Uniunile de credit cu stat federal și federal: Care este diferența?

Lumea uniunilor de credit este împărțită în două categorii: statutul și statul federal. Deși împărtășesc multe caracteristici, cerințe și scopuri, diferența de hărți are impact asupra reglementării și titlării unei uniuni de credit date.

Uniunile de credit încredințate de stat se află sub autoritatea de reglementare a diviziei de servicii financiare ale statului respectiv. Uniunile de credit cu statut federal includ toate cuvintele „federal” în numele lor și se încadrează în autoritatea de reglementare a Administrației Naționale a Credit Union (NCUA).

Cheie de luat cu cheie

• Uniunile de credit sunt instituții financiare care oferă servicii bancare create, deținute și operate de participanții lor. Ca atare, nu sunt întreprinderi non-profit care beneficiază de statut scutit de taxe.
• Uniunea federală de credit (FCU) este o uniune de credit reglementată și supravegheată de Asociația Națională a Uniunii de Credit (NCUA).
• Uniunile de credit de stat respectă, în schimb, reglementările și liniile directoare specifice statului, dar nu toate statele au astfel de legi în vigoare.

Uniunile de credit cu statut

Există câteva avantaje ale statelor de stat pentru uniunile de credit. Pentru unul, uniunile federale de credit au reglementări privind rata dobânzii maxime, în timp ce statele diferite pot avea limite mai mari sau deloc limite pentru taxele de dobândă. În plus, autoritățile de reglementare de stat au adesea un nivel de familiaritate mult mai mare cu sindicatele lor de credit locale decât NCUA se bucură de uniunile de credit federalizate.

Nu toate statele conțin sau reglementează uniunile de credit. Arkansas, Delaware, Dakota de Sud, Wyoming și Districtul Columbia nu au charte specifice statului, ceea ce înseamnă că toate uniunile de credit care operează în granițele acelor state trebuie să fie statizate federal. Unele, deși nu toate, uniunile de credit cu statut de stat au o asigurare de depozit care este susținută de credința deplină și de creditul guvernului american.

Uniunile de credit cu statut federal

Chiar dacă includ cuvântul „federal” în numele lor, uniunile federale de credit (FCU) nu sunt operate de guvernul federal. Nu numai că toate aceste organizații sunt reglementate de NCUA, dar sunt asigurate și de Fondul național de asigurări pe acțiuni al Uniunii de Credit (NCUSIF). La fel ca Federația Federală de Asigurări pentru Depozite pentru bănci, NCUSIF este susținută de credința deplină și de creditul guvernului american.

Ce sunt uniunile de credit?

Sindicatele de credit sunt cooperative non-profit de economii și împrumuturi ai căror membri sunt de asemenea proprietari de părți, distingându-i de adevărații intermediari precum băncile. Multe uniuni de credit sunt considerate a fi mai „orientate către comunitate” și au obiective operaționale semnificativ diferite decât alte instituții de economii și credite.

În Statele Unite, uniunile de credit nu sunt organizații fără scop lucrativ, scutite de impozite, care au fost înființate prin Legea privind uniunea de credit din 1934. Toate uniunile de credit sunt fie încredințate de guvernul federal, fie de un guvern de stat. Pentru a-și menține statutul de scutire de taxe, acestea se limitează la asigurarea apartenenței la segmente restrânse ale populației (grupuri bisericești, sindicate, ocupații specifice etc.).

Cu toate acestea, este posibil ca diferitele uniuni de credit să îmbine și să-și combine segmentele de populație admise, ceea ce înseamnă că multe uniuni de credit au apartenențe largi. Consiliul de administrație pentru uniunile de credit este ales de toți membrii săi, iar membrii au voturi în deciziile luate de uniunea lor.

În cele din urmă, diferențele dintre uniunile de credit cu stat și cele federale sunt mult mai puțin semnificative decât diferența dintre uniunile de credit și bănci.