Cont de economii vs. Roth IRA: Care este diferența?

Un cont de economii este un cont purtător de dobândă folosit pentru stocarea banilor. Unele dintre cele mai populare includ IRA și conturi regulate de economii (fără pensionare). Un Roth IRA este un cont de economii în care veniturile se acumulează pe bază de impozitare amânate și sunt fără taxe pentru distribuțiile calificate. Într-un cont de economii obișnuit, veniturile sunt adăugate la veniturile impozabile ale unei persoane pentru anul obținut.

Consultați Tratamentul fiscal al distribuțiilor Roth IRA pentru o analiză a distribuțiilor Roth IRA și exemple și explicații ale circumstanțelor în care câștigurile dintr-un Roth IRA ar fi (sau nu) supuse impozitelor pe venit.

Cheie de luat cu cheie

• Un cont de economii este un termen larg care descrie diferite tipuri de conturi purtătoare de dobândă care stochează bani.
• Un Roth IRA este un tip special de cont de economii care permite banilor să acumuleze impozit amânat și să fie distribuit fără taxe atunci când sunt îndeplinite anumite cerințe.
• Este important să vă referiți la un cont de economii neregulat cu numele desemnat (de exemplu, Roth IRA sau CD), deoarece funcțiile, regulile și liniile directoare variază.

Cont de economii

Când vă gândiți la un cont de economii, de obicei preconizați un cont de economii obișnuit care câștigă o rată de dobândă nominală la o bancă sau uniune de credit. Cu toate acestea, conturile de economii includ multe tipuri diferite de conturi purtătoare de dobândă, dincolo de un cont de economii obișnuit. Există conturi de depozit de economii, certificate de depozit (CD), IRA-uri și planuri de economii ale colegiului (529), pentru a numi câteva. Fiecare cont de economii are reguli și orientări specializate, dar au un scop comun de a stoca bani și a câștiga dobânzi.

Roth IRA

Un IRA Roth, instituit prin Legea contribuției de scutire a contribuabililor din 1997, este un tip special de cont de economii IRA. La fel ca un IRA tradițional, câștigurile se acumulează pe bază de impozitare amânată, iar participanții sunt supuși unor reguli specifice, cum ar fi limitele anuale ale contribuției. Spre deosebire de tradiționalul IRA, participanții Roth nu pot să-și deducă contribuțiile la declarațiile de impozit. De asemenea, dacă sunt îndeplinite anumite cerințe (de exemplu, după 5 ani și la vârsta de 59 1/2 sau mai mult), distribuțiile calificate sunt scutite de impozite, iar contribuțiile pot continua și peste vârsta tradițională RMD de 70 1/2. IRA-urile Roth nu se limitează la potențialul de interes al majorității conturilor de economii obișnuite. Pot avea componente de investiții care conțin alte tipuri de conturi de economii. De exemplu, unii IRA Roth investesc în CD-uri. Atunci când un cont de economii diferă de un cont de economii obișnuit, este important să ne referim la clasificarea acestuia (de exemplu, Roth IRA) ca reguli, caracteristici și orientări diferă semnificativ în funcție de tipuri.

Consilier Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA

Un cont de economii este un cont de depozit deținut la o bancă cu amănuntul care plătește dobândă. Banii dintr-un cont de economii nu au de obicei privilegii de scriere a cecurilor, cum ar fi un cont de verificare. Conturile de economii vă permit să rezervați o parte din activele lichide (numerar) în timp ce câștigați dobânzi.

Un Roth IRA este un tip de IRA în care plătiți impozite pe bani care intră în contul dvs., dar retragerile viitoare sunt fără taxe dacă sunt îndeplinite anumite cerințe. IRS stabilește limite de contribuție anuale pentru Roth și IRA tradiționale. Principalul avantaj al Roth IRA este structura sa fiscală.

Puteți contribui la un Roth la orice vârstă, atât timp cât aveți venituri. Un IRA Roth poate fi investit, dar fără a se limita la, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, trusturi de investiții unitare, fonduri tranzacționate în schimburi și parteneriate imobiliare.