Asigurare de viață emisă garantată
O asigurare de viață cu emisiune garantată sau o asigurare de viață de acceptare garantată este o poliță de asigurare de viață fără calificări de sănătate. Politicile sunt adesea orientate către persoanele în vârstă, deoarece majoritatea politicilor convenționale necesită prime mai mari și vin cu condiții medicale. Majoritatea persoanelor care solicită o asigurare de viață emisă garantată nu pot fi respinse. Singurul motiv pentru care cineva poate fi refuzat este dacă este sub sau peste vârsta cerinței.
Polițele de asigurare de viață emise garantate vin în general cu prime mai mari, deoarece asiguratul este mai vechi. Aceasta înseamnă că plățile și prestațiile de deces ajung să fie mai mici. În ciuda acestor factori, este încă un atu financiar valabil pentru cei care nu pot beneficia de o altă asigurare, asigurându-se că pot lăsa ceva în urmă dependenților lor.
Modul de garantare a asigurării de viață
Probabil ați auzit despre asigurările de viață cu probleme garantate de la reclame de televiziune susținute de celebrități precum Fred Thompson și Alex Trebek. Părțile interesate aleg nivelul de acoperire și răspund la câteva întrebări generale despre ele. În mod normal, acoperirea este emisă indiferent de starea medicală a asiguratului. Există, de obicei, o gamă de vârstă pentru a se califica, de obicei până la 75 de ani. Aceste polițe de asigurare plătesc numerar beneficiarului numit la decesul asiguratului.
Polițele de asigurare de viață emise garantate sunt disponibile pentru persoanele fără subscriere medicală și percep taxe mai mari pentru plăți mai mici decât polițele convenționale. Prin urmare, companiile nu pot refuza acoperirea atât timp cât solicitanții își pot permite primele. Din acest motiv, asigurările de viață cu garanție de viață au tendința de a atrage solicitanții cu antecedente de sănătate care împiedică înscrierea lor în polițe mai bune și care nu pot achiziționa o asigurare de viață prin intermediul angajatorilor lor.
Pe lângă faptul că taxează mai mult pentru mai puțin, companiile de asigurări compensează de obicei riscul crescut de asigurare a solicitanților care nu s-ar califica pentru planuri mai bune, oferind beneficii calificate. Beneficiile clasificate nu se achită dacă asiguratul moare în primii doi ani de poliță. În general, compania de asigurări restituie primele în schimb.
Beneficiile clasificate nu se achită dacă asiguratul moare în primii ani de poliță.
Deși solicitanții de asigurări de viață cu probleme de garanție nu trebuie să răspundă la întrebări de sănătate, vârsta, sexul și starea de reședință pot fi în termeni de acoperire a acestora. Și multe politici privind problemele garantate nu acoperă persoane cu vârsta peste 100 de ani.
Cheie de luat cu cheie
- O asigurare de viață emisă garantată este o poliță de asigurare de viață fără calificări de sănătate.
- Aceste polițe de asigurare vin în general cu prime mai mari, precum și plăți mai mici și prestații de deces.
- Acestea sunt disponibile pentru persoanele care nu au subscripție medicală, motiv pentru care atrag solicitanții cu istoric de sănătate care împiedică înscrierea lor în politici mai bune.
Ce să cauți într-o politică
Nu există două polițe de asigurare de viață emise garantate. Deci, la fel ca și alte polițe de asigurare, ar trebui să cumpărați cea mai potrivită nevoilor dvs. Căutați în jur cele mai accesibile tarife posibile - ceva cu care știți că veți putea ține pasul, chiar dacă situația dvs. financiară se schimbă. Unele lucruri de bază ar trebui să aveți grijă, însă, includ:
- Politicile care cresc moartea beneficiază dacă muriți în accident.
- Primele garantate care sunt blocate în momentul în care începe acoperirea.
- Plăți anterioare dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală.
- Companiile care oferă acoperire pe viață, cu prime care sunt necesare numai până la o anumită vârstă.
Întrebați compania de asigurări despre regulile sale cu privire la beneficiile clasificate. Aceasta înseamnă că compania de asigurare nu plătește sau plătește un beneficiu mai mic dacă mori în primii câțiva ani de la acoperire. Ar trebui să aflați cât plătește și cât trebuie să așteptați până când veți obține beneficiul complet al poliței.
Citiți textul tipărit și asigurați-vă că politica este actualizată. De îndată ce găsiți o politică care vă place, asigurați-vă că o semnați pentru a vă asigura că beneficiile dvs. sunt blocate.
Garantate vs. Politici convenționale
Există câteva diferențe cheie între asigurările de viață emise garantate și polițele convenționale de asigurare de viață. Asigurarea de viață emise garantată plătește mult mai puțin decât polițele convenționale de asigurare de viață. Primele pot varia de la 5.000 la 25.000 $ - sau puțin mai mari - în timp ce cel din urmă plătește în mod obișnuit până la 1 milion USD sau mai mult.
Această diferență de scară între cele două tipuri de asigurări de viață afectează modul în care funcționează. O politică convențională este mai probabilă să mențină beneficiarii suficient de mult timp pentru a-și reorganiza finanțele după pierderea unui câștigător. Cele mai multe polițe de emisiune garantate, pe de altă parte, plătesc puțin mai mult decât cheltuielile de înmormântare și de înmormântare.
Politicile cu emisii garantate sunt utile, dar numai pentru solicitanții care nu se califică pentru politicile convenționale și care au șansa să trăiască peste perioada de beneficii clasificate de unu sau doi ani. Mulți candidați în vârstă și solicitanți cu probleme de sănătate cred că nu s-ar putea califica niciodată pentru o politică de viață pe termen lung care necesită subscriere medicală. Dar de cele mai multe ori nu este cazul. Chiar și candidații care sunt pesimiști cu privire la șansele lor ar trebui să ia în considerare să solicite o asigurare de viață convențională pe termen lung prin intermediul mai multor companii diferite. Condițiile pe care le oferă, în cazul în care solicitantul se califică, pot să nu fie ideale, dar pot totuși să depășească primele mari și plățile mici ale polițelor de asigurare de viață garantate.
Există alternative?
Multe persoane care se califică pentru polițele de asigurare de viață emise garantate pot avea venituri limitate, astfel încât pot dori să ia în considerare opțiuni alternative. Iată câteva:
Viața de grup: Acest tip de asigurare este de obicei disponibil de la angajatorul tău sau de la o altă entitate mare, cum ar fi un sindicat. Viața de grup este un beneficiu oferit de majoritatea angajatorilor personalului lor și vine cu o acoperire de asigurare de viață de bază și cu prime sau cu prime mici. Indemnizația de deces poate fi scăzută, dar părțile asigurate pot achiziționa o acoperire avansată cu o plată mai mare pentru un pic suplimentar. Este posibil să se pună unele întrebări personale de bază, dar nu există niciodată rareori un examen medical. Acoperirea durează atât timp cât membrul face parte din grup, după care politica poate fi convertită într-o politică individuală.
Cheltuieli finale: Numită și asigurare de înmormântare, acest tip de poliță este conceput pentru a acoperi toate cheltuielile pe care familia dvs. va trebui să le acopere după decesul dumneavoastră. Aceste costuri pot include facturile medicale și / sau cheltuielile de înmormântare. Asigurarea pentru cheltuieli finale nu asigură neapărat viața ta, dar acoperă valoarea înmormântării tale. Din această cauză, aceste politici plătesc sume mai mici, până la aproximativ 25.000 USD. Dacă aveți o asigurare de viață integrală sau pe termen lung, este posibil să nu aveți nevoie de acest tip de asigurare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.