Tineri investitori: ce aștepți?

Mulți adulți tineri nu își fac timp să înțeleagă cum să investească cu înțelepciune. În multe cazuri, acest lucru se datorează faptului că sunt preocupați de aici și de acum, nu de viitor.

Deși nu trebuie să renunți la stilul tău de viață când ești tânăr, concentrându-te pe termen lung și investind constant pe o perioadă lungă de timp, te vei asigura că economiile și valoarea netă sunt acolo când ai nevoie de ele. În acest articol, vom explora diferitele moduri de a investi, precum și tactici specifice pentru a investi cu înțelepciune.

Modalități de a investi
Haideți să aruncăm o privire asupra celor mai populare vehicule de investiții pe termen lung din care puteți alege:

401 (k) s A 401 (k) este un plan de pensionare oferit de o companie angajaților săi. Vă permite să investiți pe bază de impozitare amânată (ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți impozite pe niciunul dintre banii pe care i-ați pus în plan până nu îl retrageți). Ca bonus suplimentar, în multe cazuri, compania va corespunde cel puțin unei părți din suma pe care o contribuiți la plan.

Tinerii investitori ar trebui să își plaseze contribuțiile de 401 (k) într-un fond de indici, care este un produs de investiții format din multe stocuri încorporate într-un singur pachet, conceput pentru a imita performanța unui indice bursier important, precum S&P 500. Participând la acest tip de plan înseamnă că veți lua acasă un salariu mai mic, deoarece contribuțiile dvs. sunt deduse direct din plata pretax. Totuși, probabil că nu îți vor lipsi banii atât cât ai putea crede; deoarece contribuțiile sunt făcute pretax, majoritatea tinerilor profesioniști (care se află în pachetul de impozitare federală de 25%) vor lua acasă cu 75 USD mai puțin pentru fiecare 100 de dolari pe care îi contribuie la 401 (k).

În schimbul acestui mic sacrificiu din plata curentă, veți avea mai multe beneficii importante. Pe lângă economiile fiscale imediate pe care tocmai le-am menționat, veți experimenta și amânarea fiscală a tuturor veniturilor și câștigurilor pe care le faceți. De asemenea, atâta timp cât investești o parte din banii tăi în investiții cu risc scăzut, poți contribui liberal la planul tău, fără să-ți faci griji să păstrezi prea mulți bani în afara acestuia pentru situații de urgență, deoarece este posibil să iei un credit fără penalități de la 401. (k). În cele din urmă, dacă decideți să părăsiți locul de muncă actual, nu veți pierde ceea ce ați investit - puteți converti 401 (k) într-un IRA prin ceea ce este cunoscut drept rollover.

Este important să rețineți că calitatea opțiunilor dvs. de investiții poate varia în funcție de angajatorul dumneavoastră. De asemenea, nu toate companiile oferă 401 (k) s și, contrar credinței populare, cele care nu sunt obligate să ofere un program de potrivire a angajaților. Din fericire, aceasta nu este singura dvs. opțiune de investiții.

403 (b) s
Un plan 403 (b) este ca un 401 (k), dar este oferit anumitor educatori, angajați publici și angajați nonprofit. La fel ca un 401 (k), ceea ce contribuiți se scade din cecul dvs. de plată și va crește pe baza impozitului amânat; îl puteți rula peste tot într-un IRA dacă schimbați angajatorii. Cele mai multe 403 (b) vă vor permite să investiți în fonduri mutuale, dar altele vă pot limita la anuități. Unele vă vor permite să acordați împrumuturi contra planului, dar această opțiune poate varia de la plan la plan.

Conturi individuale de pensionare (IRA)
Există două tipuri de conturi individuale de pensionare (IRAS): IRA tradițional și IRA Roth. Acestea sunt planuri la care puteți contribui singuri, indiferent dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare. Ambele pot fi deschise la o bancă sau o companie de brokeraj și vă permit să investiți în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau certificate de depozit (CD-uri). Limitele contribuției sunt mult mai mici decât cele pe care le puteți contribui printr-un plan sponsorizat de angajator; în 2012, limita de contribuție IRA pentru acei 49 de ani și mai mici este de 5.000 USD, sau compensația ta totală din 2012, indiferent de cea mai mică.

