Carduri de descoperit sau de credit: care este mai bine să împrumutați bani?

Dacă aveți o linie de credit descoperit la cont de cont, puteți cheltui mai mult decât suma din contul dvs. de verificare. În schimbul acestui serviciu, veți plăti dobânzii băncii pentru suma cu care v-ați extras contul.

Unele linii de credit descoperite în cont vor percepe o taxă pentru fiecare descoperit de cont, iar altele au comisioane anuale în loc de comisioane sau în plus. O linie de credit descoperit de cont este în esență o linie de credit personală, astfel încât suma pe care banca o va permite să împrumute va depinde de politicile băncii și de demnitatea dvs. de credit.

Un card de credit este, de asemenea, în esență, o linie de credit. Dacă împrumutați fonduri făcând cumpărături pe care nu le puteți plăti integral, veți fi, de asemenea, dobândă percepută. Ratele dobânzii la cardul de credit pot varia semnificativ în funcție de card și de scorul de credit. Multe cărți de credit percep și taxe anuale.

Cheie de luat cu cheie

• O linie de credit descoperită de cont este depusă la un cont de cec.
• Un card de credit este o linie de credit rotativă.
• Unele cărți de credit oferă avantaje și recompense pentru deținătorii de carduri.
• Liniile de credit overdraft și cardul de credit au taxe și penalități de întârziere.

Card de credit vs. overdraft

În general, dacă are mai mult sens să împrumutați printr-o linie de credit descoperită sau un card de credit depinde de mai mulți factori:

• Aveți acces la ambele opțiuni?
• Ambele opțiuni vă oferă suficient credit disponibil pentru a acoperi suma pe care trebuie să o împrumutați?
• Care dintre ele are o rată a dobânzii mai mică?
• Există o taxă de descoperit de cont atunci când utilizați linia de credit descoperită?
• Fiecare opțiune percepe o taxă anuală?

Va trebui să faceți matematica pentru situația dvs. specifică pentru a vedea ce alegere este mai puțin costisitoare.

Un exemplu de carte de credit vs. overdraft

Să presupunem că trebuie să împrumutați 1.200 USD pentru reparații auto. Printr-o linie de credit descoperită la bancă, puteți împrumuta banii la 18% anual (presupunând că nu se compune, dobânda plătită anual) și puteți plăti o taxă de descoperire de cont de 12, 50 USD. Dacă doriți să plătiți împrumutul înapoi într-un an, va trebui să plătiți în total 216 USD în dobânzi, plus 12, 50 USD în taxe.

Prin intermediul unui card de credit, puteți împrumuta banii cu o rată introductivă de 12% pe un an (presupunând că nu se compune, dobânda plătită anual), iar cardul nu are nicio taxă anuală. Va trebui să plătiți 144 USD în dobânzi. În acest caz, cardul de credit este alegerea mai bună.

Linia de jos

Ambele linii de credit descoperite, precum cardurile de credit, au TAE penalizate. Aceasta înseamnă că, dacă ratați o plată, rata dobânzii dvs. poate crește semnificativ, așa că, indiferent de opțiunea pe care o alegeți, asigurați-vă că efectuați plățile la timp.