Principal » bancar » Contract de investiții garantat - definiția GIC

Contract de investiții garantat - definiția GIC

bancar : Contract de investiții garantat - definiția GIC

Ce companie de asigurări oferă o rată de rentabilitate garantată în schimb pentru păstrarea unui depozit pentru o anumită perioadă. Un GIC face apel la investitori ca înlocuitor pentru un cont de economii sau titluri de stat din Trezoreria SUA. GIC-urile sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de acorduri de finanțare.

Un contract de investiții garantat (GIC), vândut în SUA și ca o obligațiune în structură, diferă de un certificat canadian de investiții garantat, care are același acronim. Certificatul canadian, vândut de bănci, uniuni de credit și trust, are atribute diferite. GIC-urile emise de americani plătesc o dobândă mai mare decât majoritatea conturilor de economii. Cu toate acestea, acestea rămân printre cele mai mici tarife disponibile. Dobânda mai mică se datorează stabilității investiției. Mai puține riscuri echivalează cu rentabilitățile mai mici ale plăților de dobânzi.

Cine vinde GIC-uri?

Furnizorii de asigurări oferă GIC-uri care garantează proprietarului o rambursare a capitalului, împreună cu o dobândă fixă ​​sau plătitoare pentru o perioadă prestabilită. Investiția este conservatoare, iar perioadele de scadență sunt cel mai adesea pe termen scurt. Investitorii care achiziționează GIC-uri caută deseori rentabilități stabile și consistente, cu volatilitate redusă.

Un asigurator comercializează, de regulă, GIC-uri către instituții care se califică pentru a primi statut fiscal favorabil, cum ar fi bisericile și alte organizații religioase. Aceste organizații sunt scutite de impozit în conformitate cu secțiunea 501 litera (c) (3) din codul fiscal, datorită naturii lor non-profit și religioase. Frecvent, asigurătorul va fi compania care administrează un plan de pensionare sau pensie și oferă aceste produse ca o opțiune conservatoare de investiții.

Adesea, sponsorii planurilor de pensii vor vinde contracte de investiții garantate ca investiții de pensii cu scadențe cuprinse între unu și până la 20 de ani. Când GIC face parte dintr-un plan calificat, așa cum este definit de Codul fiscal IRS, acestea pot suporta retrageri sau pot fi distribuții calificate și nu suportă impozite sau penalități. Planurile calificate, care permit unui angajator să ia deduceri fiscale pentru contribuțiile pe care le aduce la plan, includ planuri de plată amânate, 401 (k) și unele conturi individuale de pensionare (IRA).

AIG a utilizat o parte din finanțarea de urgență pe care a primit-o de la Rezerva Federală în 2008 pentru a plăti GIC-urile pe care le-a vândut investitorilor, potrivit unui raport al New York Times.

Riscurile deținerii contractelor de investiții garantate

Cuvântul garantat în termenii contractelor de investiții garantate - GIC poate fi înșelător. Ca și în cazul tuturor investițiilor, investitorii în GIC sunt expuși riscului de investiții. Riscul de investiție este șansa ca o investiție să piardă valoare sau chiar să devină inutilă.

Investitorii se confruntă cu aceleași riscuri asociate cu orice obligație corporativă, precum certificatul de depozit (CD) și obligațiunile corporative. Aceste riscuri includ insolvența companiei și neplata. În cazul în care asigurătorul gestionează greșit activele sau declară falimentul, instituția de cumpărare nu poate primi restituirea principalului sau a plăților de dobânzi.

GIC poate avea suport de active din două surse potențiale. Asiguratorul poate utiliza activele contului general sau un cont separat în afară de fondurile generale ale companiei. Contul separat există exclusiv pentru a furniza finanțare pentru GIC. Indiferent de sursa care furnizează suportul activului, compania de asigurări continuă să dețină activele investite și rămâne în cele din urmă responsabilă pentru susținerea investiției.

