Ce este o poliță de asigurare convertibilă?

O poliță de asigurare convertibilă este un termen de obicei legat de asigurarea de viață. Pentru a înțelege o politică convertibilă, trebuie mai întâi să înțelegeți termenii și politicile universale.

Asigurarea de viață „pe termen” este o poliță care asigură asigurării acoperirea pentru o anumită perioadă de timp. Pe de altă parte, o poliță „integrală” sau „universală” este considerată permanentă, oferind acoperire pentru întreaga viață a asiguratului.

Acum, o politică „termen convertibil” permite asiguratului să transforme o poliță de termen într-o politică permanentă la o dată ulterioară. Atâta timp cât au fost menținute condițiile poliței și plățile efectuate la timp, persoana asigurată nu este obligată să fie supusă unui screening nou sau suplimentar la momentul transformării poliței, indiferent de starea sa medicală. Acest tip de poliță oferă avantajul obținerii unei asigurări de viață pe termen mai puțin costisitoare, menținând în același timp opțiunea de a trece la o poliță permanentă la o dată ulterioară, pe măsură ce nevoile de asigurare și resursele financiare se schimbă.

Consilier Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

O poliță convertibilă poate fi transformată într-un alt tip de poliță de asigurare la aceeași companie de asigurare. Privilegiile de conversie sunt menționate în politică. Polițele exacte în care pot fi transformate vor fi stabilite de contract și de compania de asigurare.

De obicei, asigurarea convertibilă se ocupă de o poliță de asigurare pe termen lung care poate fi transformată într-o poliță de valoare permanentă / de numerar care poate fi o formă de viață întreagă sau de viață universală. Contractul va preciza cât timp pot fi efectuate opțiunile convertibile. Unul dintre beneficii este faptul că, deși se convertește la vârsta când îl convertiți, politica se transformă la același grad de sănătate ca atunci când ați solicitat-o. Asigurați-vă că înțelegeți opțiunile de conversie înainte de a alege termenul poliță de asigurare și transportator.