Împrumuturi de colegiu privat vs. federal: Care este diferența

Plata pentru colegiu este o prioritate financiară maximă pentru mulți oameni, însă costurile din ce în ce mai mari pentru învățământul superior depășesc domeniul financiar al multor oameni. Atunci când nu aveți economii sau investiții pentru a acoperi costurile educației universitare pentru copii, este posibil să fie necesar să investigați opțiunile de împrumut.

Împrumuturile private sunt cele pe care le puteți obține de la bănci, uniuni de credit sau alte instituții de creditare pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor de la colegiu neplătite de burse, subvenții, împrumuturi federale sau alte tipuri de asistență financiară. Majoritatea împrumuturilor private sunt făcute direct studenților, ceea ce înseamnă că devine responsabilitatea lor financiară și legală de a rambursa împrumutul.

Împrumuturile federale ale colegiului sunt împrumuturi din fondurile guvernului federal pentru a ajuta studenții sau părinții să plătească costurile unei educații la colegiu.

Deoarece creditorii privați în mod obișnuit percep o rată a dobânzii mai mare, este o idee bună să explorați alte forme mai puțin costisitoare de finanțare, cum ar fi subvenții, burse, programe de studiu de muncă și împrumuturi federale. Plățile la colegiu reprezintă o investiție substanțială în viitorul unei persoane. Deciziile de școlarizare depășesc doar numerele financiare și se deplasează pe teritoriul îmbunătățirii sinelui cuiva. Chiar și așa, finanțele nu pot fi ignorate. Explorarea opțiunilor dvs. poate economisi dureri de cap și bani acum și în viitor.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Plătiți pentru colegiu fără a vinde un rinichi .)

Împrumuturi private

Puteți solicita oricând un împrumut privat și puteți utiliza veniturile împrumutului pentru orice cheltuieli ale colegiului, inclusiv școlarizare, cameră și pensiune, cărți, computere sau transport.

Beneficiile împrumuturilor private

Există mai multe motive pentru care împrumuturile private sunt opțiuni atractive de finanțare a colegiului:

• Proces ușor de solicitare (de obicei, puteți solicita un împrumut online sau prin telefon)
• Majoritatea împrumuturilor nu necesită să completați un formular FAFSA pentru ajutor federal
• Fondurile de împrumut sunt disponibile imediat după aprobare
• Opțiunile Cosigner sunt în general disponibile
• Dobânzile la un împrumut privat pot fi deductibile din impozite
• Majoritatea împrumuturilor nu includ o penalitate de plată anticipată și comisioane mici, dacă există

Contra împrumuturilor private

Există câteva dezavantaje potențiale de luat în considerare înainte de a solicita un împrumut privat pentru colegiu. Majoritatea creditorilor vă vor solicita să treceți un cec de credit. Cu toate acestea, dacă nu aveți un istoric de credit suficient pentru a vă califica pentru împrumut, este posibil să puteți obține un cosigner. De asemenea, împrumuturile private percep în mod obișnuit o rată a dobânzii mai mare decât împrumuturile federale, astfel încât mărimea împrumutului poate avea o influență asupra opțiunii dvs. de creditare. În cele din urmă, finanțarea trebuie să fie aplicată pentru fiecare an universitar - doar pentru că sunteți aprobat anul acesta nu indică starea creditului pentru anul viitor.

Împrumuturi federale

Împrumuturile federale ale colegiului sunt împrumuturi din fondurile guvernului federal pentru a ajuta studenții sau părinții să plătească costurile unei educații la colegiu.

Pentru a vă califica pentru un împrumut federal, va trebui să completați și să depuneți o cerere gratuită de formular de ajutor pentru studenți (FAFSA) la Departamentul de Educație al SUA. Departamentul Educației folosește formularul FAFSA pentru a stabili contribuția familiei așteptate (EFC), sau cât de mult va trebui să plătească familia ta pentru factura colegiului. Biroul de ajutor financiar al școlii dvs. vă poate ajuta să explicați formularul FAFSA și diferitele tipuri de împrumuturi federale pentru care vă puteți califica sau elevul dumneavoastră. Pentru a utiliza un împrumut federal pentru a vă plăti educația, trebuie să fiți înscris la un program oferit de o școală acreditată.

