Cod IBAN vs. SWIFT: Care este diferența?

Există două metode standardizate, recunoscute la nivel internațional, de identificare a conturilor bancare atunci când se face un transfer dintr-o țară în alta: un număr de cont bancar internațional (IBAN) și un cod al Societății pentru telecomunicații financiare interbancare (SWIFT). Diferența dintre cele două metode constă în ceea ce identifică.

Un cod SWIFT este utilizat pentru a identifica o bancă specifică în timpul unei tranzacții internaționale, în timp ce IBAN este utilizat pentru a identifica un cont individual implicat în tranzacția internațională. Ambele joacă un rol esențial în buna desfășurare a pieței financiare internaționale.

Numărul internațional de cont bancar

Potrivit Consiliului European pentru Plăți, standardizarea a fost introdusă pentru prima dată în 1997, cu publicarea ISO 136: 1997. Cu toate acestea, Comitetul European pentru Standarde Bancare a fost ridicat de îngrijorari cu privire la faptul că există prea multă flexibilitate în cadrul standardelor propuse. Versiunea reelaborată a standardului includea o hotărâre care impunea ca IBAN pentru fiecare țară să aibă o lungime fixă. De asemenea, a stipulat că numai literele mari cu majuscule ar putea fi utilizate în cadrul IBAN.

Un IBAN permite identificarea ușoară a țării în care se află banca și numărul de cont al destinatarului transferului de bani. De asemenea, IBAN acționează ca o metodă de verificare a corectitudinii detaliilor tranzacției. Această metodă de verificare și identificare este utilizată în toate țările Uniunii Europene și în majoritatea celorlalte țări europene.

Statele Unite ale Americii și Canada sunt două țări majore care nu utilizează sistemul IBAN; cu toate acestea, recunosc sistemul și procesează plățile în funcție de sistem.

Sistemul de transfer al fondurilor SWIFT

Sistemul SWIFT precedă încercările de standardizare a tranzacțiilor bancare internaționale prin IBAN. Rămâne metoda prin care se efectuează majoritatea transferurilor internaționale de fonduri. Unul dintre motivele principale este faptul că sistemul de mesagerie SWIFT permite băncilor să partajeze o cantitate semnificativă de date financiare. Aceste date includ starea contului, sumele de debit și credit și detalii legate de transferul de bani. Băncile folosesc adesea codul de identificare bancară (BIC) în loc de codul SWIFT. Cu toate acestea, cele două sunt ușor schimbabile; ambele conțin un amestec de litere și numere și au în general între opt și 11 caractere în lungime.

A fi capabil să acceseze ambii acești identificatori este esențial pentru asigurarea unui transfer internațional rapid și de succes. Identificatorul solicitat de bancă depinde de banca utilizată, de banca destinatarului și de țările în care este originar și primit transferul. Cu toate acestea, fără niciunul dintre acestea, șansele ca transferul să fie finalizat cu succes se diminuează considerabil.

consideratii speciale

Înainte de introducerea acestor metode de identificare, nu existau metode de identificare a conturilor bancare recunoscute la nivel internațional și standardizate. Informațiile pe care le-a folosit o țară pentru identificarea conturilor bancare și individuale, țara expeditoare, nu au fost neapărat recunoscute de țara primitoare.

Lipsa de practică standard a însemnat că nu există nicio modalitate de a se asigura că informațiile introduse erau corecte. Drept urmare, teoretic, plățile ar putea fi efectuate către persoane sau organizații greșite. În mod similar, plățile ar putea fi amânate în timp ce datele de identificare au fost confirmate. Plățile ratate, întârziate și greșite au provocat costuri suplimentare atât pentru băncile de trimitere, cât și pentru primirea.

Introducerea acestor metode de identificare a fost crucială pentru a ajuta la eficientizarea procesului de efectuare a transferurilor de bani internaționale.

Cheie de luat cu cheie

• Numere de cont bancare internaționale și societatea pentru codurile de telecomunicații financiare interbancare mondiale facilitează transferurile internaționale de bani.
• Un cod SWIFT este utilizat pentru a identifica o bancă specifică în timpul unei tranzacții internaționale.
• Un IBAN este utilizat pentru a identifica un cont individual implicat în tranzacția internațională.