Costurile revenirii la școală ca un adult

Calea tradițională de obținere a unei diplome îi duce pe elevi din clasele liceului la sala de clasă a colegiului. Dar adulții mai în vârstă care se întorc la școală sau participă pentru prima dată au o prezență semnificativă în campusurile universitare. În 2018, 7, 6 milioane de studenți înscriși la colegiile și universitățile americane aveau 25 sau mai mult.

Valoarea unei educații universitare este aparentă. Într-un sondaj realizat în 2017 de Full Circle Research pentru Champlain College, șase din 10 respondenți cu vârste cuprinse între 23 și 55 de ani au spus că au considerat personal revenirea la școală pentru a completa un certificat, un grad asociat sau o diplomă de licență. Șaptezeci la sută au spus că vor fi „foarte importante” sau „oarecum importante” pentru a deține o diplomă de licență pentru a-și asigura un loc de muncă în viitor, în timp ce 73% au spus că principala lor motivație pentru a se întoarce la școală a fost creșterea potențialului lor de câștig.

O diplomă universitară poate plăti dividende. Câștigurile săptămânale mediane pentru cineva cu diplomă de licență totalizează 1.173 dolari, potrivit Biroului Statisticilor Muncii. Prin comparație, câștigul săptămânal mediu pentru cineva cu doar o diplomă de liceu este de 712 USD. Aceasta este o diferență de 23.972 USD anual; pe parcursul a 40 de ani de carieră, persoana care deține doar o diplomă va câștiga cu 958.880 USD mai puțin decât omologul lor de licență.

Există un obstacol major pentru obținerea unui grad mai târziu în viață: costul. În sondajul de la Colegiul Champlain, 75% dintre respondenți au declarat că principalul obstacol în calea întoarcerii la școală era preocuparea de a fi împovărată de datoriile de împrumuturi ale elevilor. Șaptezeci la sută îngrijorat că nu-și vor putea permite facultatea.

„Întoarcerea la școală ca adult poate fi o provocare și foarte diferită de când ai fost la liceu”, spune Dawn-Marie Joseph, fondatorul Estate Planning and Preservation din Williamston, Michigan. „Pentru a determina dacă este decizia corectă, trebuie să iei în considerare atât timp, cât și bani.”

Dacă aveți în vedere întoarcerea la colegiu ca adult, iată cum să planificați o sarcină financiară suplimentară.

Luați în considerare opțiunile de finanțare

Există mai multe modalități de a planifica și de a plăti costurile colegiului, începând cu cea mai evidentă alegere. În timp ce preluarea datoriei s-ar putea să nu fie ideală, împrumuturile pentru studenți federali și privați pot oferi finanțarea de care aveți nevoie pentru școală.

Dacă doriți împrumuturi pentru studenți federali, va trebui să completați Cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți (FAFSA). „Completarea formularului FAFSA va fi diferită, deoarece utilizați veniturile dvs., nu părinții”, spune Joseph, de asemenea, vă raportați propriile active. Nu există limită de vârstă pentru a solicita ajutor federal, iar scorul dvs. de credit nu vă va afecta capacitatea de a vă califica pentru împrumuturi.

Împrumuturile pentru studenți privați sunt diferite, prin faptul că creditorii privați vor lua în considerare istoricul veniturilor și creditului dvs. ca parte a procesului de aprobare. Cu cât scorul dvs. de credit este mai puternic, cu atât este mai probabil să fiți aprobat și să vă calificați pentru cele mai bune rate ale dobânzii.

Împrumuturile private lipsesc, de asemenea, multe dintre protecțiile și beneficiile asociate împrumuturilor federale.

„Împrumuturile federale oferă o varietate de planuri de rambursare, inclusiv cele care se bazează pe veniturile dvs.”, spune dr. Virginia Marsico, medic chiropractic care s-a întors la școală mai târziu în viață. „Împrumuturile federale sunt descărcate la moarte, în timp ce împrumuturile private nu sunt; și de multe ori, familia este responsabilă. ”

În plus, împrumuturile pentru studenți federali sunt eligibile pentru iertarea împrumutului de serviciu public dacă urmați o carieră în serviciul public. În timp ce împrumuturile federale au rate fixe ale dobânzii, „împrumuturile private pot avea rate de dobândă variabile care, cu siguranță, vor afecta obligația dvs. financiară atunci când sunteți gata să începeți să plătiți acele împrumuturi”, spune Marsico.

