Îmi pot folosi acum 401 (k) pentru cheltuielile de trai și le raportez ca venit anul viitor?

Nu, nu poți. Orice sumă retrasă din planul dvs. 401 (k) trebuie tratată ca un venit obișnuit pentru anul în care se distribuie suma. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le iei în considerare.

Orice bani pe care îi luați dintr-un plan 401 (k) trebuie raportat ca venit obișnuit în același an în care ați luat retragerea.

Răspundere fiscală și penal

Dacă nu aveți altă opțiune decât să retrageți banii din contul dvs. de pensionare, puteți în continuare să depășiți suma către un IRA în termen de 60 de zile de la primirea cecului, fără a suporta impozite și penalități. Acesta este cunoscut sub numele de rolă indirectă. La retragere, administratorul planului trebuie să rețină 20% pentru impozitele federale și se poate aplica și reținerea fiscală a statului. Dacă nu puteți face ca acest transfer să se întâmple în cele 60 de zile și sunt mai mici de 59½, nu trebuie să plătiți doar impozitele, ci și o taxă de retragere anticipată de 10%.

Dacă nu puteți rambursa banii în termen de 60 de zile, dar doriți să evitați reținerea obligatorie a impozitului, ar trebui să aveți cantitatea procesată la un IRA tradițional ca un rol direct, în care fondurile merg direct de la un plan la altul fără a trece mainile tale. Apoi puteți prelua distribuția de la IRA, ceea ce vă permite să renunțați la reținere. Cu toate acestea, poate doriți să consultați asistența fiscală pentru asistență pentru a stabili dacă ar trebui să rețineți impozite pentru a satisface cerințele privind plata impozitelor estimate.

O ultimă stațiune

Retragerea din planul de pensionare ar trebui să fie o ultimă soluție, întrucât nu numai că reduceți cantitatea din oul de cuib, dar pierdeți și avantajul ca sumele să continue să acumuleze venituri pe bază de impozitare amânate. Impactul poate fi destul de important și te-ar putea pune în urmă cu programul de pensionare.

Dacă nu v-ați părăsit locul de muncă, este posibil să puteți lua un împrumut de la 401 (k) dvs. în loc să retrageți banii. Aceasta poate fi o opțiune mai bună.

Altă opțiune

Dacă ți-ai părăsit locul de muncă, este posibil să fii eligibil pentru asigurarea șomajului în statul tău. Consultați site-ul Departamentului Muncii al SUA pentru detalii. Aceasta ar putea oferi un venit suficient până când veți găsi un alt loc de muncă și a anula nevoia de a vă integra în planul dvs. 401 (k).

Este posibil să doriți să discutați cu un consilier financiar sau pentru pensionare pentru câteva îndrumări financiare suplimentare.

Consilier Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

Puteți accesa 401 (k) pentru a vă finanța cheltuielile de viață. Cu toate acestea, [dacă nu mai lucrați pentru angajatorul respectiv], trebuie să fie o retragere. Nu veți putea să acordați un împrumut, așa cum ați putea avea atunci când ați fost angajat, dar va trebui să plătiți în schimb ceea ce luați înapoi până la data scadenței declarației de impozit pe venit federal în acel an.

Cât te va costa asta depinde de vârsta ta. Dacă aveți 59½ ani sau mai mult, nu va trebui să faceți față penalității de retragere anticipată de 10%. Dacă aveți sub 59½, va trebui să plătiți penalitatea, cu excepția cazului în care utilizați fondurile pentru cheltuieli medicale care totalizează peste 10% din venitul brut. Atunci probabil vei fi eligibil pentru o scutire. Puteți evita, de asemenea, sancțiunea prin regula 72 (t): să primiți „plăți periodice substanțial egale” în următorii cinci ani.

În toate cazurile, distribuțiile dvs. vor fi considerate venituri în anul retragerii și veți datora impozit pe acestea. Poate ajuta la menținerea unui procent de 401 (k) pentru un impozit cu fiecare distribuție.