10 întrebări pentru a vă adresa consilierului dvs. financiar despre pensionare

Indiferent dacă începi doar să economisești pentru pensionare sau investești de ani buni, poate fi o mișcare inteligentă pentru a te orienta către un profesionist. Dar înainte de a alege una, iată 10 întrebări pentru a pune un consilier financiar despre pensionare.

Cheie de luat cu cheie

• Un consilier financiar poate face recomandări și poate oferi îndrumări pentru a vă ajuta să planificați pentru pensionare.
• Plătești un consilier de investiții la o rată pe oră (consilieri cu taxă), un reținător fix anual sau un procent din activele tale.
• Faceți efortul de a găsi consilierul financiar potrivit - puteți colabora cu ei ani de zile.

Înainte de a vă decide cu privire la un consilier financiar, asigurați-vă că veți primi serviciile de care aveți nevoie și sfaturile de care aveți nevoie. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a pune întrebări corecte. Dacă răspunsurile sunt nesatisfăcătoare sau incomplete, poate doriți să continuați să căutați. Pensia dvs. este mult prea importantă pentru a lăsa la voia întâmplării.

1. Ce vă place la meseria dvs.?

Indiferent de tipul de profesionist pe care îl cauți, acesta ajută să găsești pe cineva căruia îi place meseria lor și care nu doar să lovească un ceas.

În mod ideal, consilierul dvs. financiar se va bucura să ajute oamenii și să aibă o pasiune pentru finanțarea tuturor lucrurilor, indiferent dacă vă ajută să faceți buget, să plătiți datoriile, să gestionați costurile de asistență medicală, să dezvoltați strategii fiscale, să construiți averi și să vă asigurați că aveți suficiente venituri la pensie.

Limbajul corpului spune multe. Consilierul face contactul ocular cu tine, zâmbește și folosește gesturile mâinii în timp ce vorbește (asta e bine)? Sau sunt trântiți pe un scaun, distrați și se uită la telefonul lor (acesta este un steag roșu)?

2. Ce servicii oferiți clienților dvs.?

Consilierul dvs. financiar ar trebui să ofere servicii care vă vor ajuta să rezolvați problemele cu care vă puteți confrunta la pensionare. Aceasta vă ajută:

• Dă-ți seama cât trebuie să te retragi și stabilește valori de referință pentru economii pentru a te duce acolo
• Alege investiții care se potrivesc cu toleranța la risc și orizontul de timp
• Dezvoltați o strategie de investiții pe termen lung
• Reechilibrează-ți portofoliul de investiții
• Gestionează-ți cheltuielile acum și la pensie
• Faceți planuri pentru îngrijire de lungă durată
• Creați o strategie fiscală favorabilă

3. Care sunt calificările dvs.?

În general, căutați pe cineva cu educație financiară avansată și pentru planificarea pensionării. Denumirile care trebuie luate în considerare includ Planificatorul financiar certificat (CFP®), Consultantul financiar autorizat (ChFC®) și Chartered Life Underwriter (CLU®).

O altă notă importantă de pe listă este Profesionistul Certificat de Venit în Retragere (RICP®), care implică o pregătire și o educație pentru planificare specifică pensionării. Site-urile de verificare, cum ar fi Controlul desemnării, vă pot ajuta să căutați un profesionist calificat sau să verificați dacă certificarea pe care o revendică este exactă.

Oricine dorește să fie un consilier de pensionare ar trebui să fie un fiduciar.

4. Sunteți un fiduciar?

„Obligația de fond” este un termen legal care înseamnă că o parte are obligația de a acționa în interesul celuilalt. Doriți ca consilierul dvs. să vă direcționeze către investiții care vă interesează cel mai bine - nu pe ale lor.

Este minunat dacă cei doi coincid, dar al tău ar trebui să vină pe primul loc. Un indiciu: consilierii numai cu comisioane sunt mai predispuși să își asume datoria de încredere decât cei care lucrează în comisioane.

5. Cum vă voi compensa?

Este important să știți în avans cum veți compensa un potențial consilier pentru pensionare. Trebuie să vă întrebați dacă veți plăti pe oră, pe tranzacție sau anual, pe baza valorii activelor dvs. Alți consilieri pot fi compensați prin comisioane pentru produsele pe care le furnizează.

Asta nu înseamnă că ar trebui să eviți neapărat pe cineva care percepe mai mult. Un consilier cu preț ridicat ar putea foarte bine să merite taxa pe care o plătiți dacă rezultatele vă sunt valoroase. Cu toate acestea, aveți grijă la compensațiile acordate de comisioane, deoarece ar putea însemna că consilierul vă va orienta către achiziționarea de produse cu taxe mai mari.

6. Compania dvs. deține banii și investițiile mele?

Consilierii dvs. financiari nu ar trebui să intre în contact cu activele dvs. (cu excepția taxelor pe care le plătiți pentru serviciile lor). În schimb, consilierul ar trebui să contracteze cu un custod de încredere, care ar putea fi un terț sau deținut de firma lor.

Custodele vă deține activele și va procesa, de asemenea, tranzacțiile, va încasa dividende și plăți de dobânzi, va face distribuții și va produce situații lunare. Părți cunoscute din terțe părți includ Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade și LPL Financial.

7. Care este filozofia dvs. de investiții?

Aceasta este cea mai de bază dintre întrebări și la care orice consilier de pensionare ar trebui să poată răspunde fără ezitare. Ar trebui să aflați despre disciplina din spatele strategiilor de investiții și despre modul în care aceste strategii vă vor ajuta să obțineți un profit anual conceput pentru a atinge obiectivele dvs. de investiții. Toate acestea ar trebui furnizate în termeni simpli pe care îi puteți înțelege.

De asemenea, ar trebui să primiți informații concepute pentru a vă asigura că înțelegeți și sunteți capabili să navigați în legile fiscale și să evitați răspunsurile emoționale la fluctuațiile pieței.

8. Cum vom atinge baza despre investițiile mele?

Trebuie să vă așteptați la un contact trimestrial la minimum. Luna este și mai bună. Consilierul dvs. ar trebui să explice fiecare tranzacție de cumpărare sau vânzare. Și ar trebui să ofere analize periodice privind starea portofoliului dvs., inclusiv resurse educaționale, dacă este cazul (sau dacă le solicitați).

9. Ce se întâmplă cu banii mei dacă vi se întâmplă ceva?

Consilierul dvs. ar trebui să poată răspunde la această întrebare suficient de detaliat încât sunteți sigur că există un plan de ieșire dacă acesta sau ea se retrage, lasă firma pentru un alt loc de muncă sau altfel nu poate continua să vă servească. Ar trebui să știți cum vor fi gestionate afacerile dvs. financiare și cine le va ocupa.

10. Există ceva ce am uitat să te întreb?

Încheierea unui interviu cu această întrebare poate fi foarte revelatoare. Chiar dacă credeți că răspunsul este nu, poate demonstra un nivel de implicare cu un potențial consilier financiar. Totuși, există șansa că ați ratat ceva în timpul conversației, iar acesta este un moment bun pentru consilier pentru a aduce tot ce este important.

Linia de jos

A pune întrebări corecte și a asculta cu atenție răspunsurile pe care le primești te ajută să decizi dacă există o potrivire bună. Dacă faceți parte dintr-un cuplu, ambii parteneri ar trebui să se simtă confortabil cu consilierul financiar. Filosofia, taxele, calificările și multe altele intră în joc.

Nu uitați, alegerea unui consilier pentru pensionare nu este o sarcină ușoară. Este posibil să fiți nevoit să intervievați mai mulți candidați înainte de a-l găsi pe cel potrivit.