Decontare brută în timp real (RTGS)
Decontarea brută în timp real (RTGS) este procesul continuu de decontare a plăților pe o bază individuală de comandă, fără a anula debite cu credite în cărțile unei bănci centrale (de exemplu, tranzacții de pachet). Odată finalizate, plățile brute de decontare în timp real sunt finale și irevocabile.
Cheie de luat cu cheie
- Decontarea brută în timp real (RTGS) este procesul continuu de decontare a plăților interbancare pe baza unei comenzi individuale pe cărțile unei bănci centrale - spre deosebire de compensarea debitelor cu credite la sfârșitul zilei.
- Decontarea brută în timp real este folosită în general pentru transferurile de fonduri interbancare de mare valoare.
- Sistemele RTGS sunt din ce în ce mai utilizate de băncile centrale din întreaga lume și pot contribui la reducerea riscului pentru deconturi de plată de mare valoare între instituțiile financiare.
Cum funcționează decontarea brută în timp real (RTGS)
Decontarea brută în timp real este un sistem care este utilizat în general pentru transferurile de fonduri interbancare de mare valoare. Acestea necesită adesea o compensare imediată și completă și sunt de obicei organizate de o bancă centrală a unei țări.
Decontarea brută în timp real reduce riscul de decontare în general, întrucât decontarea interbancară apare de obicei în timp real pe parcursul întregii zile - în loc de pur și simplu toate împreună la sfârșitul zilei. Aceasta elimină riscul de întârziere în finalizarea tranzacției. (Riscul de decontare este adesea numit risc de livrare.) RTGS poate suporta adesea o taxă mai mare decât procesele care asigură pachetul și plățile nete.
RTGS vs. Servicii de compensare automată a bancherilor (BACS)
Un sistem de decontare brut în timp real este diferit de sistemele de decontare nete, cum ar fi Regatul de plată Bacs din Marea Britanie Limited (anterior Serviciile de compensare automată a bancherilor sau BACS). Cu BACS, de exemplu, tranzacțiile între instituții sunt acumulate pe parcursul zilei; la închiderea activității, o bancă centrală va ajusta conturile instituționale active cu sumele nete ale fondurilor schimbate.
RTGS nu necesită un schimb fizic de fonduri. Cel mai adesea, o bancă centrală va ajusta conturile băncii de primire și primire în format electronic. De exemplu, soldul Băncii A (expeditorului) va fi redus cu 1 milion USD, în timp ce soldul B B (destinatarului) va fi majorat cu 1 milion USD.
Beneficiile decontării brute în timp real (RTGS)
Sistemele RTGS, utilizate din ce în ce mai mult de băncile centrale din întreaga lume, pot contribui la reducerea riscului pentru deconturi de plată de mare valoare între instituțiile financiare. Deși companiile și instituțiile financiare care se ocupă de date financiare sensibile au de obicei niveluri ridicate de securitate pentru a proteja informațiile și fondurile, gama și natura amenințărilor online sunt în continuă evoluție.
Sistemele de tip RTGS ajută la protejarea datelor financiare, făcând-o vulnerabile la hackeri pentru o perioadă de timp mai luminoasă.
Decontarea brută în timp real poate permite o perioadă mai mică de timp pentru ca informațiile critice să fie vulnerabile, contribuind astfel la atenuarea amenințărilor. Două exemple obișnuite de amenințări de securitate cibernetică la date financiare sunt ingineria socială sau phishing-ul (atrăgând oamenii să își dezvăluie informațiile) și furtul de date, prin care un hacker obține și vinde date altora.
Primul sistem care seamănă cu un sistem RTGS a fost sistemul american Fedwire, lansat în 1970. Acest sistem a fost o evoluție a unui sistem anterior bazat pe telegraf, care a fost utilizat pentru a transfera fonduri electronic între băncile din Rezerva Federală din SUA. În 1984, Regatul Unit și Franța au implementat sisteme de tip RTGS.
Sistemul britanic, numit CHAPS (pentru sistemul de plată automatizat Clearing House), este condus în prezent de Banca Angliei. Franța și alte țări din Zona Euro împart un sistem numit TARGET2 (pentru Sistemul de transfer rapid de tranzacționare rapidă în timp real automatizat transeuropean). Alte țări dezvoltate și în curs de dezvoltare au introdus, de asemenea, propriile sisteme de tip RTGS.