Protecția împotriva inflației de asigurare
Protecția împotriva inflației de asigurare este o caracteristică a poliței de asigurare în care valoarea beneficiilor crește cu un procent predefinit la anumite perioade de timp pentru a ține pasul cu inflația. Protecția împotriva inflației de asigurare este concepută pentru a permite asiguratilor să se asigure că beneficiile pe care le primesc pot ține pasul cu nivelurile generale ale prețurilor, adesea legate de IPC.
Cum funcționează protecția împotriva inflației de asigurări
Persoanele fizice vor căuta cel mai probabil opțiuni de protecție împotriva inflației atunci când cumpără o asigurare de îngrijire pe termen lung. Asigurarea de îngrijire pe termen lung (LTC) este de obicei achiziționată cu ani înainte de obținerea prestațiilor, dar costurile viitoare ale îngrijirii medicale de la douăzeci sau treizeci de ani de astăzi pot depăși considerabil prestația de politică. Protecția împotriva inflației este concepută pentru a limita efectele negative ale îngrijirii medicale mai scumpe în viitor.
Protecția împotriva inflației este considerată o caracteristică de dorit a poliței de către asigurații, dar poate provoca dureri de cap pentru companiile de asigurări. Acest lucru se datorează faptului că asigurătorii se pot confrunta cu limitele modificărilor primelor pe care le pot percepe persoanelor fizice. Pentru a atrage asigurații să accepte o rată mai mică de protecție a inflației de asigurare, aceasta poate oferi creșteri mai mici ale costurilor de primă.
Protecția împotriva inflației este o caracteristică suplimentară care poate fi adăugată la politică, ceea ce înseamnă că este un cost suplimentar care poate crește plata primei. Persoanelor care cumpără o politică li se poate oferi posibilitatea de a alege diferite opțiuni ale ratei inflației, diferitele opțiuni privind rata inflației rezultând în sume diferite de primă. Planurile de protecție a ratei inflației mai mici vor avea prime mai mici decât opțiunile mai mari ale ratei inflației.
Protejarea inflației nu înseamnă că asiguratul nu se va confrunta niciodată cu creșteri ale primelor. Opțiunile care permit beneficiul să se compună cu o rată specifică în fiecare an pot fi mai scumpe decât opțiunile care permit beneficiilor să crească mai rar sau cu o rată mai mică. Reglementările pot împiedica primele în unele polițe să crească odată cu vârsta, dar în cazul în care compania de asigurări constată că prima plătită este inadecvată, poate solicita autorităților de reglementare o excepție în anumite circumstanțe.
Cheie de luat cu cheie
- Protecția împotriva inflației de asigurare este o caracteristică a unor polițe de asigurare prin care beneficiile viitoare sau permanente care trebuie plătite sunt ajustate în sus cu inflația.
- Obiectivul este să se asigure că puterea relativă de cumpărare a dolarilor acordate ca beneficii nu se erodează în timp din cauza inflației.
- Există mai multe metode pentru a asigura protecția inflației pe o poliță de asigurare, cel mai adesea orientată către handicap sau polițe de îngrijire de lungă durată.
Opțiuni pentru protecția împotriva inflației de asigurare
Există mai multe modalități de a obține protecția inflației de asigurare în polițele de asigurare de îngrijire pe termen lung. Prima și cea mai bună opțiune este să achiziționați cât mai multe beneficii zilnice. În special pentru persoanele în vârstă, acest lucru poate fi mai eficient din punct de vedere al costurilor decât al unui rider specific de protecție a inflației.
Al doilea mod este prevederea opțiunii de cumpărare a garanției (GPO). Cu acest tip de călăreți, un asigurat poate crește beneficiile zilnice la fiecare doi sau trei ani fără nicio subscriere suplimentară. Cu toate acestea, la vârsta împlinită a asiguratului, va fi mai scump. De asemenea, dacă ați respins această ofertă în trecut, o companie de asigurări poate considera un asigurat neeligibil pentru acest călăreț.
A treia metodă este inflația simplă. Această protecție este de obicei inclusă în costul primei. Primele pentru astfel de politici vor fi adesea cu 40 până la 60% mai mari decât cele fără acest rider. Acest călărește crește beneficiile zilnice cu 5% automat în fiecare an.
Mulți consideră că cea mai bună opțiune pentru protecția inflației de asigurare este o creștere procentuală anuală a beneficiilor compuse. În mod obișnuit se adaugă de la 3 la 5 la sută la beneficiul zilnic, compus anual. Pentru acei indivizi la o vârstă mai tânără și cu o sănătate bună, acesta este de obicei cel mai bun tip de călăreț de inflație.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.