Inflația și deflația sunt alți factori care pot afecta valoarea contractului de asigurare garantat. Întrucât aceste investiții sunt cu risc redus și plătesc dobânzi mai mici, este ușor pentru inflație să le depășească performanțele. Ca exemplu, dacă GIC ar plăti dobânzi de 2% pe durata de 10 ani a produsului, dar inflația a fost în medie de 4%, cumpărătorul ar pierde bani.

Cheie de luat cu cheie

  • Un contract de investiții garantat (GIC) este un acord între un investitor și o companie de asigurare.
  • Asiguratorul garantează investitorului o rată de rentabilitate în schimbul deținerii depozitului pentru o perioadă.
  • Investitorii atrași de GIC caută adesea un înlocuitor pentru un cont de economii sau titluri ale Trezoreriei SUA.
  • GIC este o investiție conservatoare și stabilă, iar perioadele de scadență sunt de obicei pe termen scurt.
  • Valorile GIC pot fi afectate de inflație și deflație.

Exemplu din lumea reală

Să zicem că firma de biotehnologie URobot Inc. vrea să investească în angajații săi înscriși în planul de pensii al companiei și decide că dorește să cumpere un contract de investiții garantat (GIC) de la asigurătorii de Anul Nou. Asigurătorii de Anul Nou oferă GIC-urilor care garantează că URobot recuperează investiția inițială și plătește o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă până la sfârșitul contractului.

URobot poate alege să aibă fie un cont separat, în care Asiguratorii de Anul Nou își vor gestiona banii singuri sau au un cont general, în care Asiguratorii de Anul Nou vor furniza fondurile URobot cu cele ale altor clienți ai contului său general. URobot alege contul general. Presupunând că, probabil, ratele dobânzilor vor rămâne scăzute, URobot acceptă o rată de dobândă fixă ​​până la sfârșitul contractului. Din păcate, în perioada de deținere, economia crește viteza, determinând banca centrală să crească ratele dobânzilor pentru a contribui la moderarea ritmului de creștere. Deoarece URobot a optat pentru o rată a dobânzii fixă, nu va beneficia de creșterea ratelor dobânzii. Va vedea în continuare randamentul investițiilor pe care a fost promis la rata dobânzii fixă, dar va pierde din randamentele mai mari pe care le-ar fi observat dacă ar fi ales în schimb o rată a dobânzii variabile.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Contract de investiții garantat pentru ferestre Un contract de investiții garantat pentru ferestre este un tip de plan de investiții care garantează o rată de rentabilitate specificată pentru o serie de plăți principale. mai mult Modul în care investitorii folosesc CD-urile Jumbo în beneficiul CD-urilor lor Jumbo sunt tipuri de conturi de economii cu cerințe de sold mai mari decât certificatele tradiționale de depozit și plătesc în schimb o rată a dobânzii mai mare. mai mult Contract de investiții bancare (BIC) Un contract de investiții bancare (BIC) oferă o rată de rentabilitate garantată într-o anumită perioadă, cu un randament relativ mai mic, dar cu un risc mai mic. mai mult În interiorul ratei CD-ului promoțional (Bonus CD Rate) Un certificat promoțional al ratei de depozit (CD) este o rată mai mare a rentabilității pe un CD oferit de bănci și uniunile de credit pentru a atrage noi depozite. mai mult Acord de finanțare Un acord de finanțare este un tip de investiții pe care investitorii instituționali le pot utiliza pentru caracteristicile sale cu risc redus, cu venituri fixe. Este un acord între două părți, oferind investitorului o rentabilitate pentru o investiție cu sumă forfetară plătită emitentului. mai mult Depozitul la termen Definirea Depozitului la termen este o investiție pe termen determinat care include depunerea de bani într-un cont la o instituție financiară. Investițiile la depozitele la termen au, de obicei, scadențe pe termen scurt variind de la o lună la câțiva ani și vor avea niveluri diferite ale depozitelor minime necesare. mai multe link-uri partenere
Recomandat
Lasă Un Comentariu