Definiția împrumutului de semnătură
Un împrumut de semnătură, cunoscut și sub numele de împrumut de bună credință sau împrumut cu caracter, este un tip de împrumut personal oferit de bănci și alte companii de finanțare care folosește doar semnătura împrumutatului și promite să plătească drept garanție. Un împrumut de semnătură poate fi utilizat de obicei în orice scop pe care îl alege împrumutatul, deși ratele dobânzilor pot fi mai mari decât alte forme de credit din cauza lipsei garanțiilor.
Cum funcționează un împrumut de semnătură
Pentru a stabili dacă va acorda un împrumut de semnătură, un împrumutat caută de obicei un istoric de credit solid și un venit suficient pentru a rambursa împrumutul. În unele cazuri, creditorul poate solicita un co-semnatar la împrumut, dar co-semnatarul semnează doar bilet la ordin și este solicitat doar în cazul în care creditorul inițial a fost implicit în plățile sale.
Rata dobânzii la un împrumut cu semnătură poate fi mai mare decât alte forme de credit din cauza lipsei garanțiilor.
Împrumutul semnăturii vs. creditul care revine
O cerere de împrumut obișnuită sau de credit rotativ declanșează în mod normal o întârziere de finanțare în timp ce instituția bancară sau compania de împrumuturi examinează istoricul creditului împrumutatului și verifică calificările personale. În schimb, fondurile obținute prin împrumuturi semnate sunt depuse mai rapid în contul debitorului, permițând alocarea anterioară a nevoilor financiare.
Împrumuturile semnătare sunt un tip de împrumut pe termen negarantat. Negarantat se referă la faptul că aceste împrumuturi nu sunt garantate prin nicio formă de garanție fizică, spre deosebire de ipotecile pentru locuințe și împrumuturile auto. Termen înseamnă că împrumutul este amortizat pe o perioadă prestabilită și plătit în rate lunare egale.
Contul este închis de îndată ce un împrumut de semnătură este plătit și împrumutatul trebuie să solicite un nou împrumut dacă necesită fonduri suplimentare. În schimb, un cont de credit rotativ permite părții îndatorate să ramburseze împrumutul și să mențină linia de credit până când împrumutatul sau creditorul alege să încheie relația și să închidă contul.
Cum folosesc întreprinderile împrumuturile cu semnături?
Împrumutații folosesc împrumuturi de semnătură pentru o serie de scopuri, inclusiv îmbunătățiri la domiciliu, cheltuieli neașteptate, facturi medicale și vacanțe, precum și alte cheltuieli mari. Unii împrumutați folosesc și împrumuturi semnate pentru a consolida alte datorii.
De exemplu, un împrumutat primește un împrumut cu semnătură cu o dobândă de 7%; între timp, soldurile pe cardurile de credit ale împrumutatului au rate ale dobânzii mai mari. În acest scenariu, împrumutatul poate decide să utilizeze împrumutul pentru semnătura pentru a achita cardurile de credit. Apoi, pe măsură ce rambursează împrumutul de semnătură, ajung să cheltuiască mai puțin pe dobândă și economisesc bani pe termen lung.
Cum s-au schimbat împrumuturile pentru semnături de-a lungul anilor?
Deși scopul și structura împrumuturilor cu semnătură nu s-au schimbat de-a lungul anilor, analiștii financiari raportează că s-a modificat profilul debitorului mediu care accesează împrumuturi semnate. În trecut, debitorii cu scoruri de credit slabe au avut tendința de a acorda împrumuturi de semnătură, dar, pe măsură ce ratele dobânzilor au scăzut și maximele împrumuturilor au crescut, mulți debitori cu credit bun și venituri mari s-au orientat și către aceste împrumuturi.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.