Ce metode sunt folosite pentru spălarea banilor?

Spălarea banilor presupune trei etape de bază pentru deghizarea sursei de bani câștigate ilegal și pentru a-l face utilizabil: plasarea, în care banii sunt introduși în sistemul financiar, de obicei prin împărțirea lor în multe depozite și investiții diferite; straturi, în care banii sunt împrăștiați pentru a crea distanță între acesta și făptuitori; și integrare, în care banii sunt apoi aduși înapoi făptașilor ca venituri legitime sau bani „curați”.

Istoric, metodele de spălare a banilor au inclus contrabandă sau structurarea bancilor de sume mari de bani în mai multe tranzacții mici, deseori distribuite pe mai multe conturi diferite, pentru a evita detectarea; și utilizarea schimburilor valutare, transferurilor și a „mulilor” sau contrabandiștilor de numerar pentru a muta banii peste granițe. Alte metode de spălare a banilor implică investiții în mărfuri mobile, precum pietre și aur, care pot fi mutate cu ușurință în alte jurisdicții; investirea discretă în și vânzarea de active valoroase precum imobiliare; jocuri de noroc; contrafacere; și crearea companiilor de shell. În timp ce aceste metode sunt încă în joc, orice tip de spălare de bani trebuie să includă, de asemenea, metode moderne care să pună un nou punct asupra criminalității vechi prin utilizarea Internetului.

Un element cheie al spălării banilor este zborul sub radar. Utilizarea Internetului permite spălătorilor de bani să evite cu ușurință detectarea. Creșterea instituțiilor bancare online, serviciile de plată online anonime, transferurile de la egal la egal cu telefoanele mobile și utilizarea monedelor virtuale precum Bitcoin au făcut ca detectarea transferului ilegal de bani să fie tot mai dificilă. Mai mult decât atât, utilizarea serverelor proxy și a software-ului de anonimizare face ca cea de-a treia componentă a spălării banilor, integrarea să fie aproape imposibil de detectat, deoarece banii pot fi transferați sau retrași, lăsând puțină sau deloc urmă de o adresă IP.

De asemenea, banii pot fi spălați prin licitații și vânzări online, site-uri de jocuri de noroc și chiar site-uri de jocuri virtuale, unde banii neobișnuiți sunt convertiți în monedă de jocuri, apoi transferați în bani reali, utilizabili și de necontestat.

Un spin pe internet înșelătorie de phishing pentru numărul de cont bancar al unei victime sub pretextul depunerii unei loterii fictive câștigătoare sau moștenire internațională implică efectiv depunerea mai multor depozite în contul bancar al victimei, cu stipularea că o parte din bani trebuie apoi transferată către un alt cont - adică spălat.

Legile existente de combatere a spălării banilor (AML) sunt încetinite să acopere aceste tipuri de cibernetice, deoarece majoritatea legilor AML încearcă să descopere banii murdari pe măsură ce trec prin instituțiile bancare tradiționale. Dar actul de a ascunde bani are o vechime de mii de ani și este natura spălătorilor de bani să încerce să rămână nedetectați schimbându-și abordarea, păstrând un pas înaintea aplicării legii, la fel cum organizațiile guvernamentale internaționale colaborează pentru a găsi noi modalități de a detectați-le.