Împingerea de a transforma alfabetizarea financiară în drept
Pentru mulți adolescenți americani, cele mai de bază abilități financiare de care vor avea nevoie ca adult nu sunt învățate într-o clasă. Nu există planuri de lecție, nici standarde pentru competența financiară minimă și nici garanții împotriva trimiterii lor într-o lume care să se debordeze de oportunități de inducere a datoriei. Pentru mulți, sensibilitățile lor financiare sunt împărțite împreună din lecțiile transmise de la membrii familiei (uneori calea grea), anecdote ale prietenilor și căutarea ocazională pe Google.
Trecând cu greu
Dacă s-ar acorda note de litere pentru alfabetizare financiară, Statele Unite ar primi un C + în cel mai bun caz. La nivel global, suntem pe locul 14 în lume pentru abilitățile noastre financiare de bază, cu doar 57% dintre adulți considerați alfabetizați financiar. Australia, Canada, Danemarca, Finlanda, Germania, Israel, Olanda, Norvegia, Suedia și Regatul Unit au rate de alfabetizare financiară de 65% sau mai mari, conform Standard & Poor’s Global Financial Literacy Survey. Între timp, SUA are cea mai mare datorie națională a oricărei țări și se află în top-zece cele mai mari datorii pe cap de locuitor.
Este bine documentat faptul că alfabetizarea financiară inadecvată duce la probleme grave de bani.
- 40% dintre adulții americani nu au economii suficiente pentru a acoperi o situație de urgență de 400 de dolari.
- Economiile medii de pensionare pentru americanii cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani sunt de 104.000 dolari sau 310 $ pe lună dacă au fost investiți într-o rentă.
- Datoria medie a cardului de credit a gospodăriei a crescut la 8.284 dolari, cel mai înalt nivel al acestuia într-un deceniu.
- Datoria împrumuturilor studenților, la 1, 5 trilioane de dolari, este mai mult decât dublul față de ce era acum un deceniu. Media este de 6.600 USD pe student, anual.
- Studenții cu împrumuturi părăsesc colegiul cu o datorie medie de 22.000 USD.
Educație absentă
Nu este doar o problemă „millennials”. Ciclul datoriei începe la o vârstă fragedă pentru majoritatea americanilor, incitând și hrănindu-și încrederea în creditele studenților și cardurile de credit. Abilitățile slabe de gestionare a banilor adoptă decizii luate în grabă, disperare și anxietate, ceea ce duce la mai multe datorii, creând mai multe decizii induse de stres și așa mai departe.
În loc să învețe tocmai abilitățile care ar putea preveni, sau cel puțin atenuarea obiceiurilor proaste de bani, unele campusuri de la colegiu primesc companiile de carduri de credit pe terenul lor, care sunt mai mult decât dornici să se înscrie într-un cont de interes mare.
Cine se asigură că înțeleg cum funcționează ratele dobânzilor? Cum să gestionezi datoria? Cât durează să plătiți o factură cu cardul de credit dacă efectuează plățile minime? Nu compania de carduri de credit. Nu școala. Majoritatea studenților absolvă mai multe datorii decât pot gestiona și cel puțin un card de credit.
Crearea alfabetizării financiare a Legii
La fiecare câțiva ani, FINRA, autoritatea de reglementare a finanțelor și a băncilor, emite un test de cinci întrebări în cadrul Studiului său național de capacitate financiară, care măsoară cunoștințele consumatorilor despre dobândă, cumpărare, inflație, diversificare și prețurile obligațiunilor. Doar 37% dintre cei care au susținut testul au primit toate cele cinci întrebări corecte, ceea ce sugerează că principiile economice și financiare de bază care stau la baza acestor probleme sunt răspândite, atingând fiecare stat din țară în moduri diferite.
În Statele Unite, analfabetismul financiar sau cel puțin lipsa de educație care îi permite, pot fi curând împotriva legii. În Carolina de Nord, parlamentarii propun legislație care ar impune elevilor de liceu să urmeze un curs de alfabetizare financiară înainte de a absolvi studiile. Proiectul de lege 134 al Senatului solicită un curs de economie și finanțe personale (EPF) care să ofere instrucțiuni de bază pe 23 de principii economice, inclusiv cum să gestionezi un card de credit, elementele de bază ale împrumutului de bani și cum să obții o ipotecă.
