Cât de sfaturi financiare vă pot îmbunătăți randamentele

Comunitatea de consultanță financiară este conștientă cu exactitate de valoarea pe care o poate oferi clienților cu o investiție adecvată și o planificare a pensiilor și consiliere financiară generală care îi poate împiedica pe clienți să plece de pe șine cu planurile lor financiare. Dar publicul are adesea o percepție foarte diferită a valorii pe care o pot oferi consilierii, în special într-o epocă a serviciilor de brokeraj low cost, a robo-consilierilor și a gamei complete de servicii financiare pe care le pot accesa cu un smartphone.

Cu toate acestea, datele grele din cercetările efectuate în industrie par să se coreleze solid cu consilierii în această problemă. Iată câteva date pentru a susține asta.

Studiul Vanguard

Vanguard Funds, o companie de gestiune a investițiilor cu costuri reduse, a lansat un studiu intitulat Advisor’s Alpha . Acest studiu estimează că clienții care lucrează cu un bun consilier financiar vor primi în medie o creștere de 3% a valorii portofoliilor lor în fiecare an. Desigur, această creștere nu vine într-o manieră liniară și ordonată. Majoritatea acestei creșteri va veni în perioadele de lăcomie și frică accentuate pe piețe, atunci când consilierii pot păși și ajuta clienții să mențină o chilă uniformă și să își păstreze obiectivele pe termen lung la vedere. Morningstar a făcut ecou sentimentul în studiul lui Vanguard în lansarea unui whitepaper recent, Alpha, Beta și Now… Gamma. Definiția gama Morningstar este „venitul suplimentar pe care îl poate câștiga un investitor prin luarea unor decizii financiare mai bune.” Calculează suma reală de îmbunătățire a rentabilității investițiilor la 1, 82% pe an pentru cei care folosesc sfaturi profesionale pentru a lua deciziile financiare.

Aceste studii arată, în cele din urmă, că consilierii financiari își câștigă cu adevărat onorariile acționând ca antrenori comportamentali și nu ca manageri de bani. Această noțiune este consolidată în continuare de cercetările de la Aon Hewitt și ale furnizorului de conturi gestionate ale motoarelor financiare din 2006 până în 2008. Datele pe care le-au obținut au comparat rezultatele investitorilor care au solicitat consultanță din surse online sau utilizarea fondurilor pentru date-țintă sau a conturilor gestionate către acești care au făcut-o singură. Studiul a ajuns la concluzia că fostul grup de investitori s-a bucurat de rentabilități anuale cu 1, 86% mai mari în medie net de taxe decât omologii lor. Cercetarea a inclus, de asemenea, comparații cu randamentele investițiilor din anii incerti din 2009 și 2010, iar studiul a ajuns din nou la concluzia că grupul care a căutat asistență profesională în luarea deciziilor a câștigat profituri anuale cu aproape 3% mai mari comparativ cu cei care au investit singuri.

Datele indică clar că consilierii financiari pot oferi cea mai valoroasă asistență în perioadele cu o volatilitate ridicată a pieței, atunci când investitorii sunt cel mai probabil să reacționeze cu emoțiile lor în loc de logică. Și cercetări suplimentare sugerează că consilierii pot avea un impact pozitiv asupra planurilor financiare ale clienților lor în alte moduri. Institutul de fonduri de investiții din Canada a lansat un raport în 2012 intitulat Valoarea avizelor, iar acest raport a dezvăluit că clienții care au plătit pentru consultanță financiară au o probabilitate de 1, 5 ori mai mare să se conformeze planului financiar pe termen lung decât cei care nu au făcut acest lucru. T. Acest lucru arată că, deși un sfat financiar bun poate fi benefic pe termen scurt, acesta poate fi exponențial mai profitabil pentru investitori pe perioade mai lungi de timp.

Studiul canadian arată, de asemenea, că cei care plătesc pentru sfaturi financiare se bucură adesea de o calitate a vieții mai ridicată, deoarece se pot asigura sigur că consilierul lor are grijă de ei.

Linia de jos

Numeroase studii arată că, de obicei, consilierii financiari își câștigă întreținerea funcționând ca antrenori comportamentali pentru clienții lor, mai degrabă decât prin gestionarea activă a activelor. Consilierii trebuie să țină cont de acest lucru în timp ce prospectează noi afaceri - și pe măsură ce se orientează pentru a le oferi clienților lor liniște sufletească și o prezență constantă pe care să se bazeze pe piețele turbulente.