Credit deteriorat

Creditul deteriorat apare atunci când a existat o deteriorare a bonității unei persoane sau entități. Acest lucru se reflectă de obicei printr-un scor de credit mai mic, în cazul unei persoane fizice sau printr-o reducere a ratingului de credit atribuit unei entități sau datorii emise de o agenție de rating sau un creditor. Împrumutatul al cărui credit a fost afectat va avea, în general, o accesibilitate mai mică la facilitățile de credit și va trebui să plătească o rată mai mare a dobânzii la împrumuturi. Creditul deteriorat poate fi fie o situație temporară care poate fi inversată, fie un semn precoce că împrumutatul s-ar putea confrunta cu o posibilă suferință financiară majoră.

Reducerea creditului afectat

Creditul diminuat este de obicei rezultatul stresului financiar cauzat de o schimbare a circumstanțelor pentru o persoană sau o entitate. În cazul unui individ, un credit deteriorat poate fi rezultatul final al unei pierderi de locuri de muncă, a unei boli îndelungate, a unei scăderi abrupte a prețurilor activelor și așa mai departe. Pentru o entitate corporativă, bonitatea creditării poate scădea dacă poziția sa financiară se deteriorează în timp din cauza managementului deficitar, a concurenței crescute sau a unei economii slabe. În ambele cazuri, creditul deteriorat ar putea fi rezultatul forțelor interne sau al rănilor autoinfectate. Sau, în alte momente, sunt în joc factori externi care pot fi în afara controlului unei persoane sau al conducerii.

Creditul deteriorat, fie la nivel personal, fie la nivel corporativ, poate necesita modificări drastice ale operațiunilor sau procedurilor pentru a atenua stresul financiar care duce la eventuale îmbunătățiri ale stării bilanțului. Aceste modificări includ, în general, reducerea cheltuielilor, vânzarea activelor și utilizarea fluxului de numerar pentru a achita datoriile restante pentru a o aduce la un nivel gestionabil.

Mai multe tehnici sunt disponibile pentru a evalua deprecierea creditului, sau mai precis, analiza creditului. Metodele comune încep cele patru "C" de credit:

• Capacitate: Capacitatea de a nivelul nivelului datoriei
• Garanție: orice garanție înregistrată ca un tampon împotriva pierderilor din valoarea de piață
• Pacte: Legături mai slabe sau strânse la indentări
• Personaj: experiența, valorile și agresivitatea conducerii

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Cinci C-uri de credit Cinci C-uri de credit (caracter, capacitate, capital, garanții și condiții) este un sistem utilizat de către creditori pentru a evalua bonitatea debitorului. mai mult Definiția evenimentului de credit Un eveniment de credit este o modificare negativă a capacității debitorului de a-și îndeplini plățile, ceea ce declanșează decontarea unui contract de credit implicit (CDS). mai mult Ce trebuie să știți despre ratingurile de credit Un rating de credit este o evaluare a bonității unui împrumutat în termeni generali sau cu privire la o anumită datorie sau obligație financiară. mai mult Cum funcționează modificarea împrumutului? O modificare a împrumutului este o modificare adusă condițiilor unui împrumut existent, deoarece împrumutatul nu este în măsură să îndeplinească plățile în condițiile inițiale. mai mult Cum afectează datoriile secundare Împrumutații și creditorii Datoria a doua credite se referă la datoriile care sunt prioritate mai mici decât datoriile cu rang superior în caz de neplată. Datoria pentru împrumutul secund se mai numește și datorie. Aceste datorii primesc rambursări după altele, datorii senior, ceea ce reprezintă un risc ca investitorii să nu mai primească plata. mai mult Care sunt caracteristicile și riscurile obligațiilor? O debitură este un tip de instrument de datorie negarantat de garanții. Aceste datorii au suportul numai a bonității și reputației emitentului. Guvernele și corporațiile emit obligații și aceste investiții au atribute pozitive și negative. mai multe link-uri partenere