Călătorie prin cele șase etape de pensionare

Majoritatea evenimentelor majore de schimbare a vieții, precum căsătoria sau divorțul, implică un proces continuu de ajustare emoțională. Retragerea nu face excepție. Dar, în timp ce căsătoria, divorțul și alte probleme legate de familie au fost în centrul atenției de zeci de ani de cercetare și analiză atât de terapeuți clinici cât și de instituții religioase, frontiera emoțională și psihologică a pensionării a rămas practic neexplorată până de curând.

Cheie de luat cu cheie

• Procesul psihologic al pensionării urmează un tipar similar naturii cu fazele emoționale care însoțesc alte faze ale vieții.
• Așa cum în cele din urmă, cuplurile căsătorite învață cum să trăiască împreună, pensionarii încep să se familiarizeze cu peisajul noilor lor circumstanțe și își navighează în consecință.
• La fel ca în cazul tuturor proceselor emoționale care pot fi defalcate în faze separate, nu este necesară realizarea completă a unei faze înainte de începerea alteia (cu excepția, desigur, pentru încetarea efectivă a angajării).

Planificatorul financiar Jane Nowak, CFP®, cu Grupul de servicii de pensii și pensii din Smyrna, Ga., Spune;

"Ajutarea clienților să răspundă la întrebările reale de„ plan de viață "ale planificării după pensionare ajunge să fie un aspect important al planificării financiare a pensiei complete. Câteva dintre întrebările pe care le adresez pentru a ajuta clienții să-și exploreze identitatea post-pensionare sunt: ​​Cum plănuiți să vă cheltuiți timp? Care sunt hobby-urile tale? Ce activități îți vor umple zilele? Persoanele din cercul tău social sunt deja pensionate?

"Nu este surprinzător pentru mine, mai mulți clienți, când li s-au adresat aceste întrebări, și-au dat seama că, deși ar fi putut fi gata financiar, nu s-au gândit la unele aspecte nefinanciare importante ale creării pensionării lor fericite. Acești oameni au optat pentru amânarea pensionarea lor cu luni sau ani ".

În timp ce cercetările pe acest subiect abia au început, este clar că procesul psihologic al pensionării urmează un model similar naturii cu fazele emoționale care însoțesc alte faze ale vieții.

Retragerea: frontiera finală

Pensionarii trebuie să se confrunte cu ceea ce este în esență ultima tranziție din viața lor. Prima tranziție vine atunci când părăsim securitatea casei pentru a ne începe viața școlară, lăsând după-amiaza și seara mai târziu la noi înșine. O altă tranziție majoră vine atunci când ne alăturăm lumii muncii; acum lucrăm toată săptămâna, dar mai avem weekendul la noi înșine. Apoi vine în sfârșit pensionarea, un moment în care se termină carierele - și ne avem restul vieții la noi înșine.

Consilierul financiar Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, cu Urban Wealth Management din El Segundo, Calif., Spune: „Cu toții credem că schimbarea unei rutine, în special una care poate doar să ne facă fericiți, va fi ușoară. Mai gandeste-te. Această rutină a început probabil la grădiniță - 60 de ani în plus din același lucru. Scoală-te. Îmbracă-te. Ia prânzul. Ieși. Vino acasa. Mânca. Du-te la culcare. Repeta."

Manuel adaugă: „Recomandarea mea către clienții mei este aceasta: în timp ce plănuiești pensionarea, gândește-te cum arată. Vorbește cu prietenii tăi. Scrie despre asta. Creați un storyboard. Fii imaginativ. Planurile tale financiare și planul tău de pensionare de zi cu zi ar trebui să meargă mână în mână. Aceasta este identitatea dvs. de pensionare.

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare din cele șase faze ale pensionării.

1. Pre-pensionare: Timp de planificare

În anii de lucru, pensionarea poate părea atât o povară viitoare, cât și un paradis îndepărtat. Muncitorii știu că această etapă a vieții lor vine, și fac tot ce pot pentru a salva pentru asta, dar adesea se gândesc puțin la ceea ce vor face de fapt odată ce ating obiectivul - cerințele actuale care le sunt puse lasă puțin timp pentru a analiza această problemă.

Mulți oameni se confruntă cu pensionarea ca o alergare înapoi pe terenul de fotbal care evadează sau plutește printr-un fundaș după altul până ajung în zona finală. Mulți muncitori le este greu să se gândească serios la cum va fi viața lor în 20 sau 30 de ani, când încearcă să rămână în vârful creditului ipotecar, să-și pună copiii la facultate și să se distreze între timp. Vor să ajungă la zona finală, dar alte probleme le vor rezolva cu mult înainte atunci dacă nu iau măsuri imediate.

„Viața nu se măsoară în funcție de numărul din contul dvs. bancar, ci de amintirile pe care le creați. Prin urmare, concentrați-vă asupra modului în care finanțele dvs. vă pot maximiza viața, nu invers, ”spune Cooper Mitchell, consilier financiar, Dane Financial LLC, în Springfield, Mo.