Carolina de Nord este una dintre cele 28 de state care solicită legislație pentru a preda alfabetizarea financiară în liceu. Efortul, întârziat de mult, vine pe măsură ce americanii acumulează o sumă record de datorii de credit și de împrumuturi ale studenților - o mare parte din aceasta aterizează în turele de vârstă între 18 și 35 de ani, care încearcă să facă primii pași spre repere financiare majore. Acest lucru duce adesea la un ciclu debilitant al cheltuielilor imprudente și puțin dacă există economii sau investiții. Drept urmare, aproape jumătate dintre americani trăiesc la o criză departe de un dezastru financiar.
Totuși, efortul este binevenit și necesar. Pe măsură ce intrăm în luna alfabetizării financiare în aprilie, ar trebui să facem un bilanț al stării educației financiare astăzi și unde trebuie să meargă.
Ce citesc americanii pe Investopedia
Am analizat datele noastre de la 11 milioane de cititori lunari din SUA pentru a vedea care state au căutat care sunt subiectele de finanțe personale și cum se compara asta cu datoriile medii ale veniturilor gospodăriilor, precum și dacă aceste state au impus sau nu cerințele de alfabetizare financiară. Iată ce am găsit:
Zonele cu cel mai mare raport datorie-venit, cum ar fi regiunea Sud-Est și Munții Stâncoși, prezintă cel mai puternic interes pentru subiecte precum „ cum să ieșiți din datorii” și „ cum să economisiți mai mult”, ceea ce sugerează că mulți încearcă să completeze lacunele din educație financiară proprie.
Cititorii din nord-est, de asemenea regiunea cu cel mai mare venit al gospodăriei, arată o preferință pentru subiectele bancare față de creditul sau gestionarea datoriei.
Regiunea Munții Stâncoși are cel mai mare raport dintre veniturile mediene și venituri din țară. Un interes deosebit pentru acești cititori, în special în Utah, sunt termenii legați de ipotecă.
Regiunea de sud-vest a țării are al doilea cel mai mare raport datorie / venit din țară, iar cititorii noștri de acolo se concentrează foarte mult pe poveștile legate de credite.
În mod similar, regiunea de sud-est a țării are cel mai mare raport datorie / venit, iar rezidenții săi sunt cei mai activi căutători de informații despre gestionarea finanțelor. Termenii și temele de top pe care le caută includ „gestionarea creditului”, „crearea creditului” și „împrumuturi și credite ipotecare”. Cititorii din sud-est au căutat aceste subiecte cu 42% mai mult decât în restul țării.
În schimb, nord-estul are cel mai mic raport dintre datorii și venituri din țară și este format din cei mai siguri rezidenți financiari din țară. Cititorii din această regiune sunt mai interesați de subiecte legate de pensionare și activități bancare, căutând mult mai rar subiecte legate de credit sau datorie.
Regiunea Mideastern a țării are a doua cea mai mică rată a datoriei / raporturi de venit, dar cel mai mare venit median al gospodăriei. Acestea sunt printre cei mai siguri din punct de vedere financiar din țară, ca grup. Aceștia au relativ puțin interes pentru subiecte de finanțe personale și caută mai multe subiecte legate de activități bancare. Nu este de mirare că Mideast se află în imediata apropiere de nouă dintre cele mai mari 15 bănci din țară.
Nu este de mirare că cititorii noștri arată cel mai mult interes pentru subiecte legate de credite și datorii în statele în care oamenii suferă cel mai mult greutăți financiare și este bine să vedem multe dintre aceste state, cum ar fi Carolina de Nord, apăsând să facă obligatorie educația pentru alfabetizare financiară pentru licee.
Într-o națiune în care filme precum Wolf of Wall Street și spectacole precum Billions domină cultura pop, suntem de multe ori surprinși de câți cititori vin în continuare la Investopedia pentru cele mai noi concepte financiare la nivel de intrare. Întrebări pentru subiecte precum „Ce este un stoc”>
Majoritatea americanilor nu primesc educația financiară de care au nevoie și sunt lăsați să creeze un patchwork DIY de sfaturi și trucuri pentru gestionarea banilor, credit și datorii. Urmărim efectele acestui deficit de alfabetizare financiară care se manifestă printr-o datorie umflătoare care continuă să-și consolideze strălucirea asupra a milioane de americani, mulți dintre ei venind la noi pentru ajutor.
Cu siguranță, liceul nu ar trebui să fie singurul loc în care învățăm alfabetizarea financiară, dar este un loc minunat pentru a începe.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.