Top 3 îngrijorări pentru pensionari (și ce trebuie să faceți despre ei)

În timp ce mulți dintre noi ne îngrijorează lucruri similare, unele zone sunt de o mai mare preocupare pentru anumite grupe de vârstă. În acest articol, ne concentrăm pe câteva preocupări financiare comune pentru pensionari, majoritatea fiind concentrate pe menținerea independenței. Nivelul de independență financiară al unui pensionar determină capacitatea sa de a menține autonomia în alte domenii, precum și de a menține demnitatea în timpul unei boli pe termen lung.

Făcând ca oul tău să lucreze mai inteligent și mai lung

Grija

• Mulți pensionari sunt îngrijorați dacă își vor depăși economiile și caută modalități de a se asigura că acest lucru nu se întâmplă, caută opțiuni de economii și investiții care să producă venituri suficiente pentru a-și acoperi cheltuielile de viață.

Riscurile

• Deoarece venitul este de obicei limitat la câștigurile din investiții, pensionarii sunt adesea tentați să-și pună economiile în vehicule care produc rate de rentabilitate garantate. În timp ce aceste investiții garantează de regulă principalul și câștigurile, ratele de rentabilitate sunt de obicei relativ mici în comparație cu alte investiții .
• Din păcate, există unii reprezentanți ai vânzărilor care sunt mai interesați de îndeplinirea obiectivelor de vânzare decât de potrivirea clienților cu produse adecvate. Drept urmare, investitorii sunt de multe ori blocați în investiții improprii și nu își dau seama până nu este prea târziu. De exemplu, să presupunem că sunteți convins să cumpărați o rentă variabilă, deoarece include o opțiune de plată atât timp cât trăiți. În funcție de situația dvs., este posibil ca această investiție să nu fie potrivită, deoarece, în cazul în care trebuie să efectuați retrageri anticipate sau să lichidați în întregime anualitatea, vi se pot percepe penalități mari (consultați Obținerea întregii povești despre variabilele anuale .)

Soluțiile

• Faceți o listă de întrebări pe care doriți să le puneți înainte de a vă întâlni cu furnizorul de servicii financiare și notați răspunsurile pe care le primiți. Dacă este posibil, solicitați răspunsurile în scris de la reprezentant.
• Efectuați cercetări amănunțite asupra produsului de investiții pentru care sunteți interesat și comparați-l cu alte investiții. Informații despre produse financiare generice sunt disponibile pe o varietate de site-uri web, inclusiv SEC, autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), și acesta. Cu toate acestea, instituțiile financiare adesea adaugă caracteristici și beneficii pentru a distinge produsul de cele ale concurenților. Unele vor include caracteristici, cum ar fi comisioane mai mici, dobândă mai mare și renunțarea la taxele de retragere anticipată. Acest lucru permite consumatorului să aleagă marca care se potrivește cel mai mult nevoilor sale.
• Lucrează cu un planificator financiar competent pentru proiectarea unui portofoliu echilibrat și adecvat riscurilor. Majoritatea profesioniștilor financiari recomandă investițiile mai conservatoare în timpul pensionării, dar nu în punctul de a pierde oportunități care ar putea produce venituri, menținând totodată un nivel adecvat de risc. (Pentru a afla ce ar trebui să ia în considerare un planificator financiar atunci când îi recomandă pe pensionari, consultați Oferirea clienților mai în vârstă .)

Obținerea unei asistențe medicale accesibile de înaltă calitate

Grija

• Cu cât îmbătrânim, cu atât devine mai probabil să avem nevoie de îngrijiri medicale. Pentru pensionari, îngrijorarea este dacă vor putea plăti pentru asistență medicală de bună calitate atunci când vor avea nevoie. După ce au lucrat toată viața, pensionarii vor să știe că anii lor de aur vor fi doar așa - aurii - și că vor petrece o parte din acei ani într-o facilitate de asistență secundară, cu siguranță, va face experiența mult mai dificilă de a te bucura. (Pentru mai multe informații, consultați Combaterea costurilor ridicate ale asistenței medicale .)

Riscurile

• Plata pentru îngrijiri private la domiciliu poate elimina rapid o viață de economii.
• Capacitatea unui pensionar de a plăti costurile asistenței medicale la domiciliu, cheltuielile de îngrijire de zi pentru adulți și casele de asistență medicală poate determina calitatea (sau lipsa acestora) a asistenței medicale pe care o poate primi pensionarul.

