Ar trebui să reinvestiți dividendele?

Atunci când un stoc sau un fond pe care îl deții plătește dividende, puteți buzunarul în numerar și îl puteți folosi așa cum ar face orice alt venit, sau puteți reinvesti dividendele pentru a cumpăra mai multe acțiuni.

Deși având un pic de bani în plus poate fi atrăgător, reinvestirea dividendelor dvs. poate efectiv plăti pe termen lung.

Cheie de luat cu cheie

• Un dividend este o recompensă (de obicei numerar) pe care o companie sau un fond le oferă acționarilor săi pe acțiune.
• Puteți încasa numerar sau reinvesti dividendele pentru a cumpăra mai multe acțiuni ale companiei sau fondului.
• Odată cu reinvestirea dividendelor, cumpărați mai multe acțiuni cu dividendul pe care îl plătiți, mai degrabă decât să vă încasați banii.
• Reinvestirea vă poate ajuta să construiți avere, dar este posibil să nu fie alegerea potrivită pentru fiecare investitor.

Bazele dividendelor

Dacă o companie obține un profit și are venituri în exces, are trei opțiuni. Poate:

• Reinvestiți banii în operațiunile sale,
• Achită obligațiile legate de datorii sau
• Plătește un dividend pentru a recompensa acționarii pentru investițiile lor și sprijinul continuu.

Dividendele sunt de obicei plătite trimestrial, pe bază de acțiune. Decizia de a plăti un dividend (sau nu) se ia de obicei atunci când o companie își finalizează declarația de venit, iar consiliul de administrație examinează situațiile financiare. Odată ce o companie declară un dividend la data declarației, are responsabilitatea legală de a-l achita.

Deși dividendele pot fi emise sub forma unui cec de dividende, ele pot fi plătite și sub formă de acțiuni suplimentare. Aceasta este cunoscută sub denumirea de reinvestire de dividende. Oricum, dividendele sunt impozabile.

S-ar putea să evitați plata impozitului pe dividende dacă dețineți un stoc sau un fond plătitor de dividende într-un Roth IRA.

Dividende plătite pentru baza de partajare

Dividendele sunt emise acționarilor pe acțiune. Cu cât dețineți mai multe acțiuni, cu atât veți primi mai mult plata dividendelor.

Iată un exemplu. Să spunem că compania ABC are 4 milioane de acțiuni în circulație. Aceștia decid să emită un dividend pe acțiune de 0, 50 USD. În total, ABC plătește 2 milioane de dolari în dividende. Dacă dețineți 100 de acțiuni cu acțiuni ABC, dividendul dvs. va fi de 50 USD. Dacă dețineți 1.000 de acțiuni, acesta va fi de 500 USD.

Ce este reinvestirea dividendelor?

Dacă reinvestești dividende, cumperi acțiuni suplimentare cu dividendul, în loc să iei numerar. Reinvestirea dividendelor poate fi o strategie bună, deoarece este:

• Ieftin. Deoarece reinvestirea este automată, nu veți datora comisioane sau alte comisioane de brokeraj atunci când cumpărați mai multe acțiuni.
• Uşor. După ce ați configurat-o, reinvestirea dividendelor este automată.
• Flexibil. Deși majoritatea brokerilor nu vă vor permite să cumpărați acțiuni fracționate, puteți face cu reinvestiri de dividende.
• Consistent. Cumpărați acțiuni în mod regulat, de fiecare dată când obțineți un dividend. Aceasta este o medie a costurilor în dolari în mișcare.

Dacă reinvestiți dividende, vă puteți supraîncărca profiturile pe termen lung datorită puterii compunerii. Dividendele dvs. cumpără mai multe acțiuni, ceea ce vă crește dividendul data viitoare, ceea ce vă permite să cumpărați și mai multe acțiuni, etc.

Planuri de reinvestire a dividendelor

Puteți reinvesti singuri dividendele. Cu toate acestea, multe companii oferă planuri de reinvestire a dividendelor care simplifică procesul. Acești „DRIP-uri”, după cum se știe, cumpără automat mai multe acțiuni în numele dvs., cu dividendele. Există mai multe avantaje ale utilizării DRIP-urilor, inclusiv:

• Prețuri reduse la acțiuni
• Tranzacții fără comisioane
• Acțiuni fracționale

Unul dintre avantajele principale ale reinvestirii de dividende constă în capacitatea sa de a-ți crește liniștit averea. Când trebuie să vă suplimentați veniturile - de obicei după pensionare - veți avea deja un flux stabil de venituri din investiții gata.

Exemplu de creștere a reinvestirii

Spuneți că compania ABC plătește o rată modestă de dividende de 0, 50 USD pe acțiune. Pentru a menține lucrurile simple, vom presupune că prețul acțiunilor crește cu 10% în fiecare an, iar rata dividendelor crește cu 0, 05 dolari în fiecare an.

