Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Fair Credit Reporting Act (FCRA) este o lege federală care reglementează colectarea informațiilor despre creditul consumatorilor și accesul la rapoartele lor de credit. A fost trecut în 1970 pentru a aborda corectitudinea, exactitatea și confidențialitatea informațiilor personale conținute în dosarele agențiilor de raportare a creditelor.
01:34Ce este un scor de credit?
Cum funcționează Actul de raportare a creditului echitabil (FCRA)
Legea privind raportarea creditului echitabil este legea federală principală care reglementează colectarea și raportarea informațiilor de credit despre consumatori. Regulile sale acoperă modul în care se obțin informațiile de credit ale unui consumator, cât timp se păstrează și cum se împart cu alții - inclusiv consumatorii înșiși.
Cheie de luat cu cheie
- Fair Credit Reporting Act (FCRA) reglementează modul în care birourile de credit pot colecta și partaja informații despre consumatori individuali.
- Întreprinderile verifică rapoartele de credit în mai multe scopuri, cum ar fi decizia de a acorda un împrumut sau de a vinde o asigurare unui consumator.
- FCRA oferă, de asemenea, consumatorilor anumite drepturi, inclusiv accesul gratuit la propriile rapoarte de credit.
Comisia pentru comerț federal (FTC) și Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) sunt cele două agenții federale însărcinate cu supravegherea și aplicarea prevederilor actului. Multe state au, de asemenea, propriile legi cu privire la raportarea creditului. Actul în întregime poate fi găsit în Codul Statelor Unite 15, Secțiunea 1681.
Cele trei mari birouri de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion -, precum și alte companii mai specializate, colectează și vând informații despre istoricul financiar al consumatorilor individuali. Informațiile din rapoartele lor sunt, de asemenea, utilizate pentru a calcula scorurile de credit ale consumatorilor, ceea ce poate afecta, de exemplu, rata dobânzii pe care vor trebui să o plătească pentru a împrumuta bani.
Actul de raportare a creditului echitabil descrie tipul de date pe care birourile au voie să le colecteze. Aceasta include istoricul de plată a facturii persoanei, împrumuturile anterioare și datoriile curente. Poate include, de asemenea, informații despre angajare, adrese prezente și anterioare, indiferent dacă au depus vreodată pentru faliment sau datorează asistență pentru copii și orice cazier de arestare.
De asemenea, FCRA limitează cine are voie să vadă un raport de credit și în ce circumstanțe. De exemplu, creditorii pot solicita un raport atunci când cineva solicită un credit ipotecar, un credit auto sau un alt tip de credit. Companiile de asigurări pot vedea, de asemenea, rapoartele de credit ale consumatorilor atunci când solicită o poliță. Guvernul îl poate solicita ca răspuns la o hotărâre judecătorească sau la o citație a unui mare juriu federal sau dacă persoana solicită anumite tipuri de licențe emise de guvern. În unele cazuri, dar nu în toate, consumatorii trebuie să fi inițiat o tranzacție sau să fi fost de acord în scris înainte ca biroul de credit să își poată publica raportul. De exemplu, angajatorii pot solicita raportul de credit al unui solicitant de muncă, dar numai cu permisiunea solicitantului.
Legea privind raportarea echitabilă a creditelor restricționează cine poate vedea fișierul de credit al unui consumator și în ce scopuri.
Drepturile consumatorilor în temeiul Legii privind raportarea echitabilă a creditului (FCRA)
De asemenea, consumatorii au dreptul de a vedea propriile rapoarte de credit. Prin lege, au dreptul la un raport de credit gratuit la fiecare 12 luni de la fiecare dintre cele trei birouri majore. Acestea își pot solicita rapoartele pe site-ul oficial autorizat de guvern în acest scop, AnnualCreditReport.com. În conformitate cu FCRA, consumatorii au, de asemenea, dreptul de a:
- Verificați acuratețea raportului lor atunci când este necesar pentru angajare.
- Primește notificare dacă informațiile din fișierul lor au fost utilizate împotriva lor pentru a solicita credit sau alte tranzacții.
- Dispută - și are biroul corect - informații din raportul lor care sunt incomplete sau inexacte.
- Eliminați informațiile negative depășite, negative (după șapte ani în majoritatea cazurilor, 10 în caz de faliment).
Dacă biroul de credit nu răspunde la solicitarea lor într-o manieră satisfăcătoare, consumatorul poate depune o plângere la Biroul Federal pentru Protecția Finanțelor pentru Consumatori.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.