Principal » bancar » Vestimentația pensiunii: tot ceea ce trebuie să știți

Vestimentația pensiunii: tot ceea ce trebuie să știți

bancar : Vestimentația pensiunii: tot ceea ce trebuie să știți

Învățământul de pensii pentru planurile cu prestații determinate poate apărea în mai multe moduri. Beneficiile dvs. pot beneficia imediat, sau îmbrăcămintea poate fi extinsă până la șapte ani. Este important să înțelegeți modul în care vă sunt pensiile, deoarece programul de înmatriculare determină când sunteți eligibil pentru a primi prestații complete de pensie. De asemenea, programul de împrumut al planului dvs. ar putea fi un factor dacă vă gândiți la schimbarea locurilor de muncă - poate nu doriți să plecați până când nu veți fi completat. În plus, programul de împrumut contează dacă ai avut o pensie cu un angajator pentru care nu mai lucrezi și vrei să știi la ce beneficii ai pensiei ai dreptul. (Pentru mai multe, consultați O informație privind planurile de pensii cu beneficii definite .)

Cine deține contribuții angajați

Tu faci. Dacă angajatorul dvs. necesită sau vă permite să contribuiți la o parte din salariu la pensie, dețineți întotdeauna aceste contribuții. Cu alte cuvinte, dacă ați contribuit cu 200 de dolari la pensie cu salariul de vineri trecut și ați renunțat la locul de muncă de luni următoare, nu ați lăsa niciunul din acei 200 de dolari în urmă - sau niciunul dintre banii pe care i-ați contribuit la pensie din salariile anterioare - când ți-ai părăsit slujba.

Închiderea pensiilor pentru contribuțiile angajatorului

Ceea ce ai putea lăsa în urmă dacă îți schimbi locul de muncă sunt contribuțiile angajatorului tău la planul tău de pensii, aceasta este partea care „îmbrăcătuiește”, în funcție de programul de finanțare al planului și de tipul de plan în care participi. Următoarele reguli se aplică planurilor de pensii cu prestații definite. Planurile cu contribuții definite, cum ar fi 401 (k) s, și planurile de beneficii definite aplicabile, cum ar fi echilibrul de numerar și planurile de capitaluri de pensii, respectă reguli diferite (deși există unele asemănări).

Ploaie de faleză

Anii de serviciu pe care un angajat trebuie să îi completeze cu un angajator pentru a fi în totalitate depinde de faptul dacă pensia are un program de îmbrăcăminte de stâncă sau un program de îmbrăcăminte gradat. În conformitate cu primii, angajații devin complet implicați în pensii după un anumit număr de ani. O lege federală numită Legea privind securitatea venitului la pensionare a angajaților (ERISA) prevede că maximul este de cinci ani pentru planurile din sectorul privat, dar angajatorii pot permite împlinirea mai curând. De exemplu, în conformitate cu planul de pensii al ExxonMobil, lucrătorii sunt învestiți complet după cinci ani de serviciu sau după împlinirea 65 de ani, după cum vine primul.

Dacă planul dvs. are un program de îmbrăcăminte în stâncă în care angajații devin complet împliniți după cinci ani, nu veți primi nicio contribuție a angajatorului dvs. dacă vă părăsiți locul de muncă înainte de aniversarea de cinci ani. Cu toate acestea, veți rămâne învestit cu contribuțiile proprii, așa cum este explicat în secțiunea anterioară.

Învățământ gradat

În condițiile de absolvire, există o acoperire parțială pentru fiecare an de serviciu, după ce ați îndeplinit trei ani. Pentru planurile din sectorul privat, cel puțin, după cel de-al treilea an, veți obține 20% în pensie, după anul patru veți deveni 40% învestiți, după anul cinci veți deveni 60% învestiți, după șase ani veți deveni 80% învestiți și, în sfârșit, după anul șapte devii 100% învestit.

Cu toate acestea, angajatorul dvs. este liber să ofere un program de încadrare gradat mai generos. „Un plan tradițional de beneficii definite ar putea să obțină 50% după doi ani de serviciu și 100% după patru ani de serviciu”, spune actuarul John Lowell, consultant în octombrie Three Consulting cu sediul în Atlanta, care oferă proiectarea programului de pensionare și servicii conexe. „Pe de altă parte, un plan cu un program de înmatriculare cu 50% după patru ani de serviciu și 100% după șase ani de serviciu nu ar fi acceptabil, întrucât nu egalează sau depășește nici unul dintre programele admise la toate punctele din timp. .“

Când puteți colecta beneficii ale planului de pensii private

A fi completat în pensie nu înseamnă că puteți accesa banii imediat. Conform legii federale, angajații obțin dreptul de a primi prestații de pensie atunci când ating vârsta normală de pensionare, pe lângă faptul că îndeplinesc anii cerințelor de serviciu descrise mai sus. „Vârsta normală de pensionare pentru un plan acoperit de ERISA este definită de plan”, spune Lowell. Este posibil să nu depășească vârsta de 65 de ani cu cinci ani de serviciu.

