Planificator de pensionare
Un planificator de pensionare este un profesionist care ajută indivizii să pregătească un plan de pensionare. Un planificator de pensionare identifică sursele de venit, estimează cheltuielile, implementează un program de economii și ajută la gestionarea activelor. Estimarea fluxurilor de numerar și a activelor viitoare este, de asemenea, o parte centrală a activității unui planificator de pensionare. El sau ea pot utiliza un calculator sau un program software bazat pe web care va prezice fluxurile de numerar și activele viitoare pe baza datelor introduse.
Planificator de pensionare BREAKING DOWN
Deși majoritatea planificatorilor de pensii se ocupă de aspectele financiare ale planificării pensiei, unii planificatori se ocupă și de aspectele nefinanciare, inclusiv cum să-ți petreci timpul la pensie, unde să locuiești și când să renunți la muncă, pentru a numi doar câteva.
Astăzi, planificatorii de pensionare se bazează foarte mult pe instrumentele online și pe software-ul pentru planificarea pensionării, dar, ca orice fel de previziuni, informațiile produse sunt la fel de bune ca datele utilizate. Planul creat de un planificator de pensionare nu este în niciun caz un predictor complet al cheltuielilor de pensionare sau al nevoilor de venit, dar este un bun punct de plecare.
Credențe pentru planificatorul de pensionare
Oricine se poate numi un planificator de pensionare, motiv pentru care este înțelept pentru consumatori să caute acreditări și referințe înainte de a angaja una. Iată trei acreditări majore care merită luate în considerare:
Desemnarea profesională certificată pe venit de pensionare este oferită de Colegiul American de Servicii Financiare.
Un planificator financiar certificat (CFP) este obligat să îndeplinească cerințe riguroase stabilite de Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați (Inc.). Există patru părți ale certificării inițiale CFP; educație, examinare, experiență și etică. Un candidat la CFP va trebui să depună până la 1.000 de ore pentru a finaliza cursurile necesare și examenul. Solicitantul CFP trebuie să aibă un nivel de învățământ minim de licență și cursuri în planificarea financiară.
Prestigioasa acreditare de investiții a Chartered Financial Analyst (CFA) este emisă de Institutul CFA recunoscut internațional. CFA este deosebit de important în domeniile cercetării investițiilor și gestionarea portofoliului. Similar CFP, există cerințe educaționale riguroase, experiență și examinare pentru CFA. „Pentru a deveni membru obișnuit al Institutului CFA, va trebui să dețineți o diplomă de licență de la o instituție acreditată sau să aveți o educație sau o experiență de muncă echivalentă”, potrivit site-ului CFAinstitute.org . Deținătorul CFA trebuie să aibă, de asemenea, 48 de luni de experiență profesională conexă într-un domeniu aferent investițiilor. Cele mai provocatoare aspecte ale obținerii certificării CFA sunt cele trei examene necesare. Fiecare este de șase ore și trebuie luat pe parcursul mai multor ani. Examenul CFA testează subiecte din aceste discipline: contabilitate, economie, etică, finanțe și matematică.
Specialistul financiar personal (PFS) este acreditat de apreciatul Institut American de Contabili Publici Certificați (AICPA). Acest profesionist este un contabil public certificat (CPA), cu expertiză suplimentară în toate aspectele legate de managementul financiar și de avere. PFS studiază planificarea imobiliara, planificarea pensiei, investiții, asigurări și domenii suplimentare de planificare financiară personală. Această desemnare necesită, de asemenea, trei ani de experiență de muncă, educație profesională riguroasă continuă și standarde etice ridicate. Similar cu certificările anterioare de nivel înalt, PFS trebuie să susțină un examen.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.