Un ghid pentru asigurarea de viață integrală cu plata dividendelor

Există multe opțiuni diferite atunci când vine vorba de polițe de asigurare de viață, de la întreaga viață cuprinzătoare la polițe pe termen limitat. Deși polițele pe termen lung sunt de obicei cea mai ieftină formă de asigurare de viață, polițele de viață întregi oferă o serie de beneficii pe care asiguratii ar putea dori să le ia în considerare, inclusiv o prestație de deces garantată, prime previzibile în timp și chiar dividende care pot oferi numerar sau pot ajuta la compensarea costurilor. de asigurare în timp. În acest articol, vom analiza modul în care sunt gestionate dividendele poliței de asigurare de viață întregi și câteva considerații importante pentru asigurați.

Cheie de luat cu cheie

• Polițele de asigurare de viață permanentă adesea plătesc dividende deținătorilor de polițe în mod regulat.
• Dividendele primite se vor baza pe performanța financiară a companiei, pe baza ratelor dobânzii, a rentabilităților investițiilor și a noilor politici vândute.
• Dividendele pot fi distribuite în numerar, pentru a achiziționa o asigurare suplimentară plătită sau pentru a reduce primele datorate.

Ce sunt dividendele?

Multe polițe de asigurare de viață întregi oferă dividende reprezentând o parte din profiturile companiei de asigurare care sunt plătite asiguraților. În multe feluri, aceste dividende sunt similare cu dividendele tradiționale de investiții care reprezintă o parte din profitul unei companii publice. Suma dividendului depinde deseori de suma de bani plătită în poliță. De exemplu, o poliță în valoare de 50.000 USD care oferă un dividend de 3% va plăti unui asigurat 1.500 USD pe an. Dacă asiguratul contribuie cu o valoare de 2.000 de dolari pe parcursul anului următor, va primi 60 $ în plus pentru un total de 1.560 USD anul viitor. Aceste sume pot crește în timp până la niveluri suficiente pentru a compensa unele costuri asociate plăților de primă.

Dividendele de asigurare de viață întregi pot fi garantate sau negarantate în funcție de poliță, ceea ce înseamnă că este important să citiți cu atenție detaliile planului înainte de a achiziționa o poliță. De multe ori, polițele care oferă dividende garantate au prime mai mari pentru a compensa un plus de risc pentru compania de asigurare. Cei care oferă dividende negarantate pot avea prime mai mici, dar există riscul să nu existe primele într-un an dat.

În cele din urmă, asigurații ar trebui să ia în considerare ratingul de credit al companiei de asigurare atunci când determină modul în care dividendele durabile avansează. Majoritatea companiilor de asigurare sunt clasificate A sau mai bine de către agențiile de credit majore, dar cele sub un rating A pot justifica o investigație mai atentă pentru a determina dacă asigurarea este suficientă sau nu.

Utilizarea dividendelor de politici

Există multe opțiuni diferite când vine vorba de utilizarea dividendelor întregi de poliță de viață, de la o verificare la poștă până la achiziționarea unei asigurări suplimentare. Cele mai frecvente utilizări ale dividendelor includ:

• Cash / Check - Un deținător de poliță poate solicita asiguratorului să trimită un cec pentru valoarea dividendului, care poate fi supusă impozitelor pe dividende.
• Deducții de primă - Titularul poliței poate solicita ca dividendul să fie îndreptat către primele viitoare datorate pentru a compensa costul.
• Asigurare suplimentară - Deținătorul de poliță poate utiliza suma dividendului pentru a achiziționa o asigurare suplimentară sau o plată în avans din polița sa.
• Contul de economii - Un asigurat poate decide să păstreze dividendul cu compania de asigurări pentru a câștiga dobândă la suma respectivă.

Vestea bună este că plățile cu dividende primite de la polițele de asigurare de viață participante nu sunt supuse impozitelor de către Serviciul de venituri interne (IRS), deoarece companiile de asigurări au obținut câștigurile deținătorilor de polițe. În esență, plata dividendelor sunt tratate ca rambursări pentru plata în exces a primei. Aceasta înseamnă că, de obicei, cea mai bună opțiune este luarea în numerar sau verificarea și reinvestirea încasărilor într-un vehicul de investiții care ar putea câștiga mai mulți venituri.

Linia de jos

Multe polițe de asigurare de viață întregi plătesc dividende asiguraților care pot fi utilizate într-o varietate de moduri diferite. Atunci când investighează polițele de asigurare, persoanele fizice ar trebui să investigheze modul în care sunt calculate dividendele și dacă sunt garantate sau nu, precum și să analizeze modul în care intenționează să gestioneze veniturile din dividende. Tratamentul fiscal favorabil înseamnă că cea mai bună opțiune este de a lua banii și a o reinvesti în altă parte la un profit mai bun.