Introducere în organizațiile de planificare financiară
Creșterea industriei de planificare financiară în ultimele decenii a dus la înființarea mai multor asociații profesionale care sunt dedicate promovării interesului consilierilor, precum și protejării și educării publicului. Trei organizații majore se situează acum peste restul din această categorie: Asociația de Planificare Financiară (FPA), Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (ANAPP) și Asociația Națională a Consilierilor în Asigurări și Finanțe (NAIFA). Aceste organizații oferă o mulțime de beneficii atât pentru consilieri cât și pentru consumatori, care s-au combinat pentru a ridica calitatea și percepția publică a industriei de planificare financiară din SUA
Asociația de planificare financiară (FPA)
FPA a fost creat la începutul anului 2000 cu fuziunea Institutului de Planificatori Financiari Certificați (ICFP) și a Asociației Internaționale de Planificare Financiară (IAFP). Unul dintre obiectivele sale principale este de a ajuta publicul să înțeleagă ce servicii pot oferi planificatorii financiari și exact cum vor plăti pentru ei. FPA cere tuturor membrilor să respecte standardul său de îngrijire, care include dezvăluirea completă a tuturor formelor de compensare și a posibilelor conflicte de interese. Site-ul FPA oferă o multitudine de instrumente și resurse pentru consumatori, inclusiv articole, carte, broșuri, un blog de planificare financiară, o aplicație de planificare a pensiilor pentru smartphone-uri și o caracteristică de căutare care permite utilizatorilor să găsească planificatori de membri în zona lor. De asemenea, sponsorizează mai multe programe de informare comunitară care sunt concepute pentru a promova conștientizarea consumatorilor despre importanța planificării financiare, inclusiv:
- Luna națională de alfabetizare financiară
- America salvează săptămâna
- Săptămâna inteligentă a banilor
- Cele patru financiare
- Săptămâna planificării financiare
FPA a lucrat de asemenea în coordonare cu alte grupuri de protecție a consumatorilor în trecut pentru a contribui la promovarea protecției persoanelor în vârstă împotriva abuzurilor financiare. De asemenea, a creat un centru național de susținere a planificării financiare pe 8 octombrie 2001 pentru a oferi consultanță financiară gratuită celor care au fost direct afectați de evenimentele din 11 septembrie.
Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (ANAPP)
Această organizație este dedicată promovării intereselor consilierilor pe bază de taxe pentru a oferi publicului o planificare financiară competentă și nepărtinitoare. A fost început în februarie 1983 și de atunci a ajuns la peste 2.000 de membri și sute de afiliați academic și financiar. Site-ul său include link-uri utile, un motor de căutare pentru consultanți și alte resurse. Consilierii membri sunt obligați să depună un jurământ de încredere că vor pune întotdeauna interesele clienților lor în mod necondiționat înaintea lor și să adopte o abordare holistică a planificării care tratează toate aspectele finanțelor clienților lor fără să perceapă comisioane. De asemenea, li se cere să prezinte un plan de eșantion în formatul pe care intenționează să-l folosească în practicile lor pentru aprobare, împreună cu software-ul de planificare financiară pe care intenționează să-l folosească.
Asociația Națională a Consultanților în Asigurări și Finanțe (NAIFA)
NAIFA este de departe cea mai veche organizație de planificare financiară existentă astăzi. A fost fondată ca Asociația Națională a Asistenților de Viață în 1890 și diferă de FPA și NAPFA, prin faptul că se concentrează în principal pe industria asigurărilor și își orientează eforturile către crearea și protejarea avantajelor fiscale ale asigurărilor și rentațiilor. De asemenea, promovează proprietatea privată a asigurărilor de sănătate și a altor beneficii. A colaborat cu autoritățile de reglementare și guvernele de la nivel de stat pentru a lucra cu pensionarii și consumatorii în vârstă care cumpără anuități și alte produse fixe, pentru a-i proteja de vânzătorii și practicile comerciale fără scrupule.
NAIFA încearcă, de asemenea, să creeze o asociație națională de agenți și brokeri care să le permită consumatorilor să își păstreze agenții de asigurare dacă se mută într-un stat în care agentul sau brokerul nu este autorizat. NAIFA încearcă să instruiască membrii săi cum să coordoneze și să integreze corect acoperirea de asigurare a clienților lor în restul planurilor lor financiare și, de asemenea, cum să acționeze etic în interesul clienților lor.
Site-ul său oferă resurse atât pentru consilieri cât și pentru consumatori, inclusiv link-uri către alte organizații cheie, cum ar fi Institutul pentru Educație pentru Viață și Sănătate și comisarii de asigurări de stat, articole pentru consumatori și anunțuri privind serviciul public, precum și o multitudine de informații educaționale. NAIFA este puternic implicat în dezvăluirea comunității cu programe care sunt sponsorizate de capitolele sale locale în domeniul îngrijirii sănătății, ajutând persoanele fără adăpost, educarea tinerilor, educația HIV, abuzul de substanțe, problemele familiale și ale persoanelor în vârstă, precum și asistență de ajutor pentru diferite crize care apar în SUA Eforturile sale au fost lăudate în șase ocazii separate în anii '80 atât de administrațiile Reagan, cât și de cele din Bush.
Coaliția de planificare financiară
Industria planificării financiare a depus de-a lungul anilor un efort din ce în ce mai mare pentru a-și face simțită prezența la Washington. În acest scop, FPA a făcut echipă cu Consiliul de Standarde CFP® și NAPFA în 2008 pentru a crea Coaliția de planificare financiară. Această organizație are trei obiective distincte:
- Pentru a se asigura că planificatorii financiari vor furniza publicului servicii transparente și de încredere de calitate
- Unificați, actualizați și revizuiți hodgepodge-ul de reguli și reglementări învechite care guvernează o mare parte a industriei financiare
- Acoperiți numeroasele lacune de reglementare din profesie
Coaliția lucrează acum cu legiuitorii pentru crearea și aplicarea unui standard de încredere pentru toți profesioniștii financiari care oferă orice fel de consultanță financiară sau se prezintă publicului ca planificatori financiari, în orice calitate. De asemenea, coaliția face lobby pentru crearea unui consiliu de supraveghere guvernat federal, care să supravegheze profesia de planificare financiară și să stabilească standarde minime de practică și competență în industrie (deși la un nivel ceva mai mic decât standardele stabilite de Consiliul de standarde CFP®).
Linia de jos
Industria financiară a evoluat continuu și s-a adaptat pentru a răspunde nevoilor în continuă schimbare ale consumatorilor de-a lungul deceniilor. Deși nu se concentrează cu toții pe aceleași probleme, organizații precum FPA, NAPFA și NAIFA se străduiesc să ofere standarde mai ridicate pentru profesia de planificare financiară și o mai mare protecție pentru consumatori printr-o combinație de programe comunitare, inițiative educaționale publice și legislație congresară. .