Zăpadă Bulă de zăpadă
Bulă de zăpadă datorie este o metodă de rambursare a datoriilor în care debitorul listează fiecare dintre datoriile sale de la cea mai mică la cea mai mare (fără a include ipoteca), apoi dedică bani în plus lunar pentru a plăti cea mai mică datorie mai întâi, făcând doar plăți lunare minime pe toate celelalte datorii.
Odată ce cea mai mică datorie este achitată, debitorul începe să pună bani în plus lunar pentru a plăti cea de-a doua cea mai mică datorie în timp ce continuă să plătească doar plăți lunare minime pentru toate celelalte datorii. Debitorul continuă acest proces, achitând fiecare datorie de la cea mai mică la cea mai mare până când toate datoriile sunt plătite integral. Metoda bulgării de zăpadă datorie este susținută de Dave Ramsey, gazda unui popular spectacol radio de consiliere pentru finanțe personale și cel mai bine vândut autor al mai multor cărți și programe privind ieșirea din datorii.
Spargerea datoriei Snowball
Rata dobânzii fiecărei datorii nu este un factor în selectarea ordinii în care datoriile sunt rambursate folosind metoda bulgării de zăpadă. În timp ce rambursăm datoriile începând cu datoria cu cea mai mare dobândă și se termină cu datoria cu dobânda cea mai mică, o metodă numită „avalanșa datoriilor”, va costa debitorii mai puțin dobânzi pe termen lung, dacă se vor respecta cu programul, metoda bulgărei de zăpadă poate fii mai eficient în realitate datorită beneficiilor psihologice ale generarii unui câștig de fiecare dată când o datorie este plătită integral.
Achitarea a cinci datorii poate părea mai ușor de gestionat dacă lista este redusă rapid la o singură datorie, achitând mai întâi datoriile mai mici. Debitorul ar putea fi frustrat și a renunța la planul de rambursare dacă datoria cu dobânda cea mai mare ar fi una dintre cele mai mari datorii și ar trebui să fie rambursată la începutul planului.
Cum să aplici strategia pentru bulgări de zăpadă
Iată un exemplu despre cum funcționează un bulgăre de zăpadă. Să zicem că o persoană își poate permite să pună 1.000 de dolari în fiecare lună pentru a-și retrage cele trei surse de datorie: o valoare de 2.000 de dolari din cardul de credit (cu o plată minimă lunară de 50 de dolari), 5.000 de dolari din împrumutul auto (cu o plată minimă lunară de 300 $) și un împrumut pentru 30.000 USD (cu o plată lunară minimă de 400 USD). Folosind metoda balonului de zăpadă pentru rambursarea datoriei, el va cheltui în total 750 $ pentru plata plății minime a fiecărei datorii. El va pune restul de 250 de dolari către datoria cardului de credit, deoarece este cea mai mică dintre cele trei datorii.
Odată ce datoria de pe cardul de credit va fi complet achitată, plata suplimentară se va îndrepta către retragerea celei de-a doua mari datorii, împrumutul auto. În acel moment, debitorul va cheltui 700 de dolari pe lună pentru plăți lunare minime și va avea 300 $ în plus pentru a acorda împrumutului auto în fiecare lună. Odată ce împrumutul auto va fi plătit, toți cei 1.000 de dolari se vor îndrepta către împrumutul studențesc până când acesta va fi plătit integral și persoana fizică nu are datorii. La fel ca un bulgăre de zăpadă, fiecare datorie plătită eliberează mai mulți bani pentru a putea elimina restul.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.