Cont contabil

Ce este deținerea unui cont

O deținere a contului reprezintă o restricție a capacității proprietarului de cont de a accesa fonduri în cont din diferite motive. Atunci când o bancă pune un cont în așteptare, de obicei face acest lucru pentru a se proteja de pierderi potențiale, dar poate avea în vedere și interesul clientului. O reținere a contului poate dura doar o zi sau două, dar poate fi mult mai lungă în funcție de motivul reținerii.

BREAKING DOWN dețineți contul

Există mai multe motive pentru deținerea unui cont. Depunerea unui cec deosebit de mare, a unui cec în afara statului sau a unui cec străin poate determina introducerea unui cont în așteptare, deși rezerva ar fi limitată la valoarea cecului. Clientul va trebui să aștepte să se șteargă verificarea înainte de a avea acces la fonduri. (Cu toate acestea, conturile noi sunt în mod obișnuit supuse deținerilor la depozitele inițiale întregi.) Dacă fondurile ar fi gajate ca garanție pentru un împrumut, ar exista o reținere. Un ordin al unei instanțe sau al unei autorități fiscale federale sau de stat ar avea, de asemenea, ca rezultat o retenție. Dacă banca trebuie să efectueze o investigație a unei activități suspecte într-un cont, aceasta poate decide să își exercite dreptul de a bloca temporar utilizarea fondurilor de către client. Dacă un client raportează că a fost o victimă a furtului de identitate, pentru a proteja clientul, banca s-ar asigura că nu poate fi accesat contul.

Lungimea reținerii depinde de motiv. În cazul verificării surselor mari sau necunoscute, reținerea poate fi de una sau de câteva zile. Cecul înscris la Trezoreria SUA ar fi anulat a doua zi, dar un cec extras pe o bancă din afara țării poate necesita un număr de zile pentru a fi lichidat. Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) din Regulamentul CC al Federal Reserve Board abordează problema disponibilității întârziate a fondurilor de către bănci. Toate băncile trebuie să dezvăluie clienților politicile de disponibilitate a fondurilor lor. În situația în care este implicat un bon fiscal, clientul trebuie să rezolve mai întâi datoria sa către autoritatea fiscală înainte de ridicarea deținerii contului. În mod similar, atunci când un client angajează un cont bancar ca garanție pentru un împrumut, fie împrumutul trebuie achitat, fie contul bancar trebuie eliminat ca garanție înainte ca acesta să poată relua accesul la fonduri în cont.

Termeni înrudiți

Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) a fost implementată pentru a reglementa perioadele de păstrare la depozitele efectuate la băncile comerciale. mai mult Verificați deținerea unui control de cec indică numărul maxim de zile în care o bancă poate deține legal banii dintr-un cec depus. mai multe Regulament CC Regulamentul CC este o politică federală care stabilește anumite standarde privind procesul de verificare a verificărilor pentru aprobările și procesarea fondurilor. mai multe Program de disponibilitate Programul de disponibilitate este numărul de zile în care este nevoie de un cec de la terți depus în contul de verificare al clientului pentru a deveni disponibil. mai mult Disponibilitate amânată Disponibilitatea amânată reprezintă o întârziere a disponibilității fondurilor către deținătorul unui cont bancar comercial la depunerea unui cec. mai multe Fonduri pentru ziua următoare În domeniul bancar, fondurile pentru ziua următoare sunt bani care devin disponibili în ziua următoare zilei în care a fost depus. mai multe link-uri partenere