Există cinci tipuri de împrumuturi federale pentru studenți:

Împrumutul federal Perkins

Împrumutul Perkins este un împrumut bazat pe necesități pentru solicitanții cu venituri reduse și puține active. Colegiul este creditor, deci eligibilitatea depinde de nevoia studentului și de disponibilitatea fondurilor la colegiu. Școlile ajută la determinarea nevoii financiare a unui elev și câți bani vor fi acordați fiecărui solicitant. Poate fi un instrument financiar util pentru studenții nevoiași și oferă mai multe beneficii, printre care:

• O rată scăzută, fixă ​​a dobânzii
• Anularea potențială a împrumuturilor pentru debitorii care se ocupă de anumite profesii de serviciu la absolvire, cum ar fi armata sau predarea
• Fără comisioane de împrumut
• Este necesară o perioadă de grație mai lungă înainte de rambursare

Împrumutații trebuie să fie cetățeni ai SUA, rezidenți permanenți sau eligibili pentru statutul de cetățean, să fie înscriși cel puțin jumătate de timp într-un program de licență și să mențină standarde academice acceptabile. Fondurile vor fi trimise studentului sau aplicate direct la studii.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Strategii de ultimă oră pentru a ajuta la plata pentru colegiu .)

Programul federal de împrumut direct

Programul de împrumut federal federal William D. Ford este cel mai mare și mai cunoscut dintre toate programele federale de împrumuturi pentru studenți. Există patru tipuri de credite directe federale:

• Împrumut direct subvenționat
• Împrumut direct nesubvenționat
• Împrumut direct PLUS
• Împrumut direct de consolidare

Împrumuturile directe subvenționate sunt bazate pe nevoi, ceea ce înseamnă că solicitanții trebuie să demonstreze nevoia financiară, care este determinată prin scăderea contribuției familiale preconizate și a altor surse de ajutor financiar din costurile educației tale. Împrumuturile sunt numite subvenționate, deoarece guvernul subvenționează dobânda la împrumut în timp ce sunteți înscris cel puțin jumătate de normă. Nu vi se solicită dobândă la împrumut până la absolvirea studiului și aveți o perioadă de grație de șase luni după ce ați părăsit școala înainte de a începe să plătiți împrumutul. Dacă împrumutul dvs. este amânat, nu vi se va percepe dobândă în perioada respectivă.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Amânarea împrumutului pentru studenți: pentru a plăti o altă zi .)

Împrumuturile directe nesubvenționate nu sunt acordate pe baza nevoii financiare. Dobânzile percepute la valoarea împrumutului încep să se acumuleze atunci când primiți fondurile și continuă până când se rambursează integral.

Studenții care solicită independent pentru un împrumut direct (spre deosebire de un părinte care solicită fonduri în numele unui copil dependent) au o limită anuală mai mare de împrumut și se pot califica pentru o sumă mai mare de fonduri nesubvenționate.

Există mai multe avantaje atractive pentru împrumuturile directe, inclusiv:

• nu este nevoie să treci un cec de credit
• o dobândă scăzută, fixă
• mai multe planuri flexibile de rambursare
• nici o penalitate pentru plata în avans a împrumutului

Cu toate acestea, există factori de luat în considerare înainte de a solicita fonduri, inclusiv:

• Limite mici de împrumut
• Cerința de a depune un formular FAFSA
• Cerința de a aplica pentru fonduri în fiecare an academic
• Limite privind modul în care puteți utiliza fonduri
• Studentul trebuie să rămână înscris cel puțin jumătate de timp pentru a se califica și a primi în continuare fonduri
• Taxa mică de împrumut

Împrumuturile directe PLUS sunt concepute pentru părinții studenților și nu se bazează pe nevoile financiare. Împrumutul PLUS oferă părinților mai multe caracteristici atractive ale împrumutului, inclusiv faptul că solicitanții pot împrumuta costul complet al colegiului (minus orice ajutor financiar sau burse câștigate), acesta are o rată a dobânzii scăzută, fixă ​​(dar mai mare decât cea pentru alte tipuri de împrumut direct) și oferă planuri de rambursare flexibile, cum ar fi posibilitatea de a amâna plata până când studenții se termină sau scad sub statutul de înscriere cu fracțiune de normă. Cu toate acestea, împrumutul PLUS necesită solicitanților părinți să treacă un cec de credit (sau să obțină un cosigner sau un avocat) și să solicite fonduri în fiecare an academic.

Împrumuturile directe de consolidare vă ajută să vă plătiți datoria federală de împrumut pentru studenți.

(Pentru lectură conexă, consultați: Timpul de consolidare a împrumuturilor dvs. pentru elevi?)

Cheie de luat cu cheie

• Împrumuturile private provin de la bănci, uniuni de credit sau alte instituții de creditare.
• Împrumuturile federale ale colegiului sunt împrumuturi acordate de guvernul federal.
• Împrumuturile private au un proces mai ușor de solicitare.
• Împrumutatii trebuie să se califice pentru împrumuturi federale ale colegiului.
• Împrumuturile de colegiu privat necesită trecerea unui cec de credit.
• Împrumuturile federale includ Împrumutul Perkins bazat pe nevoi.