Proprietarii de afaceri mici au nevoie de consilieri financiari?

Pentru a cunoaște răspunsul la întrebarea din titlu, trebuie doar să vă uitați la o statistică oferită de American Express Open Forum: 30% dintre proprietarii de întreprinderi mici nu au calculat câți bani vor avea nevoie pentru pensionare.

S-ar putea să vă gândiți: Dacă 70% dintre proprietarii de afaceri mici au calculat câți bani vor avea nevoie pentru pensionare, atunci cererea de consilieri financiari nu ar trebui să fie prea mare . Cu toate acestea, luați în considerare o altă statistică furnizată de American Express Open Forum: Mai puțin de 25% au un plan formal pentru transferul afacerii către un nou proprietar atunci când se apropie de pensionare.

Doar 40% dintre proprietarii de afaceri mici s-au consultat cu un consilier financiar. Având în vedere statisticile de mai sus, acesta este un procent redus. Chiar dacă un proprietar de întreprinderi mici și-a făcut planurile necesare pentru viitor, ar fi dificil ca acel proprietar de afaceri mici să investească strategic pentru viitorul apropiat atunci când trebuie să se ocupe de decizii de personal, alocare de capital, cum să crească vânzările, cum pentru reducerea costurilor și stingerea constantă a incendiilor. (Pentru mai multe, consultați: 401 (k) Planuri pentru proprietarul întreprinderilor mici .)

Majoritatea proprietarilor de întreprinderi mici își doresc ca afacerea lor, viitorul lor și viitorul copiilor lor să fie în control. Acest lucru este de înțeles, dar dacă tot acest timp și energie este pus în afacere, atunci cine va păstra cu ochiul asupra finanțelor personale? Un proprietar de întreprinderi mici nu va avea timp să vadă dacă dolarul american apreciază sau se depreciază și cum ar putea avea impact asupra investiției sale Apple Inc. (AAPL) pentru trimestrul curent. De asemenea, nu are timp să sape în 10-Q-uri și 10-K-uri, să urmeze mișcările dobânzilor, să citească declarațiile Rezervei Federale și să urmărească mișcările valutare. (Pentru mai multe, consultați: Întreprinderi mici: este totul despre relații .)

Pe scurt, un cunoscut proprietar de afaceri mici știe că delegarea în partea dreaptă economisește timp și este plină de satisfacții fiscale. Prin urmare, acel proprietar de afaceri mici va avea în vedere cu fermitate angajarea unui consilier financiar. Cu toate acestea, acesta este doar primul pas. Acum, acel proprietar de afaceri mici trebuie să-și dea seama ce consilier financiar trebuie să angajeze.

Cel mai important factor

Grupul financiar Securian a efectuat un studiu asupra a ceea ce oamenii simțeau că sunt cei mai importanți factori atunci când aleg un consilier financiar. Într-un cuvânt, cel mai important factor a fost Relația. Pentru a descompune acest aspect, având în vedere următoarele statistici în ceea ce privește importanța:

• Îmi cunoaște nevoile: 27%
• Respect / Cunoaște marca / compania pentru care lucrează: 26%
• Ușor de discutat cu: 26%
• Recomandarea colegului: 23%
• Recomandare prieten / familie: 23%
• Relație personală existentă: 22%

Acum aruncați o privire la restul listei și observați că niciunul dintre acești factori nu se referă la relații:

• Costul serviciilor: 21%
• Recomandare bancară sau contabilă: 14%
• Expertiză în industrie specifică: 12%
• S-ar putea identifica cu SBO: 12%
• Ofertă specifică de produs: 9%
• Locație convenabilă: 7%

Întrebări de pus

Știind că o relație bună este cel mai important factor pentru succesul pe termen lung este important, dar nu simplifică procesul de angajare a unui consilier financiar. Pentru a face acest lucru, puneți următoarele întrebări:

1. Sunteți în funcție de comisioane? (Pentru mai multe, consultați: Plătiți consilierul pentru investiții - comisioane sau comisioane? )

Căutați pe bază de comisioane, ceea ce înseamnă că un consilier financiar va percepe timp și sfaturi pe baza unei sume fixe sau a unui procent de active gestionate trimestrial. Motivul bazat pe taxe este adesea o opțiune mai bună este transparența deplină. Un consilier financiar bazat pe comisioane va face bani pe produsele financiare vândute, ceea ce duce la o relație mai impersonală.

2. Te specializezi în lucrul cu proprietarii de afaceri mici?

3. Sunteți un CFP?

Un PCP trebuie să îndeplinească cerințe de educație, examinare, experiență și etică.

4. Cum îmi puteți economisi timp?

5. Ce tipuri de tehnologie avansată utilizați pentru a ține pasul cu restul industriei?

6. Cum veți oferi servicii personalizate?

7. Puteți ajuta la formularea unui plan de succesiune a afacerilor, inclusiv planificare fiscală, legală și de asigurare?

8. Aveți sesizări?

După ce veți avea toate răspunsurile, asigurați-vă că candidatul este în stare bună verificând Consiliul de administrație al PCP.

Linia de jos

Da, un proprietar de afaceri mici are nevoie de un consilier financiar. Urmând sfaturile de mai sus, ar trebui să-ți crești șansele de a găsi un consilier financiar care să fie potrivit pentru tine. (Pentru mai multe, consultați: De ce managerii de fonduri speculative fac clienți consultanți buni .)