Pe lângă împrumuturile pentru studenți, luați în considerare burse și subvenții. În timp ce multe premii sunt orientate către studenții pentru prima dată, există programe care se adresează studenților care se întorc. Principalul avantaj al acestor programe este că, spre deosebire de împrumuturile pentru studenți, ele nu trebuie, de obicei, să fie rambursate. Rețineți, totuși, că unele burse și subvenții pot veni cu șiruri atașate. Programul Bursă NURSE Corps, de exemplu, oferă finanțare studenților de toate vârstele, în schimbul unui angajament de muncă după absolvire.

O a treia opțiune este să vă întrebați dacă angajatorul dvs. oferă rambursare, burse sau asistență de rambursare pentru împrumuturi pentru studenți.

„Multe programe de educație pentru adulți, atât la nivel de licență, cât și la nivel de absolvenți sunt adesea orientate către lucrătorii care primesc un sprijin din partea angajatorului”, spune Sean Pearson, consilier financiar al Ameriprise din Conshohocken, Pennsylvania. „Pentru 2018, angajatorii pot oferi o rambursare de taxă gratuită pentru impozite până la 5.250 USD.”

Dacă angajatorul dvs. vă oferă ajutor cu costurile colegiului, acest lucru ar putea fi în avantajul dvs. în mai multe moduri. „Revenirea la școală ar putea adăuga stabilitatea locului de muncă pentru că, odată ce angajatorii sunt investiți în tine, pot avea, de asemenea, un stimulent pentru a te menține acum, că ești mai calificat și ai un set de abilități extinse”, spune Pearson.

Mențineți planificarea financiară pe termen lung

Pe măsură ce plănuiești cum vei plăti pentru colegiu, nu neglija celelalte piese ale puzzle-ului tău financiar. Aceasta include finanțarea fondului de urgență și menținerea economiilor la pensie.

„Atunci când vă gândiți dacă veți reveni la școală, este important să vă asigurați că veți economisi cel puțin șase luni de cheltuieli de viață”, spune Joseph. Acest lucru vă poate ajuta să acoperiți cheltuielile dacă vă întoarceți la școală înseamnă să vă reduceți temporar orele de muncă sau aveți nevoie de bani în plus pentru a ajuta la acoperirea costurilor de la colegiu care nu sunt îngrijite de împrumuturi, burse sau finanțarea angajatorilor.

Dacă continuați să lucrați în timp ce vă întoarceți la școală, rezistați tentației de a pune în pauză contribuțiile dvs. 401 (k) sau IRA. Cel puțin, contribuiți suficient la planul dvs. de pensionare la locul de muncă pentru a vă califica pentru contribuția completă a angajatorului. Dacă economisești într-un IRA tradițional, contribuie cât poți până la limita anuală a contribuției pentru a-ți maximiza deducerea pentru acele contribuții la momentul impozitării.

Profitați și de alte oportunități de economii. Puteți contribui la un plan de economii pentru 529 de colegi înainte de a vă întoarce la școală și în timp ce sunteți înscris. Aceste planuri permit retrageri fără impozit atunci când le utilizați pentru a plăti cheltuieli de educație calificată. Dacă nu epuizați cele 529 de economii pentru a obține o diplomă, puteți transmite contul către soț / soție sau copii.

Linia de jos

Când plănuiți să vă întoarceți la școală ca adult, nu uitați să vă calculați rentabilitatea investiției, în ceea ce privește câștigurile salariale și avansarea în carieră, pentru a vă asigura că merită. Pearson consideră cele mai bune, medii și cele mai grave cazuri, pentru a obține o perspectivă realistă asupra obiectivului tău. „Efectuarea unei cercetări privind așteptările salariale și un mentor vă oferă o opinie terță parte vă poate ajuta să vă asigurați că formula dvs. poate fi atinsă dintr-o perspectivă imparțială”, spune el. În cele din urmă, luați în considerare cât de bine veți putea echilibra munca dintre clasă și cariera și viața de acasă.

„Revenirea la modul academic este dificilă”, spune Pearson. „Dacă m-am întors la școală a fost ușor, iar majoritatea oamenilor au terminat fiecare program și, ulterior, și-au dublat salariul - toată lumea ar face-o.”