2. Ziua cea mare: Zâmbete, strângeri de mână și Farewells

De departe cea mai scurtă etapă în procesul de pensionare este încetarea efectivă a forței de muncă în sine. Acest lucru este adesea marcat de un fel de cină, petrecere sau altă sărbătoare și a devenit un rit de trecere pentru mulți, în special pentru cei cu cariere distincte. În unele privințe, acest eveniment este comparabil cu ceremonia care marchează începutul unei căsătorii.

3. Faza lunii de miere: sunt liber!

Desigur, lunile de miere urmează mai mult decât nuntile. Odată ce sărbătorile de pensionare s-au încheiat, deseori urmează o perioadă în care pensionarii ajung să facă toate lucrurile pe care și-au dorit să le facă odată ce au încetat să lucreze, cum ar fi călătoria, să se dedice hobby-urilor, să viziteze rude și așa mai departe. Această fază nu are un interval de timp stabilit și va varia în funcție de câtă activitate de lună de miere a planificat pensionarul.

4. Dezamăgirea: Deci aceasta este?

Această fază este paralelă cu cea din căsătorie, când momentul emoțional al nunții s-a uzat, iar acum cuplul trebuie să ajungă la afacerile de a-și construi o viață împreună. După ce așteaptă cu nerăbdare această etapă atât de mult timp, mulți pensionari trebuie să se confrunte cu un sentiment de abandon, similar cu cel al noilor născuți, odată ce luna de miere va fi terminată. Retragerea nu este până la urmă o vacanță permanentă; de asemenea, poate aduce singurătate, plictiseală, sentimente de inutilitate și deziluzie.

Shanna Tingom, cofondatoarea Heritage Financial Strategies din Gilbert, Az., Spune: „Cea mai grea tranziție pe care o fac clienții mei este cea de la muncă și economisire la pensionare și cheltuieli. Poate fi mai greu din punct de vedere emoțional și financiar decât se așteptau. Dacă sunt pensionari mai tineri și au prieteni și familie care încă lucrează, poate fi și foarte singur, mai ales dacă nu au un plan. "

Tingom adaugă: „Un plan adecvat de pensionare include trei lucruri: un plan financiar, un buget și un plan FUN! Planul de distracție include lucruri pe care doresc să le facă, locuri pe care doresc să le viziteze și câți bani sunt incluși în buget pentru aceste lucruri. "

5. Reorientare: construirea unei noi identități

Din fericire, faza de retragere a pensiei nu durează pentru totdeauna. Așa cum în cele din urmă, cuplurile căsătorite învață cum să trăiască împreună, pensionarii încep să se familiarizeze cu peisajul noilor lor circumstanțe și își navighează în consecință. Aceasta este cu ușurință cea mai dificilă etapă din procesul de pensionare emoțională și necesită atât timp cât și eforturi conștiente.

Poate că cele mai dificile aspecte ale acestei etape de gestionat sunt inevitabilele întrebări de autoexaminare la care trebuie să răspundeți din nou, cum ar fi „Cine sunt eu acum?” „Care este scopul meu în acest moment?” Și „Sunt încă util în anumite condiții? ”Trebuie găsite răspunsuri noi - și satisfăcătoare la aceste întrebări, dacă pensionarul va simți un sentiment de închidere din zilele sale de lucru. Dar mulți pensionari nu pot realiza acest lucru și nu scapă niciodată cu adevărat de această etapă - asigurați-vă că o faceți.

6. Rutina: a merge mai departe

În cele din urmă, este creat un nou program zilnic, se stabilesc noi reguli matrimoniale pentru timp împreună împreună cu timpul, iar o nouă identitate a fost creată cel puțin parțial. În cele din urmă, noul peisaj devine un teritoriu familiar, iar pensionarii se pot bucura de această fază a vieții lor cu un nou simț al scopului.

"Când sunteți recent pensionat, poate părea că vă plimbați cu un roller coaster", spune Kimberly Howard, CFP®, fondatorul KJH Financial Services, Newton, Mass. "Vârfurile și văile necesită atenție și răbdare pentru a le gestiona. În timp, noua normă va fi noua ta realitate. "

Linia de jos

Planificarea vieții este o cheie importantă pentru o pensie de succes. Muncitorii care și-au acordat timp serios și s-au gândit la ce vor face după ce se vor pensiona, vor experimenta, în general, o tranziție mai ușoară decât cei care nu au făcut-o. Visele și obiectivele care nu pot fi realizate cu o singură călătorie sau proiect se pot traduce prin angajare pe termen lung, cu timp parțial sau în voluntariat. Dar niciodată nu este prea curând să începeți să faceți o carte pe tot parcursul restului vieții.

Ca și în cazul tuturor proceselor emoționale care pot fi defalcate în faze separate, nu este necesară realizarea completă a unei faze înainte de începerea alteia (cu excepția, desigur, pentru încetarea efectivă a ocupării forței de muncă). Însă practic toți pensionarii vor experimenta o anumită formă a acestui proces după ce vor înceta. Capacitatea lor de a naviga în aceste ape neclintite va determina în final modul în care trăiesc ultima fază a vieții lor.