De ce Karma de credit este gratuită și cum câștigă bani

Consumatorii inteligenți știu că scorul lor de credit le afectează capacitatea de a obține un împrumut, ratele lor ipotecare, aprobările cărților de credit și chiar un loc de muncă sau o cerere de locuință. Așadar, este un obicei obișnuit să revizuiți raportul de credit și să obțineți scor frecvent - nu numai pentru acuratețe, ci și pentru a identifica modalități de a vă îmbunătăți scorul.

Legea federală prevede că toată lumea are dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei mari companii de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion - la fiecare 12 luni. Pentru a obține o copie, consumatorii trebuie să aplice prin intermediul anualCreditReport.com, site-ul oficial al raportului de credit. Dar aceste rapoarte nu includ scorul dvs. de credit, care este o cifră financiară importantă pe care toată lumea ar trebui să o știe. În trecut, singura modalitate de obținere a fost achiziționarea punctajului direct de la fiecare agenție, care venea adesea la un preț considerabil.

În prezent, Credit Karma, o companie cu sediul în San Francisco, fondată în 2007, a zguduit lucrurile oferind acces gratuit și continuu la scorurile de credit și la rapoartele TransUnion și Equifax. Vă înregistrați cu creditkarma.com și nu trebuie să înregistrați un card de credit, așa cum se întâmplă adesea cu alte site-uri.

După ce sunteți membru, vă puteți urmări creditul de câte ori doriți. Credit Karma oferă, de asemenea, instrumente online gratuite și informații pentru a vă ajuta să înțelegeți scorul. Serviciul oferă, de asemenea, sfaturi personalizate pentru a vă îmbunătăți scorul, inclusiv reducerea utilizării creditului sau îmbunătățirea plăților la timp.

De ce să faci toate acestea gratis?

Credit Karma a făcut transparența centrală pentru modelul său de afaceri. Compania își propune să demitificeze creditul pentru persoana obișnuită și să o facă mai ușor de înțeles.

„Compania a fost fondată cu convingerea că consumatorii ar trebui să aibă acces gratuit la datele lor”, a spus un purtător de cuvânt. „La urma urmei, acestea sunt datele lor și sunt judecate de ea în aproape toate aspectele vieții lor.”

O altă parte a misiunii este de a ajuta oamenii să înțeleagă propria sănătate financiară.

„Au fost create scoruri pentru creditorii și statisticienii”, a declarat Ken Lin, fondatorul și CEO-ul Credit Karma. „Consumatorii nu erau publicul destinat.”

Deci, care este modelul de afaceri?

Având în vedere că Credit Karma este o afacere cu scop lucrativ și nu o caritate, cum câștigă bani? Vă asigurăm că nu vinde informațiile pe care le împărtășiți pentru a obține rapoartele de credit de pe site-ul său. Potrivit site-ului companiei, veniturile sale provin din publicitate personalizată și orientată de companiile financiare pe creditkarma.com. Modelul său de afaceri se bazează pe găsirea unui câștig pentru toată lumea - consumatorul, instituțiile financiare care fac publicitate pentru produse și linia de jos a propriului Credit Karma.

Credit Karma are peste 85 de milioane de membri din ianuarie 2019, cea mai recentă statistică disponibilă. Are capacitatea de a face analize solide și de a folosi algoritmi pentru a selecta reclame relevante pentru anumite persoane. Pentru agenții de publicitate financiară, acest lucru înseamnă că site-ul este mai capabil să le asorteze cu consumatorii care au mai multe șanse să-și folosească serviciile. Credit Karma este plătit pentru această generație principală pe baza acordurilor cu partenerii săi de publicitate financiară.

Iată cum funcționează

Accesând rapoartele de credit, Credit Karma sugerează produse de creditare pe baza istoriei actuale. De asemenea, utilizează scorul de credit și istoricul dvs. pentru a determina care produse - cărți de credit, împrumuturi, asigurări și alte produse bancare - vin cu cote mari de aprobare.

„Dacă profitați de această oportunitate, ar trebui să facem bani, ar trebui să economisiți bani, iar banca ar trebui să obțină un client nou”, a spus Lin într-un Q&A Reddit din decembrie 2014. „Pierdătorul din ecuație a fost acea bancă care încasa prea mult.”

Linia de jos

Credit Karma este o platformă online de finanțare personală care promite să scoată ghicitul din credit. Vă permite să vă monitorizați rapoartele de credit și scorurile gratuit și oferă alte instrumente și servicii în funcție de profilul dvs. Compania este compensată prin potrivirea consumatorilor cu anunțuri de produse adaptate, care se bazează pe profilul lor de credit și probabilitatea ca acestea să fie aprobate.