Reglementări cheie ale guvernului care afectează investițiile în sectorul bancar

În urma crizei financiare globale din 2008, sectorul bancar din Statele Unite a devenit supus unor noi reglementări stabilite de legislația guvernamentală. Aceste reglementări bancare continuă să afecteze administrarea și operațiunile băncilor și ale altor entități financiare auxiliare. De asemenea, solicită o vigilență sporită și garanții pentru a proteja guvernul, instituțiile financiare și, cel mai important, oamenii.

Legile de reglementare

Legea privind recuperarea economică și locuința din 2008 a fost prima dintr-o serie de legi de reglementare menite să consolideze economia SUA. Acest act a fost creat pentru a preveni închiderea de acțiuni prin intermediul programelor de consiliere și dezvoltare a comunității. Acest act a impus, de asemenea, creditorilor ipotecari și alte instituții bancare să se înregistreze la sistemul național de licențe ipotecare și la Registru prin intermediul Federației Federale de Asigurări pentru Depozite (FDIC), lărgind în același timp domeniul de aplicare al documentului de bună credință pentru a acoperi un grup mai larg de produse de împrumut. În consecință, băncile și creditorii sunt obligați să desfășoare activități cu o mai mare transparență față de clienții lor.

Cea de-a doua legislație a fost Legea de stabilizare economică de urgență din 2008, care a autorizat guvernul federal să salveze și să cumpere mai multe bănci și instituții financiare care se aflau în pericol de faliment complet, ca urmare a investițiilor lor în valori mobiliare garantate de credite ipotecare. Această legislație servește la reglementarea fluxului de numerar al acestor instituții și le plasează sub control direct al guvernului până când nu pot declara solvabilitatea. Acest lucru impune băncilor să crească capitalul și să mențină un raport de datorie mai mic.

Legea din 2009 pentru a ajuta familiile să-și salveze locuințele împuternicește FDIC cu finanțare robustă - peste 100 de miliarde de dolari - pentru a ajuta băncile și clienții lor să prevină excluderile. Acest act a cerut, de asemenea, băncilor și creditorilor să colecteze informații despre clienții lor pentru a ajuta procesul de atenuare a pierderilor prin programe de modificare a împrumutului și să lucreze la restabilirea demnității de credit a debitorilor al căror credit a fost deteriorat de produsele de împrumut defecte.

Al patrulea proiect de lege major, Legea privind reforma și protecția consumatorului Dodd-Frank Wall Street, subliniază reglementările care reglementează colectarea, gestionarea și revizuirea datelor clienților. Actul solicită băncilor și instituțiilor financiare să-și îmbunătățească procedurile „know-your-client” (KYC) și să respecte noile puteri de reglementare ale FDIC. De asemenea, a instituit Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) pentru a reglementa cerințele de capital și practicile financiare ale băncilor, uniunilor de credit, creditorilor, agenților de finanțare și agențiilor de colectare cu privire la compensația lor la nivel executiv, guvernanță, gestionarea riscurilor, portofoliul de instrumente derivate și ratingurile de credit. Băncile sunt obligate să dezvăluie aceste date către FDIC și alte organisme federale sub supravegherea Trezoreriei SUA.

Legea privind reforma financiară impune băncilor respectarea reglementărilor federale care ajută transparența în practicile de creditare, atenuează riscul instituțional, îmbunătățește responsabilitatea corporativă și împiedică repetarea crizei financiare globale.