Cerere ipotecară
O cerere de ipotecă este un document depus de una sau mai multe persoane fizice care solicită o ipotecă pentru a cumpăra bunuri imobiliare. Aplicația ipotecară este extinsă și conține informații, inclusiv proprietatea luată în considerare pentru cumpărare, situația financiară a împrumutatului, precum și istoricul angajării. Creditorii și băncile folosesc informațiile conținute în cererea de credit ipotecar pentru a stabili dacă aprobă sau nu împrumutul.
Înainte de cererea ipotecară
Cererea ipotecară este doar un pas în procesul de cerere de împrumut. Cu toate acestea, debitorii trebuie să-și evalueze mai întâi finanțele. Majoritatea planificatorilor financiari recomandă cheltuielile cu locuința unei familii să nu depășească 35% din venitul lor pretax. Așadar, de exemplu, dacă tu și soțul dvs. câștigați un total de 85.000 USD pe an, cheltuielile cu locuința dvs. nu ar trebui să depășească 2.480 dolari pe lună. Cheltuielile pentru locuințe includ nu numai plata potențială a creditului ipotecar, ci și asigurarea de locuință, impozitele pe proprietate și taxele de condo, dacă este cazul.
De asemenea, banca va percepe o asigurare de ipotecă privată (PMI) dacă împrumutatul plătește un avans pentru mai puțin de 20% din prețul de achiziție al locuinței. PMI protejează creditorul în cazul în care împrumutatul nu poate plăti împrumutul.
Ca urmare, este important să luați în considerare dimensiunea plății în avans. O plată mai mică va duce la o plată ipotecară mai mare. În schimb, dacă împrumutatul plătește o reducere de 20%, plata lunară este mai mică, plus că nu ar exista nicio plată lunară. Ipotecile convenționale necesită, în general, minimum 5%, în timp ce creditele ipotecare FHA cer 3, 5%; Ipotecile VA nu necesită adesea nimic în jos.
Următorul pas este abordarea unui creditor pentru o precalificare, care include un control de credit care ajută creditorul să evalueze cât de mult să vă împrumute. După ce ai scrisoarea de precalificare, îți permite să începi să faci cumpărături pentru case.
Detalii privind cererea ipotecară
Odată ce ai contract pentru a cumpăra o proprietate specifică, creditorul tău va iniția cererea de credit ipotecar. Aplicația ipotecară solicită o cantitate semnificativă de informații, așa că este mai bine să adunați toate detaliile dvs. financiare înainte de a aplica.
Deși există mai multe versiuni ale cererilor ipotecare utilizate de creditori, una dintre cele mai frecvente este formularul de cerere ipotecară 1003, care este un formular standardizat utilizat de majoritatea creditorilor din SUA. Cererea de împrumut 1003 este un formular de la Fannie Mae sau Asociația Națională Ipotecară Federală. Fannie Mae, împreună cu Freddie Mac, Corpul Federal pentru Împrumuturi pentru Acasă, sunt credite ale întreprinderilor create de Congres care achiziționează și garantează credite ipotecare.
Organizațiile ajută la reducerea riscului pentru creditori atunci când fac împrumuturi ipotecare. De asemenea, Fannie Mae cumpără credite ipotecare de la bănci și le revinde ca investiții. Întrucât băncile au limite în ceea ce privește cantitatea totală a depozitelor pe care le pot împrumuta, procesul de cumpărare a creditelor ipotecare Fannie Mae ajută băncile prin eliberarea bilanțurilor lor, permițându-le să acorde împrumuturi suplimentare.
Informațiile necesare pentru o cerere ipotecară tipică includ următoarele:
Informații despre împrumutat
- Adresa împrumutatului, starea civilă, persoanele dependente
- Tipul de credit solicitat, adică dacă este vorba de o cerere comună sau individuală
- Numărul asigurării sociale și data nașterii
- Angajatorul și adresa curentă, precum și veniturile din muncă
Documentele justificative, cum ar fi extrasele bancare și buletinele de plată, sunt adesea prezentate împreună cu cererea. Dacă sunteți angajați pe cont propriu, este posibil să fie necesar să produceți doi ani de declarații fiscale pentru a demonstra dovada venitului.
Informatie financiara
Această secțiune solicită activele sau orice dețineți care are valoare financiară, precum și datoriile și datoriile.
- Active precum conturi bancare, conturi de pensionare, certificate de depozite, conturi de economii, conturi de brokeraj pentru acțiuni sau obligațiuni
- Obligațiile includ creditul rotativ, cum ar fi cardurile de credit sau cardurile de taxă pentru magazin, împrumuturile în rate, cum ar fi împrumuturile pentru studenți, mașini și personal
- Orice proprietate imobiliară și valoarea estimată sau veniturile din închiriere, dacă este cazul
Împrumutul ipotecar și proprietatea
Această secțiune este despre casa pe care doriți să o achiziționați și toate detaliile acesteia.
- Adresa proprietății
- Suma împrumutului, tipul împrumutului, cum ar fi o achiziție sau o refinanțare
- Enumerați orice venit din închiriere din proprietate, dacă ați cumpăra casa ca investiție cu scopul de a o închiria
declaraţii
Această secțiune implică o serie de întrebări pentru a determina intenția dvs. sau modul în care doriți să utilizați proprietatea, precum și șansa dvs. de a dezvălui orice alte aspecte juridice sau financiare care nu sunt incluse în cerere.
- Casa va fi reședința dvs. principală sau a doua casă
- Există hotărâri, procese sau garanții împotriva voastră
- Orice excluderi anterioare sau dacă sunteți garant pentru un alt împrumut
Recunoaște și sunt de acord
Această secțiune este locul în care semnați cererea, precizând în esență că credeți că informațiile furnizate de dvs. sunt corecte și adevărate.
Informațiile transmise cu privire la cererea de credit ipotecar vor fi verificate și examinate de asiguratorul băncii, care va decide atunci cât va împrumuta banca și la ce rată a dobânzii. După ce cererea dvs. de credit ipotecar a fost aprobată, banca vă va trimite o estimare de împrumut, care detaliază costurile de închidere și, în sfârșit, o scrisoare de angajament. În acest moment, poate fi necesar să plătiți o depunere a costurilor de închidere pentru a acoperi costurile unei evaluări.