6 motive întemeiate pentru a obține asigurarea chiriașului

Dacă închiriați un apartament sau o casă, veți avea nevoie de o poliță de asigurare pentru a vă acoperi bunurile. Polița de asigurare a proprietății proprietarului dvs. acoperă pierderile din clădirea în sine - indiferent dacă este vorba de un apartament, o casă sau un duplex. Proprietatea personală și anumite datorii sunt însă acoperite doar printr-o poliță de asigurare a unui locatar pe care tu, în calitate de chiriaș, trebuie să o găsești și să o plătești. În timp ce 95% dintre proprietarii de case au poliță de asigurare a unui proprietar de locuințe, doar 37% dintre chiriași au asigurarea locatarului, potrivit unui sondaj din 2014 al Institutului de Informații despre Asigurări realizat de ORC International. [L1]

De ce atât de puțini chiriași au asigurare? O explicație este că mulți oameni presupun în mod incorect că sunt acoperiți de politica proprietarului lor. Un alt motiv este că oamenii subestimează valoarea bunurilor lor. Dacă adăugați valoarea doar a îmbrăcămintei și a produselor electronice, probabil că nu ar dura mult timp pentru a intra în mii de dolari. Un motiv mai des trecut cu vederea este răspunderea: dacă cineva este rănit în casa ta - un prieten, vecin sau persoana care livrează pizza - te-ar putea da în judecată. Chiar dacă credeți că nu aveți nevoie de asigurare, iată șase motive bune pentru care ar trebui să obțineți polița de asigurare a unui chiriaș.

1. Este accesibil.

Polița de asigurare a chiriasului mediu costă 187 USD pe an, conform cifrelor din 2011 raportate de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) în 2013. Costul dvs. real va depinde de factori, inclusiv de câtă acoperire aveți nevoie, de tipul de acoperire pe care îl alegeți, suma deductibilului dvs. și locul în care locuiți. Dacă sunteți în Mississippi, de exemplu, veți plăti cel mai mult (în medie 252 USD pe an); dacă locuiești în Dakota de Nord sau de Sud, vei plăti cel mai puțin (în medie 117 USD pe an).

2. Acoperă pierderile cauzate de proprietatea personală.

O poliță de asigurare a unui chiriaș protejează împotriva pierderilor din proprietatea personală, inclusiv haine, bijuterii, bagaje, computere, mobilier și electronice. Chiar dacă nu deții foarte mult, poate adăuga rapid mult mai mult decât îți dai seama - și mult mai mult decât ai dori să plătești pentru a înlocui totul. Conform esurance.com, chiriașul mediu deține o proprietate personală în valoare de aproximativ 20.000 USD. [L2]

Politicile chiriașilor protejează împotriva unei liste surprinzător de lungi de pericole. O politică standard HO-4 concepută pentru chiriași, de exemplu, acoperă pierderile din proprietățile personale din pericole, inclusiv:

• Daune cauzate de aeronave
• Daune cauzate de vehicule
• Explozie
• Obiecte in cadere
• Foc sau fulger
• Revolte sau agitație civilă
• Fum
• Furt
• Vandalism sau răutate răutăcioasă
• Erupție vulcanică
• Greutatea gheții, zăpezii sau alunecului
• Furtună de vânt sau grindină
• Daune provocate de apă sau aburi din surse, inclusiv aparate de uz casnic, instalații sanitare, încălzire, aer condiționat sau sisteme de aspersoare de protecție împotriva incendiilor

Notă : Pierderile rezultate din inundații și cutremure nu sunt incluse în politicile standard. Pentru aceste pericole este necesară o politică sau un călăreț separat. În plus, ar putea fi nevoie de un călăreț separat pentru a acoperi daunele vântului în zonele predispuse la uragane. Iar polițele de asigurare ale chiriașului nu acoperă pierderile cauzate de propria neglijență sau acte intenționate. De exemplu, dacă adormiți cu o țigară aprinsă și provocați un incendiu, cel mai probabil politica nu va acoperi daunele. Pentru a afla mai multe, citiți Opt garanții financiare dacă atacurile de dezastre și fișa cu caracter deductibil de asigurări de uragan.

