Anti Spălare de Bani (AML)
Anti-spălarea banilor se referă la un set de legi, regulamente și proceduri menite să împiedice infractorii să deghizeze fonduri obținute ilegal ca venituri legitime. Deși legile anti-spălare de bani (AML) acoperă o gamă relativ limitată de tranzacții și comportamente criminale, implicațiile lor sunt de anvergură. De exemplu, reglementările AML impun ca băncile și alte instituții financiare care emit credit sau să permită clienților să deschidă conturi de depozit să respecte regulile pentru a se asigura că nu ajută la spălarea banilor.
Ofițerii de conformitate AML sunt deseori desemnați să supravegheze politicile anti-spălare de bani și să se asigure că băncile și alte instituții financiare sunt conforme.
01:08Ce este anti-spălarea banilor?
Cum funcționează anti spălarea banilor (AML)
Legile și reglementările anti-spălare de bani vizează activități criminale, inclusiv manipularea pieței, comerțul cu bunuri ilegale, corupția fondurilor publice și evaziunea fiscală, precum și metodele utilizate pentru a ascunde aceste infracțiuni și banii obținuți din acestea.
Cheie de luat cu cheie
- Infractorii folosesc spălarea banilor pentru a-și ascunde crimele și banii obținuți din acestea.
- Anti Spălarea de bani încearcă să descurajeze infractorii, îngreunându-le să ascundă jefuirea.
- Instituțiile financiare trebuie să monitorizeze tranzacțiile clienților și să raporteze cu privire la orice este suspect.
Infractorii încearcă adesea să „spele” banii pe care îi obțin ilegal prin acte precum traficul de droguri, astfel încât acesta să nu poată fi urmărit cu ușurință. Una dintre cele mai frecvente tehnici este de a gestiona banii printr-o afacere legală bazată pe numerar, deținută de organizația criminală sau de confederații acesteia. Afacerea presupusă legitimă poate depune banii, pe care criminalii îi pot retrage apoi.
De asemenea, spălătorii de bani pot strecura numerar în țări străine pentru a-l depune, depune numerar în pași mai mici, care ar putea să trezească suspiciuni sau să-l folosească pentru a cumpăra alte instrumente de numerar. Uneori, spălătorii vor investi banii, folosind brokerii necinstiți, care sunt dispuși să ignore regulile în schimbul unor comisioane mari.
Spălătorii de bani încearcă adesea să deghizeze banii obținuți în mod ilegal printr-o activitate legală de numerar.
Instituțiile financiare trebuie să monitorizeze depozitele clienților și alte tranzacții pentru a se asigura că nu fac parte dintr-un sistem de spălare a banilor. Instituțiile trebuie să verifice de unde provin sume mari de bani, să monitorizeze activitățile suspecte și să raporteze tranzacții în numerar care depășesc 10.000 USD. Pe lângă respectarea legilor AML, instituțiile financiare trebuie să se asigure că clienții sunt la curent cu acestea.
Investigațiile privind spălarea banilor efectuate de poliție și alte agenții de aplicare a legii implică adesea verificarea înregistrărilor financiare pentru neconcordanțe sau activități suspecte. În mediul de reglementare de astăzi, se țin evidențe extinse la aproape fiecare tranzacție financiară semnificativă. Deci, atunci când poliția încearcă să urmărească o crimă către făptașii săi, puține metode sunt mai eficiente decât localizarea înregistrărilor tranzacțiilor financiare în care au fost implicați.
În cazurile de tâlhărie, delapidare sau afectare, agenția de aplicare a legii poate returna în mod frecvent fondurile sau bunurile descoperite în timpul investigației de spălare de bani victimelor crimei. De exemplu, dacă o agenție descoperă bani, o spălare penală pentru a acoperi delapidarea, agenția poate, de regulă, să o urmărească către cei de la care a fost delapidată.
AML vs. KYC
Diferența dintre AML și KYC (Cunoaște-ți clientul). În domeniul bancar, KYC este procesul pe care instituțiile trebuie să-l întreprindă pentru a verifica identitățile clienților lor înainte de a furniza servicii. AML operează la un nivel mult mai larg și sunt măsurile pe care instituțiile le iau pentru a preveni și combate spălarea banilor, finanțarea terorismului și alte infracțiuni financiare. Băncile folosesc conformitatea AML / KYC pentru a menține instituții financiare sigure.
Perioada de deținere AML
O metodă anti-spălare de bani este perioada de deținere a AML, care necesită ca depozitele să rămână într-un cont pentru cel puțin cinci zile de tranzacționare. Această perioadă de exploatare este destinată să ajute la spălarea banilor și la gestionarea riscurilor.
Istoric de combatere a spălării banilor (AML)
Inițiativele anti-spălare de bani au ajuns la un rol global în 1989, când un grup de țări și organizații din întreaga lume au format Task Force de acțiune financiară (FATF). Misiunea sa este să elaboreze standarde internaționale pentru a preveni spălarea de bani și pentru a promova implementarea acestor standarde. În octombrie 2001, la scurt timp după atacurile teroriste din 11 septembrie asupra Statelor Unite, FATF și-a extins mandatul pentru a include eforturile de combatere a finanțării terorismului.
O altă organizație importantă implicată în lupta împotriva spălării banilor este Fondul Monetar Internațional (FMI). La fel ca FATF, FMI și-a presat 189 de țări membre să respecte standardele internaționale pentru a împiedica finanțarea terorismului.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.