Credit bancar
Creditul bancar este suma totală a creditului disponibil pentru o întreprindere sau persoană fizică de la o instituție bancară. Acesta constă în suma totală de fonduri combinate pe care instituțiile financiare le furnizează unei persoane fizice sau unei întreprinderi. Creditul bancar al unei întreprinderi sau al unei persoane fizice depinde de capacitatea împrumutatului de a rambursa împrumutul și de suma totală a creditului disponibil în instituția bancară.
Înțelegerea creditului bancar
Creditul bancar este un acord între bănci și împrumutați în care băncile acordă un împrumut unui împrumutat pe baza evaluării lor de bonitate a împrumutatului. În esență, banca are încredere unui împrumutat pentru a rambursa fonduri plus dobânzile fie pentru un împrumut, card de credit sau linie de credit la o dată ulterioară. Creditul bancar se referă, de asemenea, la banii pe care băncile le împrumută sau le-au împrumutat deja clienților.
Creditul bancar pentru persoane fizice a crescut considerabil în ultima jumătate de secol, deoarece consumatorii s-au obișnuit să dețină mai multe cărți de credit pentru diverse nevoi.
Cu toate acestea, întreprinderile folosesc și credit bancar. Multe companii au nevoie de finanțare pentru a plăti costurile de pornire, pentru a plăti bunuri și servicii sau pentru a suplimenta fluxul de numerar. Drept urmare, startup-urile sau întreprinderile mici folosesc creditul bancar ca finanțare pe termen scurt.
[Important: Creditul bancar este suma totală a creditului disponibil pentru o persoană sau companie de la o bancă.]
Cum funcționează creditul bancar
Creditul bancar reprezintă capacitatea totală de împrumut pe care băncile o acordă debitorilor. Creditul permite debitorilor să cumpere bunuri sau servicii. Creditul bancar necesită o plată lunară minimă fixă pentru o perioadă certificată.
De exemplu, cea mai frecventă formă de credit bancar este un card de credit furnizat de o bancă. Împrumutații încep cu un sold zero, o limită de credit specificată și o rată anuală procentuală convenită (APR). Împrumutatul are voie să utilizeze cardul pentru a face cumpărături. Aceștia trebuie să plătească soldul sau un minim lunar convenit pentru a utiliza cardul și pot continua să împrumute până la atingerea limitei de credit.
Aprobarea creditului bancar
Aprobarea creditului bancar este determinată de ratingul de credit și de venitul sau de alte considerente, inclusiv garanții, active sau cât de multă datorie.
Există mai multe modalități de a asigura aprobarea, inclusiv reducerea raportului total datorii / venituri. Un raport acceptabil datorii / venituri este de 36%, dar 28% este ideal. Împrumutatorii sunt, în general, încurajați să păstreze soldurile cardului la 20% sau mai puțin din limita de credit și să achite toate conturile cu întârziere. De obicei, băncile oferă credit debitorilor cu istorice de credit proaste, cu condiții bune pentru bănci și nu atât de bune pentru împrumutat.
consideratii speciale
Creditul bancar are un cost, condițiile diferind în funcție de bancă, tipul de credit și ratingul de credit al împrumutatului și motivul pentru care a împrumutat bani în primul rând.
Există două tipuri de credit bancar: garantat și negarantat. Fiecare are propriile taxe, rate ale dobânzii, termeni și condiții și reglementări. Taxele includ suma împrumutată plus dobânzile și alte taxe. Unele taxe sunt necesare, cum ar fi dobânzile, în timp ce altele sunt opționale, cum ar fi asigurarea de credit; unele se bazează pe evenimente specifice, cum ar fi taxele de întârziere.
Cheie de luat cu cheie
- Creditul bancar reprezintă suma totală a fondurilor pe care o persoană sau o întreprindere le poate împrumuta de la o instituție financiară.
- Aprobarea creditului este determinată de ratingul de credit al împrumutatului, veniturile, garanțiile, activele și datoria preexistentă.
- Există două tipuri de credit bancar, garantat și negarantat. Fiecare are propriile taxe, rate ale dobânzii, termeni și condiții.