Planificarea Moștenirii
Planificarea moștenirii este o strategie financiară care pregătește o persoană pentru a-și păstra bunurile unei persoane dragi sau a rudelor după moarte. Aceste lucruri sunt de obicei planificate și organizate de un consilier financiar.
Planificarea moștenirii explicată
Planificarea moștenirii este importantă de luat în considerare înainte ca o persoană să moară. După ce o persoană a decedat, averea și bunurile sale sunt transmise celor din urmă sau unor persoane sau organizații de caritate specificate într-un testament. Dacă nu aveți un plan în vigoare pentru proprietatea dvs., administrarea acesteia ar putea merge împotriva dorințelor dvs. odată ce va fi transmisă. Planificarea moștenirii este deosebit de importantă pentru cei cu întreprinderi mici sau alte active care necesită întreținere.
Consilieri financiari și planificarea moștenirii
La fel ca în cazul scrierii unui testament, este important să începi să-ți planifici moștenirea din timp, astfel încât, când va veni momentul, treburile tale să fie în ordine. Un consilier financiar oferă sfaturi despre cum să vă pregătiți cel mai bine moștenirea și să vă asiste la orice întrebare sau solicitări speciale care ar putea apărea. În primul rând, consilierul financiar vă ghidează către atingerea unui nivel de securitate financiară care vă va oferi o viață confortabilă și vă va permite să lăsați averea ca parte a moștenirii. Mulți oameni uită că nu pot lăsa o moștenire financiară dacă nu au fost suficient de siguri din punct de vedere financiar pentru a acumula această moștenire.
După ce a abordat problema securității financiare, consilierul financiar oferă sfaturi despre cum să vă asigurați că afacerile dvs. sunt gestionate și să prospere în continuare după ce au fost transmise. Consilierul recomandă, de obicei, să stabiliți o întâlnire cu rudele voastre pentru a discuta cum să vă gestionați proprietatea, astfel încât să nu existe surprize. Acest lucru vă permite să comunicați orice preferințe sau dorințe pe care le aveți în ceea ce privește modul în care ar trebui gestionat sau ce ar trebui să devină. Este întotdeauna util să aveți aceste dorințe în scris, cum ar fi într-un testament. Consilierul financiar vă poate ajuta, de asemenea, în donarea oricărei părți din averea dvs. pentru caritate.
Dacă dețineți o întreprindere mică, de exemplu, s-ar putea să vă faceți griji cu privire la protejarea proprietății dvs. împotriva problemelor legale sau a creditorilor. Consilierii financiari vă pot oferi sfaturi despre cum să luați măsuri pentru a vă asigura că activele dvs. sunt protejate după ce au fost transmise.
Impozite imobiliare
Pe lângă asistarea la dezvoltarea și gestionarea proprietății, consilierul financiar va discuta despre impozitele care ar putea afecta averea. Activele impozabile includ polițe de asigurare de viață, conturi individuale de pensionare (IRA) și anuități. Mulți oameni nu își dau seama cât pot fi impozitele mari pe moșii lor și de multe ori nu își dau seama de adevărata valoare a activelor lor, așa că este esențial să vă întâlniți cu un consilier financiar în timpul procesului de planificare pentru a vă asigura că toate scenariile fiscale potențiale sunt luate în considerare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.