Cum să evaluezi un avocat

Apariția roboadvisorilor, consilieri automatizați în domeniul investițiilor online care au câștigat popularitate în ultimii ani, a susținut lumea planificării financiare și a managementului averii. Dacă sunteți confortabil cu un avocat care este distribuit în primul rând digital, atunci acest curs ar putea fi unul potrivit pentru nevoile dvs.

Dar cum evaluați și decideți ce roboadvisor să utilizați?

Cheie de luat cu cheie

• Cu atât de mulți roboadvisori acum disponibili și care concurează unul cu celălalt, ce ar trebui să cauți în alegerea celui mai potrivit pentru tine?
• În primul rând, aruncați o privire asupra serviciilor oferite. Mulți roboadviseri au acum recoltarea standard a pierderilor de impozite și reechilibrarea automată fără costuri suplimentare.
• În al doilea rând, determinați cantitatea de intervenție sau de contact pe care o preferați. Vrei să automatizezi totul sau îți place să ai cu cine să vorbească în mod regulat?
• În cele din urmă, evaluați costurile și taxele percepute de roboadvisorii de care sunteți interesați și cântăriți-i pe cei cu funcțiile și beneficiile adăugate pe care le puteți prefera.
• La sfârșitul zilei, majoritatea portofoliilor roboadvised sunt investiții pe termen lung în urma unor strategii pasive, indexate și deci nu ar trebui să difere dramatic unul de celălalt, în medie și în timp.

Identificarea serviciilor Roboadvisor

Primul pas este să determinați ce tipuri de consultanță și servicii financiare aveți nevoie. Majoritatea roboadvisorilor îți gestionează banii într-o formă sau alta. LearnVest este o excepție: accentul lor este pus pe bugetare și planificare financiară, oferind acces la ajutor live prin telefon. În timp ce fac recomandări de investiții, nu investesc de fapt fondurile tale.

Totuși, în cea mai mare parte, gestionarea portofoliului și alocarea activelor sunt serviciile de bază pe care furnizorii de avocați le oferă. O fac prin utilizarea unui algoritm de oarecare fel. Vehiculul lor de investiții la alegere sunt de obicei fonduri tranzacționate pe schimburi (FET). Folio Investing oferă o serie de portofolii prestabilite de acțiuni sau ETF-uri pe care clienții le pot cumpăra așa cum este. În mod similar, Motif Investing oferă portofolii pre-realizate de 30 de stocuri la un preț.

Peste acest nivel de serviciu de bază, mai mulți roboadvisori oferă servicii de colectare a pierderilor de impozite pentru portofolii care nu sunt avantajate fiscal într-un fel. Mulți oferă acum standarde de strategii de optimizare fiscală, dar rețineți că recoltarea pierderilor de impozite nu este întotdeauna benefică - totul depinde de situația dvs. fiscală.

Unii roboadvisori se specializează în continuare: De exemplu, Rebalance IRA se concentrează pe conturile de pensionare și Blooom optimizează investițiile de 401 (k). Capitalul personal, care oferă capacitatea de a vă gestiona toate conturile pe o bază consolidată, este orientat către o piață ceva mai modernă; pentru a participa la serviciile sale de management, investitorii au nevoie de minimum 100.000 USD.

Cat va costa?

La fel cum există variații în serviciile oferite, există și variații ale taxelor percepute. În general, acestea variază de la 0, 15% la 0, 5% din activele administrate. Unii consilieri percep și o taxă de configurare unică.

lui LearnVest taxele variază între 89 și 399 USD pentru revizuirea lor inițială și apoi 19 USD pe lună după aceea. Capitalul personal taxele variază între 0, 49% și 0, 89% din suma investită. Acorns percepe 1 USD în fiecare lună, iar Betterment and Wealthfront, împreună cu alte câteva, percep o taxă anuală simplă de 0, 25% pe baza activelor administrate.

Nu uitați că raporturile de cheltuieli ale ETF-urilor subiacente sau fondurilor mutuale în care investitorii roboți investesc se vor aplica și ele. De asemenea, pot exista costuri de tranzacție pentru tranzacționarea diverselor investiții.

Pot vorbi cu o persoană?

Roboadvisorii au început cu ideea că implicarea umană minimă ar putea scădea costurile și oamenii ar putea doar să-l stabilească și să-l uite, lăsând algoritmii să ruleze spectacolul. Cu toate acestea, oamenilor le place în continuare să vorbească cu un profesionist din când în când. Betterment a fost primul consilier de administrație care a adus consilieri umani pentru a ajuta întrebările de teren și pentru a oferi liniștilor sufletești investitorilor. Acum, alți câțiva roboadvisori și-au urmat procesul, iar mai mulți vor aloca chiar și utilizatorilor un consilier personalizat. Rețineți că acești profesioniști trebuie să fie plătiți și, astfel, administratorii de servicii care au consilieri umani în personal pot percepe taxe mai mari de administrare a investițiilor.

De asemenea, trebuie menționat că consilierii umani din multe dintre aceste platforme nu au capacitatea de a face schimbări sau recomandări directe de investiții. În schimb, ei sunt acolo pentru a răspunde la întrebări, pentru a oferi sfaturi financiare generale și pentru a menține emoțiile utilizatorilor sub control.

Roboadvisori vs. Firme de servicii financiare tradiționale

Popularitatea roboadvisorilor nu s-a pierdut asupra jucătorilor importanți din industria serviciilor financiare. Fidelity Investments a înțeles un acord cu Betterment, unul dintre cei mai vechi roboadvisori (fondat în 2008); consilierii umani din echipa Fidelity pot oferi clienților lor o versiune a platformei profesionale de consiliere pentru investiții înregistrate de Betterment. Fidelity a cerut o afacere și cu LearnVest.

Vanguard are propria versiune de consilier robo cu costuri reduse, așa cum face Charles Schwab Corp. Portofoliile inteligente Schwab a stârnit încetul cu ocazia lansării serviciului fără taxe în 2017. Schwab intenționează să câștige bani pe activele administrate (5.000 USD este dimensiunea minimă a portofoliului).

Atunci când aveți în vedere roboadvisor, afilierile cu firme majore precum Fidelity, Vanguard sau Schwab ar putea fi ceva de luat în considerare. Aceste companii au bani pentru a investi și timpul necesar pentru ca aceste servicii să crească. În plus, pe măsură ce nevoile dvs. se schimbă sau doriți o notă mai personală, veți fi poziționat în tranziția perfectă către alte servicii oferite de aceste firme.

Linia de jos

Dacă ați ales să mergeți cu un administrator, trebuie să luați în considerare care dintre ele se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de investitor. Factorii de luat în considerare sunt tipurile de consultanță și servicii pe care le oferă consultantul, nivelul (dacă este cazul) de interacțiune umană oferită, investiția minimă necesară și orice taxe sau cheltuieli pe care le vei suporta. Interesul crescând al marilor firme de servicii financiare din această zonă este o examinare suplimentară.