Legea de facturare a creditului echitabil (FCBA)
Legea de facturare a creditului echitabil este o lege federală din 1974 concepută pentru a proteja consumatorii împotriva practicilor abuzive de facturare a creditelor.
Înțelegerea Legii de facturare a creditului echitabil
Actul de creditare echitabilă (FCBA) prevede drepturile consumatorilor de a contesta taxele emise de cardurile de credit:
- Consumatorii au 60 de zile de la primirea facturii cardului de credit pentru a contesta o taxă cu un emitent de card. Taxele trebuie să depășească 50 USD pentru a fi eligibili pentru litigii. Acestea pot fi neautorizate, afișează o dată sau o sumă incorecte sau pot conține erori de calcul. Dacă un bun sau un serviciu nu a fost livrat, această taxă poate fi contestată.
- Consumatorul trebuie să facă plângerea în scris și să o trimită către emitent. Comisia Federală pentru Comerț a postat o scrisoare de mostre pe site-ul său web.
- Emitentul cardului are 30 de zile pentru a confirma primirea unei reclamații. Ei au apoi două cicluri de facturare pentru a finaliza investigația lor; în acest timp, emitentul nu are voie să încerce să colecteze plata, să perceapă dobânda asupra acesteia sau să o raporteze birourilor de credit până la întârziere. Aceste limitări se aplică numai plății în litigiu, nu și alte taxe efectuate în același ciclu de facturare, care pot acumula dobânzi și pot fi raportate ca întârziate, dacă nu sunt plătite.
- Dacă emitentul cardului constată că plata în litigiu a fost nevalidă, trebuie să corecteze eroarea și să restituie orice taxe sau dobândă percepute ca urmare. În cazul în care constată că nu a existat nicio eroare, trebuie să explice constatările sale și, la cerere, să furnizeze documentație pentru a le face backup. Consumatorii pot contesta rezultatele investigației în termen de 10 zile, moment în care emitentul trebuie să adauge o notă la taxă. Totuși, emitentul poate încerca să colecteze plata.
- În cazul în care un card a fost pierdut sau furat, consumatorii pot disputa taxele prin telefon, mai degrabă decât în scris. Dacă un utilizator neautorizat face cumpărături cu un card, datoriile deținătorului de card sunt limitate la 50 USD (pe care emitenții de obicei acceptă să le plătească). Dacă o persoană este autorizată să utilizeze un card, dar face cumpărături neautorizate cu aceasta, acele taxe nu sunt acoperite de Legea de facturare a creditului echitabil, iar deținătorul cardului este responsabil pentru acestea.
- Dacă un consumator are o dispută cu un comerciant, poate solicita emitentului cardului să rețină plata și să solicite emitentului să ajute la soluționarea litigiului; totuși, emitentul nu este obligat să soluționeze dezacordul. Consumatorii trebuie să îndeplinească anumite cerințe pentru a profita de acest drept: trebuie să se apropie mai întâi de vânzător; și cu excepția cazului în care vânzătorul este și emitentul cardului, achiziția trebuie să depășească 50 USD și să fi fost efectuată în termen de 100 de mile de la adresa poștală a titularului cardului.