Un IRA tradițional este un cont de pensionare amânat din impozit. La fel ca un 401 (k), contribuie cu dolari pretax, care cresc impozit. Doar când începeți să retrageți banii, veți începe să plătiți impozit pe retrageri. IRA-urile tradiționale pot avea limite la contribuții dacă venitul brut modificat (MAGI) depășește un anumit prag. Cea mai fragedă vârstă la care puteți începe retragerile este de 59, 5; dacă scoți banii înainte de această dată, poți fi supus unei penalități de 10%. După ce împliniți vârsta de 70 de ani, există retrageri minime obligatorii pe care trebuie să le luați.

Cu un Roth IRA, plătiți impozitele înainte de a vă contribui. Apoi, atunci când retrageți banii în timpul pensionării, respectând regulile planului, nu există consecințe fiscale. Roth IRA are, de asemenea, limitări de venituri, dar nu există o vârstă de distribuție obligatorie și contribuțiile dvs. (deși nu câștigurile dvs.) pot fi retrase înainte de vârsta de 59, 5 ani, fără penalități.

Tineri investitori: ar trebui să vă pese de dividende?

Greșeli de evitat: Sfaturi și tactici pentru a investi în înțelepciune
Obținerea succesului cu aceste planuri de investiții pe termen lung necesită să vă contribuiți constant, să adoptați o mentalitate pe termen lung și să nu permiteți schimbările cotidiene ale pieței bursiere vă descurajează de obiectivul final de construire pentru viitor. Pentru a profita la maxim de câștigurile dvs. când sunteți tineri, evitați aceste greșeli comune.

Neinvestirea Pentru mulți, investiția pare un proces provocator. Necesită concentrare și disciplină. Pentru a o evita, mulți tineri investitori se conving că pot investi „mai târziu” și totul va fi în regulă.

Ceea ce mulți nu își dau seama este că, cu cât începi să dai bani mai departe, cu atât mai puțin va trebui să contribuie. Investind constant când ești tânăr, vei permite ca procesul de compunere să funcționeze în avantajul tău. Suma pe care o investiți va crește substanțial de-a lungul timpului pe măsură ce câștigați dobândă, primiți dividende și valorile pe care le împărțiți le apreciază. Cu cât banii sunt mai lungi la locul de muncă, cu atât vei fi mai bogat în viitor și cu cel mai mic cost posibil pentru tine.

Să fii nerealist Când investești la o vârstă fragedă, îți poți permite să îți asumi niște riscuri calculate. Acestea fiind spuse, este important să aveți așteptări realiste cu privire la investițiile dvs. Nu vă așteptați ca fiecare investiție să înceapă imediat să obțină un profit de 50%. Când piețele și economia merg bine, există acțiuni care au un randament de acest fel, dar aceste acțiuni sunt în general foarte volatile și pot avea în orice moment variații enorme ale prețurilor. Așteptând pierderi de hârtie în anii proști și un randament mediu de 8 până la 12% pe an pe termen lung, puteți evita capcana de a renunța la investiții din frustrare.

Notificarea diversificării Diversificarea este o strategie care vă va reduce riscul de ansamblu prin investiții într-o varietate de domenii diferite. Acest lucru vă permite să nu fiți prea expus la o investiție care s-ar putea să nu facă atât de bine și vă ajută să vă păstrați banii în creștere la un ritm constant și constant în fiecare an. Investiția în fonduri index este o modalitate excelentă de diversificare cu efort minim.

Permițându-ți emoțiile să îți conducă investițiile O altă greșeală pe care mulți investitori o fac este să devină emoționant în ceea ce privește investițiile lor. În unele cazuri, acest lucru înseamnă să crezi că o investiție care s-a descurcat bine în trecut, precum un stoc performant, va continua să facă bine în viitor. Cumpărarea unei investiții care are un preț ridicat datorită succesului său trecut poate îngreuna profitul din această investiție. În schimb, mulți oameni își vor vinde investițiile sau vor înceta să mai contribuie la investiții atunci când piețele scad sau dacă economia nu merge bine. Acest comportament vă va bloca pierderile, vă va răni complicația și vă va duce nicăieri.

Linia de bază Este important să începi să investești din timp și constant pentru a profita din plin de compunere și de a folosi instrumente avantajoase din punct de vedere fiscal, precum 401 (k) s, 403 (b) s și IRA-uri pentru a-ți continua obiectivele.

Ignorați maximele și valorile pe termen scurt atât pe piața generală, cât și în investițiile dvs. individuale și rămâneți concentrați pe termen lung. Prin diversificarea și rămânerea realistă și fără șomaj cu privire la investițiile dvs., veți putea construi bogăția confortabil în timp.