Investiți 20.000 de dolari când prețul acțiunii este de 20 de dolari, deci ajungeți cu 1.000 de acțiuni. La sfârșitul primului an, primiți o plată de dividende de 0, 50 USD pe acțiune, care se ridică la 500 $ (1.000 × 0, 50 USD).

Prețul acțiunii este acum de 22, 00 USD, deci dividendul reinvestit cumpără 22, 73 acțiuni suplimentare (500 ÷ 22, 00 USD). Deși nu puteți cumpăra acțiuni fracționate pe piața deschisă, acestea sunt comune în planurile de reinvestire a dividendelor.

La sfârșitul celui de-al doilea an, câștigați un dividend pe acțiune de 0, 55 USD. De data aceasta, este pe 1.022.73 acțiuni, deci plata totală a dividendelor dvs. este de 562, 50 USD (1.022, 73 × 0, 55 USD).

Prețul acțiunii este acum de 24, 20 USD, astfel încât reinvestirea acestui dividend cumpără alte 23, 24 acțiuni (562, 50 USD ÷ 24, 20 USD). Dețineți acum 1.045.97 acțiuni, evaluate la 25.312, 47 USD.

La trei ani de la investiția inițială, primiți un dividend de 0, 60 USD, care se ridică la 627, 58 USD (1.045, 97 × 0, 60 USD). Deoarece prețul acțiunilor a crescut la 26, 62 USD, dividendul cumpără alte 23, 58 acțiuni.

La sfârșitul doar trei ani de acțiune, investiția dvs. a crescut de la 1.000 de acțiuni la 1.069.55 acțiuni. Și, datorită câștigurilor stocului, valoarea investiției dvs. a crescut de la 20.000 USD la 28.471 dolari.

Atâta timp cât o companie continuă să prospere și portofoliul dvs. este echilibrat, reinvestirea dividendelor vă va avantaja mai mult decât preluarea numerarului, dar atunci când o companie se luptă sau când portofoliul dvs. se dezechilibrează, luați numerar și investiți banii în altă parte poate face mai mult sens.

Numerar vs. dividende reinvestite

Presupunem că acțiunile ABC sunt performante și compania continuă să își ridice rata de dividende cu aceeași sumă în fiecare an (rețineți că acesta este un exemplu ipotetic).

După 20 de ani, ar deține 1.638.62 acțiuni, în valoare de 220.476 dolari, iar dividendul dvs. va fi de 2.375, 99 USD.

Dacă ai fi luat plățile de dividende în numerar în loc să le reinvestești, ai fi încasat 31 501 USD în dividende. Dar acum ai avea doar 1.000 de acțiuni, în valoare de doar 166.051 de dolari. Reinvestind dividendele în fiecare an, v-ați crescut câștigurile cu 133%.

Ar trebui să reinvestiți dividendele?

Cu toate acestea, în ciuda avantajelor evidente ale reinvestirii de dividende, există momente în care nu are sens, cum ar fi când:

• Sunteți la pensie sau în apropiere și aveți nevoie de venituri. Înainte de a decide dacă aveți nevoie de venituri din dividende, luați în considerare celelalte surse de venit - securitate socială, RMD din conturile de pensionare, pensii, anuități. Dacă nu, puteți continua să reinvestiți și să creșteți investiția.
• Activul de bază are performanțe slabe. Toate acțiunile și fondurile înregistrează variații de preț, astfel încât poate fi dificil de știut dacă este timpul să schimbați angrenajele. Totuși, dacă se pare că stocul sau fondul s-au oprit, este posibil să doriți să încărcați dividendele. Desigur, dacă investiția nu mai oferă valoare - sau dacă încetează să mai plătească un dividend - poate fi momentul să vindeți acțiunile și să continuați.
• Vrei să te diversifici. Luând dividende în numerar, în loc să le reinvestiți, puteți diversifica în alte active, în loc să adăugați la o poziție pe care o aveți deja.
• Acesta vă aruncă portofoliul în afara echilibrului. Titlurile cu un randament mai mare și cu o creștere mai rapidă au un mod de a construi mult mai repede decât alte active. Asta înseamnă că poate fi doar o chestiune de timp înainte de a fi supraponderal în câteva investiții. Când aceste valori mobiliare funcționează bine, este un plus. Dar dacă nu, pierderile vor fi cu atât mai mari.

Linia de jos

Unul dintre avantajele esențiale ale reinvestirii de dividende este că investiția dvs. poate crește mai repede decât dacă vă scoateți în evidență dividendele și vă bazați doar pe câștigurile de capital pentru a genera avere. De asemenea, este ieftin, ușor și flexibil.

Totuși, reinvestirea dividendelor nu este automat alegerea potrivită pentru fiecare investitor. Este o idee bună să discutați cu un consilier financiar de încredere dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la reinvestirea dividendelor.