Soluțiile

• Retragerile eligibile pot lua în considerare înscrierea la Medicare, care poate fi folosită pentru a acoperi anumite cheltuieli legate de medic. Medicare oferă două tipuri de asigurare; asigurare spitalicească pentru îngrijirea pacienților și anumite îngrijiri de urgență și asigurare medicală pentru servicii medicale care nu sunt acoperite de asigurarea spitalului. Porțiunea de asigurare spitalicească a Medicare este disponibilă fără costuri suplimentare, deoarece este plătită ca parte a impozitelor unei persoane fizice pentru securitatea socială în timpul angajării. Porțiunea medicală a asigurării este disponibilă la o primă. Desi are limitele sale, acoperirea Medicare deseori economiseste pensionarii o suma considerabila de bani. (Pentru detalii, consultați Medicare: Definirea liniilor și Medicare partea D. )
• Pensionarii pot analiza dacă are sens să cumpărați o asigurare de îngrijire de lungă durată (LTC). Nu numai că asigurarea LTC poate fi utilizată pentru a acoperi cheltuielile aferente bolilor de lungă durată, dar poate permite individului să aleagă unde primește îngrijirea, fie că este într-o casă de îngrijire, un centru de îngrijire pentru adulți sau acasă. (Pentru a afla mai multe, consultați Asigurări de îngrijire de lungă durată: cine are nevoie de ea, scoțând surpriza din îngrijirile de lungă durată și îngrijirea de lungă durată: mai mult decât doar o casă de îngrijire medicală .)

Devenind o victimă a fraudei

Grija

• În timp ce toată lumea riscă fraude, pensionarii se confruntă deseori cu riscuri mai mari, deoarece există un număr tot mai mare de artiști înșelători care vizează persoanele în vârstă. Acești criminali speră că pensionarul nu este doar acasă de cele mai multe ori, ci singur acasă. Acest lucru crește probabilitatea ca aceștia să poată lansa o înșelătorie către un ascultător credul. (Pentru a citi mai multe despre acest subiect, consultați tutorialul nostru online de escrocherii de investiții .)

Riscurile

• Potrivit Consumator Action, „vârstnicii în vârstă de 60 de ani și mai mari cuprind 15% din populația SUA, cu toate acestea se estimează că reprezintă 30% - aproape o treime - dintre victimele fraudei”. Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA) și-a dedicat o zonă a site-ului său web pentru a expune scheme concepute pentru a fugi de vârstnicii economiilor lor. Din păcate, în multe cazuri, pierderile nu pot fi recuperate. Multe dintre persoanele care pradă cetățenilor în vârstă se înfățișează ca profesioniști de investiții cu licențele corespunzătoare. Cu toate acestea, în multe cazuri, acestea sunt fără licență și / sau nu au experiența necesară pentru a deservi investitorii în mod corespunzător.
• În multe cazuri, pensionarii au plătit contractorilor lipsiți de scrupule pentru o muncă care nu a fost niciodată făcută (sau făcută fără încetare), au investit în scheme Ponzi și au fost în general fraudate de persoane care credeau că ar putea avea încredere.
• Din păcate, membrii familiei, rudele și persoanele care se presupune că sunt prieteni sunt uneori vinovați că profită de pensionari în vârstă, folosind o procură pentru a efectua tranzacții care nu sunt în concordanță cu obiectivele și obiectivele pensionarului, de exemplu, sau chiar luând fonduri pentru ei înșiși.

Soluțiile

• Evitați investițiile care par prea bune pentru a fi adevărate (de obicei, așa sunt). Pensionarii ar trebui, de asemenea, să se bazeze pe fondul unui profesionist în investiții înainte de a accepta ca acea persoană să-și gestioneze banii. O resursă este NASAA, care găzduiește un centru de resurse pentru investitori senior dedicat educării persoanelor în vârstă cu privire la modul de a-și proteja ouăle de cuib. Informațiile sunt disponibile și pe site-urile web ale FINRA și SEC.
• Verificați fundalul altor furnizori de servicii, inclusiv a contractanților pentru proiecte de îmbunătățire a locuinței. Aceste informații sunt de obicei disponibile pe site-urile de stat, județ și / sau Better Business Bureau.
• Asigurați-vă că mai mult de o rudă sau un membru de familie de încredere este la curent cu relațiile cu investitorii și alți profesioniști ai serviciilor. Când membrii familiei sau rudele sunt responsabili de afacerile financiare, stabiliți o structură în care aceștia sunt obligați să furnizeze actualizări frecvente unei părți care are doar un interes profesional în afacerile pensionarului, cum ar fi un avocat.

Linia de jos

Nevoia de a menține independența ne determină să luăm decizii pe cont propriu, în loc să căutăm asistență. Aceasta este o tendință naturală, deoarece majoritatea indivizilor nu doresc să fie considerați o povară pentru ceilalți. Cu toate acestea, pentru persoanele care preferă să nu se bazeze pe familie și prieteni, ar trebui utilizate alte resurse, cum ar fi cele furnizate de stat și de guvernul federal și de grupurile industriale. Luarea deciziilor corecte și investițiile înțelepte vă pot ajuta să vă asigurați că oul dvs. de cuib este suficient pentru a vă finanța pensionarea și că aveți dispozițiile în vigoare pentru a vă oferi orice servicii de asistență medicală de care aveți nevoie.