9 Motive pentru a spune nu credit

Cu cărți de credit și linii de credit (LOC) disponibile din abundență, obținerea a ceea ce îți dorești imediat a devenit o practică comună indiferent dacă ai sau nu banii de plată pentru asta. Există multe scuze populare pentru a vă convinge că această mulțumire imediată este acceptabilă. Cu toate acestea, nu este greu de înțeles de ce am devenit o națiune de debitori.

Indiferent dacă aveți nevoie de un caracter blând pentru a vă întoarce pe drum sau cunoștințe de bază pentru a vă feri de necazuri, iată nouă modalități de a vă vorbi din a vă atrage din credit atunci când nu vă puteți permite să plătiți bani.

Cheie de luat cu cheie

• Utilizarea cărților de credit și neachitarea lor lunară poate fi în detrimentul creditului dumneavoastră.
• Utilizarea iresponsabilă a cardului de credit poate însemna lipsa autocontrolului și a unui buget, ceea ce duce la creșterea obiceiurilor de cheltuieli.
• Dezavantajele majore ale utilizării creditului atunci când nu aveți bani pentru a-l plăti mai târziu - în afară de dobânda cu costuri ridicate - include rănirea creditului, încordarea relațiilor de familie și de prietenie și, în cele din urmă, falimentul.
• Cea mai bună practică pentru evitarea taxelor și a dobânzii la cardul de credit este să nu cheltuiți bani până nu economisiți suficient pentru a acoperi achiziția.

1. Nu învață autocontrolul

În cel mai bun caz, o dorință de a exercita autocontrolul atunci când vine vorba de bani vă poate jefui securitatea financiară. În cel mai rău caz, o atitudine impulsivă față de cumpărare poate avea un impact negativ în alte domenii ale vieții tale, inclusiv stima de sine, abuzul de substanțe și relațiile interpersonale. Da, exercitarea reținerii poate fi dificilă și plictisitoare, dar oferă multe recompense și avantaje, de la a sta în afara spitalului pentru a-ți permite propria casă.

2. Înseamnă că nu aveți un buget

Ce, nu ai buget? Ei bine, nu dispera, pentru că este mai ușor decât crezi. Pentru mulți oameni, bugetarea este un instrument excelent pentru menținerea cheltuielilor sub control. Este ușor să uitați cum încărcați o ceașcă de cafea aici și o nouă carte pe care o puteți adăuga în cursul lunii și vă poate pune în dificultate.

Soluția este să-ți planifici cheltuielile și să scrii totul. Bugetarea poate fi la fel de simplă precum crearea unei liste care arată câți bani câștigați într-o lună, urmată de un număr total de cheltuieli. Soldul rămas vă va spune cât puteți cheltui.

3. Interesul este scump

Motivul pentru care autocontrolul este atât de important când vine vorba de finanțe nu este un lucru moral sau spiritual: este un lucru practic. Ratele dobânzilor de pe cardul de credit sunt mari, ceea ce face achizițiile mai scumpe. Dacă nu aveți bani pentru a plăti bani pentru ceva în primul rând, probabil că nu doriți să-l faceți mai scump adăugând dobândă la preț.

Dacă cumpărați un articol pentru 1.000 de dolari folosind un card de credit cu o rată de dobândă de 18%, de exemplu, și efectuați plata minimă în fiecare lună, veți ajunge să plătiți 175 de dolari în dobânzi după un an și vă mai datorați 946 USD la achiziție.

4. Creșterea ratelor cu solduri neplătite

Pentru a adăuga insultă la prejudiciu, rata mare procentuală anuală (APR) pe care credeați că o aveți pe cardul dvs. de credit ar putea fi o rată introductivă, sub rezerva creșterii dacă soldul nu este achitat integral. De aceea, un APR de 8% se poate ridica cu ușurință până la 29% în clipirea unui ochi.

„Dar asta nu mi se va întâmpla niciodată”, ai putea spune. "Îmi voi plăti soldul integral imediat ce va fi plata." Este posibil să aveți cele mai bune intenții, dar puteți deveni ușor deraiate de cheltuieli neanticipate, cum ar fi reparațiile de mașini.

5. Scorul de credit slab afectează o mulțime

Dacă soldurile cardului de credit nu sunt plătite, scorul dvs. de credit va începe să se diminueze și puteți obține o creștere neașteptată a ratei de plată a facturii de asigurare. Companiile de asigurări care verifică scorurile de credit atunci când calculează primele pot presupune că, dacă nu puteți plăti facturile, puteți lăsa întreținerea mașinii sau a casei sau poate fi o persoană iresponsabilă, ceea ce vă face un risc mai mare.

Scorurile de credit slabe pot genera și alte probleme. Unii angajatori efectuează verificări de credit la solicitanții de locuri de muncă și este posibil să nu vă angajeze dacă scorul dvs. este prea mic. Și scorul dvs. de credit este deosebit de important atunci când achiziționați sau refinanțați o casă, deoarece va determina rata dobânzii la ipoteca dvs. și dacă sunteți eligibil pentru un credit ipotecar în primul rând.

6. Relații de risc cu obiceiuri rele

Studiile indică faptul că cuplurile și familiile se luptă cu bani mai mult decât orice alt subiect și poate fi un subiect deosebit de sensibil atunci când nu este suficient. Ca urmare, cuplurile și familiile ar trebui să lucreze la bugetele și autodisciplina financiară împreună, ori de câte ori este posibil.

7. Finanțarea duce la mai multe cheltuieli

Mulți oameni cheltuiesc mai mulți bani prin achiziționarea de articole care nu sunt necesare sau excesiv de scumpe atunci când plătesc cu credit în loc de numerar. Acest lucru este psihologic, deoarece cumpărarea unui laptop sau smartphone de 1.000 de dolari nu va părea o schimbare de viață dacă semnați doar o chitanță și nu trebuie să vă gândiți la plata unei luni.

Pe de altă parte, puteți simți fizic facturile de 100 de dolari lăsându-vă mâna dacă plătiți cu numerar, oferindu-vă un sentiment mai bun de cât costă acele articole și câți bani ați rămas în portofelul dvs. acum mai ușor. Într-o măsură mai mică, acest lucru se poate aplica și dacă plătiți prin cec și înregistrați imediat achiziția într-un caiet care arată impactul asupra soldului contului.

8. Poate duce la faliment

Dacă mergeți pe mai multe intervale de cheltuieli fără un plan pentru a le plăti sau dacă planul dvs. nu se întâmplă pentru că vă pierdeți locul de muncă sau vă loviți cu facturile medicale, este posibil să vă găsiți fără speranță în datorii. Declarația falimentului va cicatriza istoricul creditului dvs. până la 10 ani și atunci când raportul va dispărea în cele din urmă, va trebui să construiți din nou un credit bun.

9. Cum să obțineți pacea minții

Dacă nu datorați bani, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la taxe, dobânzi, taxe anuale sau taxe peste limita. Cel mai bun mod de a te trata cu ceva frumos este să îl salvezi și să-l cumperi atunci când îți poți permite cu adevărat. Linistea sufleteasca care vine cu nefinantarea acelei achizitii va fi ca si cum te-ai trata de doua ori.

Linia de jos

Creditul funcționează bine atunci când soldurile sunt achitate în fiecare lună, dar pot fi dezastruoase atunci când sunt puțin gestionate. Comoditatea, protecția și recompensele oferite de cărțile de credit le fac instrumente financiare utile, dar luați în considerare riscurile înainte de a vă trece peste cap.