3. Proprietarul dvs. ar putea solicita acest lucru.

Asigurarea proprietarului dumneavoastră acoperă structura în sine și motivele, dar nu și bunurile voastre. Un număr tot mai mare de proprietari solicită chiriașilor să-și achiziționeze propriile polițe de asigurare ale locatarului și vor aștepta să vadă dovezi. Aceasta ar putea fi ideea proprietarului sau ar putea fi o „comandă” din partea companiei de asigurări a proprietarului - ideea fiind că, dacă chiriașii sunt acoperiți singuri, o anumită responsabilitate poate fi îndepărtată de proprietar. Dacă aveți nevoie de asistență pentru găsirea sau obținerea unei acoperiri, proprietarul dvs. vă poate ajuta.

4. Oferă acoperire de răspundere civilă.

Acoperirea răspunderii este, de asemenea, inclusă în polițele de asigurare standard ale chiriasului. Aceasta oferă protecție dacă cineva este rănit în timp ce vă aflați acasă sau dacă (sau o altă persoană acoperită) răniți accidental pe cineva. Plătește orice hotărâri judecătorești, precum și cheltuieli legale, până la limita poliței.

Majoritatea politicilor oferă cel puțin 100.000 USD de acoperire a răspunderii, și între 1.000 și 5.000 USD pentru acoperirea cu plăți medicale. Puteți solicita (și să plătiți) limite mai mari de acoperire. Dacă aveți nevoie de mai mult de 300.000 USD de acoperire de răspundere civilă, întrebați compania de asigurări despre o poliță-umbrelă, care poate oferi o acoperire suplimentară în valoare de un milion de dolari pentru aproximativ 150 - 300 USD pe an.

5. Îți acoperă bunurile când călătorești.

Asigurarea locatarului acoperă bunurile personale, indiferent dacă sunt în casa ta, mașină sau cu tine în timp ce călătorești. Bunurile dvs. sunt acoperite de pierderi din cauza furtului și a altor pierderi acoperite oriunde călătoriți în lume. Verificați polița sau solicitați agentului de asigurare detalii despre ceea ce constituie "alte pierderi acoperite".

6. Poate acoperi cheltuielile de viață suplimentare.

Dacă locuința dvs. devine nelocuibilă din cauza unuia dintre pericolele acoperite, polița de asigurare a închirierului dvs. poate acoperi „cheltuieli suplimentare de viață”, inclusiv costurile asociate cu viața în altă parte temporar, mâncare și altele. Consultați politica dvs. pentru a afla cât timp va acoperi cheltuielile de viață suplimentare și dacă va limita suma pe care compania o va plăti.

Linia de jos

Asigurarea chiriașului oferă acoperire pentru bunurile personale, indiferent dacă sunt în casa ta, mașină sau cu tine în timp ce ești în vacanță. În plus, asigurarea chiriașului oferă acoperire de răspundere civilă în cazul în care cineva este rănit în casa ta sau în cazul în care accidental cauzează vătămare cuiva.

Asigurați-vă că înțelegeți ce acoperă politica dvs. și întrebați agentul dvs. despre reducerile, deductibilele și limitele de acoperire disponibile. De exemplu, asigurați-vă că știți dacă asigurarea dvs. acoperă costuri de înlocuire (RCC) pentru proprietatea dvs. personală sau valoarea efectivă a numerarului (ACV). Primul va plăti pentru a înlocui covorul dvs. de 15 ani, să spunem, cu unul nou, la prețurile actuale ale pieței, în timp ce al doilea vă va rambursa doar valoarea unui covor care are 15 ani. Inutil să spun, CCR costă mai mult.

Asigurați-vă că alegeți o companie care funcționează cel mai bine pentru dvs.