Pensii guvernamentale și bisericești

Dacă participați la un plan de pensii guvernamentale sau bisericești, în loc de un plan de pensii din sectorul privat, regulile ERISA nu se aplică. Planurile guvernamentale acoperă angajații guvernului federal, orice guvern de stat și orice diviziune politică, agenție sau instrumentalitate a unui guvern federal sau de stat, cum ar fi profesorii și administratorii școlii. Planurile de pensii ale Bisericii pot acoperi nu doar angajații direcți ai bisericii, ci și angajații unui spital, școală sau organizație nonprofit asociate bisericii. Participanții la sistemul de pensionare din Florida, de exemplu, sunt învestiți complet după șase ani de serviciu dacă s-au înscris în plan înainte de 1 iulie 2011 sau după opt ani de serviciu dacă s-au înscris în plan la 1 sau iulie 2011.

Indiferent de tipul de angajator pe care îl aveți, vă puteți descoperi programul de înmatriculare consultând descrierea planului de rezumat. Puteți obține documentul de la departamentul de resurse umane al companiei dvs. sau de la administratorul planului de pensii.

Excepții la ERISA

În oricare dintre programele de împrumut, atunci când se calculează ani de serviciu, angajatorii nu sunt obligați să numere ani în care ați lucrat pentru ei înainte de 18 ani, ani în care nu ați contribuit la un plan care a necesitat contribuții ale angajaților sau ani în care angajatorul nu a întreținut planul sau un plan predecesor. Angajatorii nu pot conta, de asemenea, ani în care nu ai fost un angajat obișnuit. În unele cazuri, s-ar putea să fiți creditat cu ani parțiali de serviciu ani în care nu erați un angajat obișnuit.

De asemenea, dacă ați obținut prestații de pensie înainte de mijlocul anilor 1980, regulile descrise în secțiunile anterioare nu se aplică în cazul dvs. Conform Corporației de Garanție a Beneficiilor de Pensii (PBGC), planurile de pensii au necesitat, de obicei, 20 sau mai mulți ani de serviciu înainte de mijlocul anilor '70, și de obicei au necesitat 10 ani de serviciu înainte de mijlocul anilor '80. Dacă ați efectuat mai puțini ani de serviciu în aceste perioade, este posibil să nu beneficiați de nicio prestație de pensie din acei ani de muncă.

Mai exact, dacă ați participat la un plan de pensii din sectorul privat din 1974 până în 1988 și angajatorul dvs. a utilizat un program de îmbrăcăminte de stâncă, ați fost învestit cu 0% până când ați finalizat cel puțin 10 ani de serviciu, moment în care ați devenit 100% învestit. Dacă angajatorul dvs. a folosit un program de îmbrăcăminte absolvit, ați devenit 25% învestit după cinci ani de serviciu, cu o creștere de 5% a împrumutului în fiecare an până la 15 ani de serviciu, moment în care ați fost învestit cu 100%.

În plus, o excepție numită „regula celor 45 de ani” a spus că, dacă vârsta unui angajat și anii de serviciu au fost de 45 de ani și el sau ea au avut cel puțin cinci ani de serviciu cu angajatorul respectiv, atunci trebuie obținute cel puțin 50% din prestații, cu după aceea, cel puțin o creștere de 10% în fiecare an.

Pauze în ocuparea forței de muncă

Ce se întâmplă dacă lucrați pentru același angajator din sectorul privat mai mulți ani, dar acei ani de serviciu nu sunt consecutivi? Sunteți încadrat în planul dvs. de pensii?

ERISA spune că, dacă părăsiți un angajator și vă întoarceți în termen de cinci ani, planul este de obicei necesar să vă numărați anii de serviciu anteriori. Deci, dacă ați lucrat pentru o firmă privată din 2010 până în 2012 (trei ani), atunci ați mers la o altă companie pentru 2013 și 2014 (doi ani) doar pentru a vă întoarce la fostul dvs. angajator în 2015 și a rămâne (doi ani), de obicei veți fi învestit în planul dvs. - fie pe deplin, dacă planul folosește vestimentație de stâncă, sau cel puțin parțial, dacă planul folosește veșmânt gradat. Din nou, descrierea planului sumar ar trebui să explice modul în care angajatorul dvs. gestionează această situație.

Linia de jos

Înțelegerea modului în care veșmintele dvs. de pensie pot fi dificile, dar este esențial să înțelegeți, astfel încât să puteți lua cele mai bune decizii cu privire la dacă și când să schimbați locul de muncă și să colectați toate prestațiile de pensie la care aveți dreptul atunci când vă retrageți. (Pentru mai multe, consultați Planurile de pensii: durere sau plăcere? )

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.
Recomandat
Lasă Un Comentariu