Motivele garanțiilor bancare și cum să obțineți una

O garanție bancară servește ca o promisiune din partea unei bănci comerciale că își va asuma răspunderea pentru un anumit debitor dacă nu sunt îndeplinite obligațiile contractuale. Cu alte cuvinte, banca se oferă să garanteze în numele unui client de afaceri într-o tranzacție. Cele mai multe garanții bancare au o taxă egală cu o sumă procentuală mică din întregul contract, în mod normal 0, 5 până la 1, 5% din suma garantată.

Solicitarea unei garanții bancare

Garanțiile bancare nu sunt limitate la clienții de afaceri; persoanele fizice pot solicita și ele. Cu toate acestea, întreprinderile primesc marea majoritate a garanțiilor. În majoritatea cazurilor, garanțiile bancare nu sunt deosebit de dificil de obținut.

Pentru a solicita o garanție, titularul contului contactează banca și completează o cerere care identifică valoarea și motivele garanției. Aplicațiile tipice stipulează o perioadă specifică de timp pentru care garanția ar trebui să fie valabilă, orice condiții speciale de plată și detalii despre beneficiar.

Uneori, banca necesită garanții. Acest lucru poate fi sub forma unui acord de gaj pentru active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau conturi de numerar. Activele ilicide nu sunt, în general, acceptabile ca garanție.

Cum funcționează garanțiile bancare și cine le folosește

Există mai multe tipuri diferite de garanții bancare, inclusiv:

• Garanții de performanță
• Garanții de obligațiuni de ofertă
• Garanții financiare
• Garanții în avans sau de plată amânate

Garanțiile bancare fac adesea parte din acordurile dintre o firmă mică și o organizație mare - publică sau privată. Organizația mai mare dorește protecție împotriva riscului de contrapartidă, de aceea cere ca partea mai mică să primească o garanție bancară înainte de muncă. O varietate de părți pot utiliza garanții bancare din mai multe motive:

• Asigurați-vă vânzătorului că un preț de achiziție va fi plătit la o anumită dată.
• Funcționează ca garanție pentru rambursarea plății în avans de la un cumpărător în cazul în care vânzătorul nu furnizează mărfurile specificate conform contractului.
• O obligațiune de securitate de credit care servește ca garanție pentru rambursarea unui împrumut.
• Garanție de închiriere care servește drept garanție pentru plățile acordurilor de închiriere.
• O comandă de plată confirmată este o obligație irevocabilă, în care o bancă plătește beneficiarului o sumă stabilită la o dată dată în numele clientului.
• Obligațiuni de performanță care servesc drept garanție pentru costurile cumpărătorului suportate în cazul în care serviciile sau bunurile nu sunt furnizate așa cum sunt convenite prin contract.
• Obligațiune de garanție care funcționează ca garanție, asigurând livrarea bunurilor comandate, după cum a fost convenit.

Diferențele dintre garanțiile bancare și scrisorile de credit

Acreditele sunt de obicei utilizate în acordurile comerciale internaționale, în timp ce garanțiile bancare sunt adesea utilizate în contractele imobiliare și în proiectele de infrastructură.

Garanțiile bancare reprezintă un angajament mult mai semnificativ pentru bănci decât scrisorile de credit. O garanție bancară, precum o scrisoare de credit, garantează o sumă de bani unui beneficiar; cu toate acestea, spre deosebire de o scrisoare de credit, suma este plătită numai dacă partea opusă nu îndeplinește obligațiile stipulate în contract. Acest lucru poate fi utilizat pentru a asigura în mod esențial un cumpărător sau un vânzător de pierderi sau daune datorate nerespectării de către cealaltă parte a unui contract.