduc activitatea de creditare și caută doar debitori cu credit curat care prezintă cel mai mic risc posibil. Un astfel de comportament al creditorilor este cunoscut ca un zbor către calitate.
Consecințe de criză de credit
Consecința obișnuită a unei crize de credit este o recesiune prelungită sau o recuperare mai lentă, care apare ca urmare a reducerii ofertei de credit. În plus față de întărirea standardelor de creditare, creditorii pot crește ratele dobânzii în timpul unei crize de credit pentru a obține venituri mai mari din numărul redus de clienți care sunt capabili să împrumute. Costurile crescute ale împrumutului îndepărtează capacitatea unei persoane de a cheltui bani în economie și se consumă în capitalul de afaceri care altfel ar putea fi folosit pentru creșterea operațiunilor și angajarea de lucrători.
Pentru unele companii și consumatori, efectele unei crize de credit sunt mai grave decât o creștere a costului capitalului. Întreprinderile incapabile să împrumute fonduri se confruntă cu probleme în creșterea sau extinderea, iar pentru unii, rămânerea în afaceri devine o provocare. Pe măsură ce întreprinderile își reduc operațiunile și își reduc forța de muncă, productivitatea scade și șomajul crește, doi indicatori lideri ai unei agravări a recesiunii.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.