Annuitization
Annuitizarea este procesul de transformare a unei investiții de rentă într-o serie de plăți cu venituri periodice. Anualitățile pot fi anuitate pentru o anumită perioadă sau pentru durata de viață a rentatarului. Plățile de asigurare pot fi efectuate numai către rentatar sau către beneficiar și un soț supraviețuitor într-un aranjament de viață comun. Beneficiarii de pensii pot aranja ca beneficiarii să primească o parte din soldul anualității la moartea lor.
Annuitizare explicată
Conceptul de anualizare datează de secole, dar companiile de asigurări de viață l-au oficializat într-un contract oferit publicului în anii 1800. Persoanele fizice pot încheia un contract cu o companie de asigurări de viață, care implică schimbul unei sume forfetare de capital pentru o promisiune de a efectua plăți periodice pentru o perioadă specificată sau pe toată durata de viață a persoanei care este rentatarul.
Cum funcționează Annuitizarea
La primirea sumei forfetare a capitalului, asigurătorul de viață face calcule pentru a determina valoarea plății anuității. Factorii cheie utilizați în calcul sunt vârsta curentă și speranța de viață a rentatarului, iar rata de dobândă prevăzută de asigurător la creditul soldului anual. Rata de plată rezultată stabilește valoarea venitului pe care asigurătorul îl va plăti, astfel încât acesta va restitui întregul sold al rentației, plus dobânda către beneficiar până la sfârșitul perioadei de plată.
Perioada de plată poate fi o perioadă specificată sau speranța de viață a investitorului. Dacă asigurătorul stabilește că speranța de viață a investitorului este de 25 de ani, atunci aceasta devine perioada de plată. Diferența semnificativă între utilizarea unei perioade specificate față de o perioadă de viață este că, dacă rentatarul trăiește peste speranța lor de viață, asigurătorul trebuie să continue plățile până la decesul rentatarului. Acesta este aspectul de asigurare al unei rente în care asigurătorul de viață își asumă riscul de longevitate extinsă.
Plățile de anuitate bazate pe o singură viață încetează atunci când anuitantul moare, iar asigurătorul păstrează soldul de rentă rămas. Atunci când plățile se bazează pe vieți comune, plățile continuă până la decesul celui de-al doilea agent anual. Atunci când un asigurator acoperă vieți comune, valoarea plății anualității este redusă pentru a acoperi riscul de longevitate al vieții suplimentare.
Beneficiarii de pensii pot desemna un beneficiar pentru a primi soldul anualității printr-o opțiune de rambursare. Beneficiarii pot selecta opțiuni de rambursare pentru diferite perioade de timp în care, în caz de deces, beneficiarul ar primi veniturile. De exemplu, dacă un agent anual selectează o opțiune de rambursare pentru o anumită perioadă de 10 ani, decesul trebuie să apară în acea perioadă de 10 ani pentru ca asiguratorul să plătească restituirea către beneficiar. Un anurant poate selecta o opțiune de rambursare pe viață, dar durata perioadei de restituire va afecta rata de plată. Cu cât perioada de restituire este mai lungă, cu atât rata de plată este mai mică.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.