Cum se situează SUA pe indicele global de pensionare

O reducere de impozite și rentabilități mai puternice de pe piața obligațiunilor au oferit o oarecare scutire pentru americanii mai în vârstă în acest an, dar SUA încă se situează în mijlocul pachetului când vine vorba de condiții de pensionare din întreaga lume.

Așadar, încheie cea mai recentă ediție a Natixis Global Retirement Index, o analiză a 43 de țări dezvoltate și în curs de dezvoltare bazate pe o serie de factori care afectează securitatea pensionării. Statele Unite s-au deplasat cu un loc, de la nr. 17 la nr. 16, pe indicele din 2018.

Figura 1. Statele Unite au urcat un loc în clasamentul din acest an, de la nr. 17 la nr. 16.

Sursa: Indicele Natixis Global Retirement 2018

Această modificare modestă a fost în mare parte rezultatul îmbunătățirilor „bunăstării materiale” - incluzând scoruri ușor mai bune cu privire la egalitatea veniturilor și a ocupării forței de muncă - precum și la progresul indicatorilor financiare. Fără a menționa numele de „Taiere și taxe fiscale” pe nume, autorii au remarcat că o povară fiscală mai mică a contribuit la îmbunătățirea clasamentului american.

Rata dobânzii mai ridicată comparativ cu anul trecut a contribuit, de asemenea, la reducerea unui spot din SUA. Din septembrie anul trecut, Rezerva Federală a crescut ținta pentru rata fondurilor sale influente de la 1, 25% la 2%. Autorii au sugerat că această înăsprire a politicii monetare ajută la creșterea ratelor de economii și oferă pensionarilor, care sunt mai înclinați să investească în obligațiuni și anualități fixe, cu mai mulți venituri în anii următori.

Inegalitate de venit Încă o problemă

Produs de Natixis Investment Managers, indicele vechi de șase ani analizează pe larg factorii care influențează bunăstarea pensionarilor în fiecare țară. Cercetătorii analizează 18 indicatori ai securității pensionării, care sunt împărțiți în patru mari grupuri: bunăstarea materială a rezidenților în vârstă, finanțele pensionarilor, calitatea vieții și sănătatea.

Indicele și raportul însoțitor de 83 de pagini au analizat datele din economiile avansate ale Fondului Monetar Internațional, țările aparținând OCDE (Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică) și țările „BRIC” din Brazilia, Rusia, India și China.

Statele Unite s-au clasat în top 10 în două dintre cele patru sub-indici: finanțe și sănătate. A obținut un rang ridicat pentru aceștia din urmă, în parte, pentru că cheltuiește mai mult pe persoană pentru asistență medicală decât orice altă țară dezvoltată din lume.

Însă scorul SUA a fost evaluat de note slabe în segmentul calității vieții și în metoda bunăstării materiale. În ciuda faptului că au avut cel de-al cincilea venit cel mai mare pe cap de locuitor din lume, subliniază autorii, este încă în primii 10 pentru inegalitatea veniturilor.

Figura 2. În timp ce SUA s-au clasat la nivel înalt în categoriile de finanțe și sănătate, aceasta a fost a șaptea din partea de jos în ceea ce privește bunăstarea materială.

Sursa: Indicele Natixis Global Retirement 2018

Elveția, țările nordice conduc calea

Pe primul loc, anul acesta este Elveția, care a trecut de pe poziția nr. 2 pe indicele de anul trecut. Țara Europei Centrale s-a clasat bine în toate categoriile majore, dar s-a remarcat în special în ceea ce privește sănătatea și măsurile de calitate a vieții.

Pe listă este remarcabilă și prezența puternică a țărilor nordice, inclusiv Islanda (nr. 2), Norvegia (nr. 3), Suedia (nr. 4) și Danemarca (nr. 8). De fapt, Finlanda (nr. 12) este singurul membru al regiunii care nu a zarit top 10.

Raportul citează mai mulți factori care fac din Europa de Nord un model pentru pensionari, inclusiv un sistem puternic de securitate socială și condiții economice sănătoase în toată regiunea. „Țările nordice termină de obicei aproape de vârf pentru majoritatea indicatorilor și, prin urmare, oferă un model de bune practici pentru bunăstarea pensionării”, scriu autorii.

Raportul sugerează însă că o serie de provocări amenință securitatea pensionarilor chiar și în țările de top. O populație învechită din întreaga lume, de exemplu, crește povara asupra lucrătorilor mai tineri pentru a sprijini sistemul de pensionare. Și ratele dobânzilor, încă la niveluri istorice scăzute, îngreunează persoanele în vârstă să își mențină nivelul de trai în timp ce părăsesc forța de muncă.

Între timp, aceasta sugerează că balonarea datoriei guvernamentale - produs secundar al eforturilor de a scoate țările din criza financiară - amenință să restricționeze pensiile publice și programele sociale pentru persoanele în vârstă.

"Sperăm că acest raport va servi drept cadru pentru un dialog atât de necesar între factorii de decizie, managerii de pensii, lucrătorii și industria financiară despre cum să răspundem nevoilor pensionarilor de azi, păstrând securitatea pensionării pentru generațiile viitoare", a declarat CEO Jean Raby, de la Natixis Investment Managerii au declarat într-o declarație.

Linia de jos

O reducere de impozite și un randament ușor mai mare al obligațiunilor pun câțiva dolari în plus în buzunarele americanilor mai în vârstă. Dar dacă SUA speră să-și îmbunătățească semnificativ poziția cu privire la indicele global de pensionare, trebuie să abordeze problemele sale legate de inegalitatea veniturilor și de bunăstarea pensionarilor.